Права коллекторов по закону

Алан-э-Дейл       24.07.2022 г.

Оглавление

Как бороться с коллекторами?

Коллекторы действительно почти никогда не подают в суд на должников, однако они используют другие методы давления, среди которых много «запрещенных приемов». Должники зачастую не знают свои права и терпят нарушения в свою сторону. Что же имеют право коллекторы, а что не имеют?

Представители коллекторной службы имеют полное право звонить вам в рабочее время в рабочие дни и напоминать о задолженности. Однако они не имеют права звонить ночью и в разговоре допускать угрозы. Если коллекторы звонят вам очень поздно – обратитесь к вашему мобильному оператору за распечаткой звонков и факты поздних звонков, зафиксированные на бумаге, станут хорошим доказательством при обращении в прокуратуру. Кроме этого, в своих звонках коллекторы не имеют права вас унижать, оскорблять и угрожать вам. Даже намеки на угрозы следует записывать на диктофон и можно использовать для борьбы с нарушителями ваших прав. Вы можете сразу после того, как коллектор представился, сообщить ему, что ваш телефонный разговор записывается и можете быть уверены – в этом случае коллекторы будут намного вежливее.

Тонкости работы коллекторной службы

Представители коллекторной службы имеют право приходить к вам домой и беседовать с вами, однако о такой встрече они обязаны договариваться с вами заранее. Если коллектор пришел без предупреждения, вы не обязаны его пускать домой. Если же он стучит в дверь, поднимает голос, угрожает – смело вызывайте полицию, впрочем, обычно достаточно сказать, что вызвали полицию и коллекторов под дверью уже не оказывается.

Один из самых важных моментов заключается в том, что представители коллекторной службы не имеют права рассказывать о ваших долгах посторонним и даже близким людям. Информация о ваших долгах – конфиденциальная, и поэтому не может быть передана третьим лицам. Если коллекторы звонят вашим близким, друзьям, родственникам, пишут им письма, звонят на работу – это сразу становится поводом для заявления в полицию.

И еще один важный момент – коллекторы не могут без суда и следствия у вас забрать имущество. Угрозы о том, что люди к вам придут и отберут телевизор и ценные вещи являются лишь запугиванием. Во-первых, коллекторная служба должна обратиться в суд и лишь в случае победы в суде сможет с готовым судебным решением явиться в сопровождении судебных приставов к вам домой и требовать имущество. Во-вторых, даже в судебном порядке изъять какую-то вещь очень непросто, так как следует доказать, что она является собственностью должника. То есть в суде нужно доказать, что именно должнику принадлежит телевизор, холодильник и т.д., а не супруге, к примеру.

Обязанности коллектора

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

Что нельзя делать коллекторам? Могут ли они звонить и сколько?

Запрещенные практики сбора долгов:

  1. Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
  2. Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
  3. Злоупотребление должностным положением.
  4. Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
  5. Превышение установленного законом количества звонков.
  6. Распространение персональных данных.
  7. Изъятие вещей, принадлежащих должнику
  8. Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
  9. Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
  10. Причинённые вреда имуществу должника.
  11. Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
  12. Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
  13. Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
  14. Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.

Всякий раз, когда кредитор использует услуги сторонней компании для сбора долгов, нанятый коллектор обязан соблюдать установленные законодательством правила. Закон четко определяет схему поведения при общении с должником, поэтому наличие нарушений приводит к возникновению конфликтных ситуаций.

Как должны общаться коллекторы с должниками? Правила общения:

  1. Предоставление правдивой и точной информации касательно текущей задолженности.
  2. Индивидуальная работа с заемщиком по планированию будущих выплат.
  3. Рассылка текстовых уведомлений по SMS и электронной почте.
  4. Осуществление не более 8 звонков на протяжении месяца.
  5. Назначение личной встречи один раз в семь дней.
  6. Прекращение взаимодействия с должником, который официально отказался от общения с коллекторами.

Коллекторскую деятельность могут вести только компании, которые были официально включены в отдельный Государственный реестр. Контроль работы частных сборщиков долгов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Незарегистрированные компании и физические лица, осуществляющие коллекторскую деятельность, облагаются штрафом в размере 2 млн и 500 тыс. рублей соответственно. Каждый сотрудник агентства, который лично общается с должником, обязан представиться, указав свою должность и название компании, регулирующей выполнение профессиональных работ по сбору задолженностей.

Законодательные требования к коллекторскому агентству:

  1. Наличие чистых активов в размере более 10 млн рублей.
  2. Внесение информации о компании в Реестр.
  3. Открытие официального сайта.
  4. Страхование ответственности за причинение убытков в сумме более 10 млн рублей.
  5. Отсутствие у сотрудников неснятой судимости.

Легализация работы коллекторов позволила подсчитать общее количество специалистов, работающих в отрасли частного взыскания долгов. Эксперты утверждают, что на территории Российской Федерации открыто порядком двух тысяч профессиональных коллекторских агентств. Согласно действующим законам, им разрешается заниматься взысканием просроченных долгов. Лица, для которых основной вид деятельности не предполагает сбор задолженностей, лишаются права позиционировать себя в качестве коллекторских компаний.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Разговор с коллектором может испортить настроение, привести к стрессу или более серьезным последствиям. Если вам звонят после подачи отказа от взаимодействия, подавайте жалобу в НАПКА. Если отказ не заявлен, рекомендуем придерживаться следующих правил при разговоре:

  • всегда просите коллектора представиться, назвать свою организацию, ее основные данные;
  • при малейшем проявлении угроз или оскорблений, старайтесь записать разговор, однако не вступайте в перепалку;
  • даже если вы действительно должны деньги, старайтесь прямо не признавать этот факт в разговоре или письменно (такие моменты могут использовать, чтобы восстановить срок исковой давности в суде);
  • в любой момент вы можете прекратить разговор, так как заставить общаться с коллектором вас не могут.

Недопустимы звонки или личные разговоры с любыми лицами, кроме самого должника. Если вы дали согласие коллектору на личную встречу, желательно вести беседу при свидетелях, записывать разговор. Это снизит риск физического насилия, позволит получить доказательства на случай неправомерных действий.

Мы не рекомендуем соглашаться на личные встречи с коллекторами, вступать в длительные телефонные беседы. Намного проще подготовить документы на банкротство или использовать другие варианты защиты, чем постоянно испытывать стресс.

Подать заявление на банкротство и прекратить общение с коллекторами

Действия коллекторов, которые признают незаконными

Наличие долга не дает коллекторским компаниям право нарушать требования 6 статьи ФЗ № 230:

  1. Скрывать номера, отправляя текстовые сообщения гражданам;
  2. Звонить чаще 8 раз за 30 дней, больше 2 раз за 7 дней и одного раза за сутки;
  3. Писать сообщения чаще 2 раз за день, 4 раз за 7 дней и 16 раз за 30 суток;
  4. Звонить на номера, которые не были указаны вами в соглашении с банком;
  5. Звонить вашим родственником без специального письменного согласия;
  6. Распространять информацию о задолженности в Интернете, на вашем подъезде, между соседями, вашими коллегами, в газетах.

К незаконным действиям коллекторов также относятся:

  • Пересылка информации должникам на нерусском языке;
  • Оскорбления, которые получает должник в письмах, телефонных переговорах, сообщениях;
  • Оказание методов психологического давления;
  • Применение явных угроз не только к заемщику, но и его близким, семье;
  • Изъятие его личного имущества, его порча с целью напугать должника;
  • Применение физической силы;
  • Насильственное проникновение в жилье должника, его родственников.

Эти противоправные действия дают заемщику право немедленно обратиться в полицейский участок либо подать в суд исковое требование. Если передача долга коллектора произошла без вашего согласия, дополнительно следует подать заявление на кредитное учреждение, нарушившее требование статьи 6 ФЗ № 230, а также 7 статьи Закона о персональных данных.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Корректировка понятийного аппарата

К числу новелл законопроекта можно отнести появление понятия «автоматизированный интеллектуальный агент» («робот-коллектор»), под которым понимается инструмент для отправки голосовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, который применяет систему генерации речи и поддерживает различные произвольные сценарии разговоров с должниками или иными лицами в зависимости от хода ведения диалога, получаемой от должников или иных лиц в ходе диалога информации. Также определен термин «профессиональная коллекторская организация» – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр.

Кроме того, расшифровано понятие «телефонные переговоры» – способ взаимодействия путем использования средств телефонной связи, в результате которого устанавливается диалог между представителем кредитора или лица, действующего от его имени или в его интересах, и должником, в рамках которого они обмениваются информацией по вопросу возврата просроченной задолженности. Также в понятийном аппарате очерчен круг граждан, относимых к третьим лицам, – это любые физлица, включая членов семьи должника, родственников, иных проживающих с ним лиц, соседей.

Законные методы взыскания долгов по кредиту

Сложно представить, что должник будет специально готовиться к звонкам или встречам с коллекторами. Обычно это происходит совершенно неожиданно для неплательщика, особенно если он не получает претензии и уведомления по почте.

Законные способы, которые могут использовать коллекторы, описаны в 230-ФЗ. Противоправные методы взыскания зависят от изобретательности сборщиков долгов, поведения и действий самого должника.

Основные методы воздействия

Коллекторы заинтересованы в максимально быстром погашении задолженности, так как от этого зависит их вознаграждение. К законным методам взыскания относятся:

  • звонки на мобильный или стационарный телефон, голосовые сообщения — коллекторы могут звонить только с одного номера, с соблюдением ограничений по времени и количеству звонков;
  • отправление СМС-сообщений — аналогично, должно соблюдаться время и число СМСок;
  • личные встречи — могут проводится дома у должника, по месту его работы, в офисе коллекторской фирмы, в других местах по согласованию;
  • направление писем, претензий, уведомлений — ограничений по количеству писем нет.

Поскольку коллекторская компания может стать кредитором, у нее возникнет право на обращение в суд, в ФССП. Такие методы взыскания применяются достаточно редко, если ранее банк уже не работал через суды и приставов.

Все специалисты коллекторских фирм проходят специальную подготовку по работе с неплательщиками. Она заключается в изучении навыков сложных и длительных разговоров, прямого или косвенного психологического давления, по другим направлениям. Должник такой подготовки не имеет. Поэтому каждый разговор или приход выездной группы — это стресс и некомфортная ситуация для неплательщика. В такой обстановке он может подписать любые документы, отдать наличные деньги или имущество.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Самые эффективные методы воздействия на должника заключаются в звонках и личных встречах. Общий алгоритм работы по взысканию долга:

  1. На начальном этапе применяются достаточно мягкие способы взыскания — должнику звонят, пишут и отправляют смс строго в дневное время, не используют жесткое давление, не выезжают на дом.
  2. На следующем этапе начинается давление на должника, которое осуществляется в рамках закона — меняется тон разговоров и текста в письмах, с неплательщика требуют начать возвращать долги.
  3. Если человек не платит, к взысканию подключаются выездные группы, которые могут приходить домой или на работу и даже останавливать должника на улице.

Каждая коллекторская компания имеет свои алгоритмы сбора долгов, которые меняются под ситуацию. Например, если на взыскание передан заведомо безнадежный долг, звонить и уговаривать заплатить не имеет смысла. В этом случае эффективнее направить выездную группу, чтобы не терять время на бесполезные договоры.

Не знаете, как разговаривать с коллекторами? Помощь окажут наши юристы. Мы знаем, как защитить ваши права, поможем в борьбе со сборщиками долгов, в списании просроченной задолженности.

Наша команда

  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист по банкротству физ. лиц

Как работает выездная группа коллекторов

Если звонки и письма не помогли взыскать долг, коллекторы начнут личные встречи с неплательщиком. Делать это можно не чаще 1 раза в неделю, а общение допускается только с самим должником. Выездная группа может включать 2-6 коллекторов, которые могут прийти домой, приехать на работу, попытаться остановить клиента на улице.

Некоторые сведения о выездной работе коллекторов, которые лучше знать заранее:

  • в отличие от приставов, коллекторы не могут заниматься описью имущества, забирать его на ответственное хранение или в счет погашения долга;
  • без согласия собственника запрещено входить в квартиру, поэтому коллекторов можно оставить за дверью;
  • при личном общении можно использовать аудио- и видеозапись, что поможет доказать нарушения;
  • встречаться с другими лицами, в том числе с родными и близкими неплательщика, коллекторам запрещено (кроме созаемщиков и поручителей).

Подписывать ли документы у коллекторов?

Услуги антиколлекторских агентств

Если кредитор пытается принудить клиента к погашению задолженности с помощью сборщиков долгов, следует привлечь к сотрудничеству опытных юристов и финансовых менеджеров. Полезные услуги для граждан, столкнувшихся с беспределом частных взыскателей, предоставляют специализированные антиколлекторские агентства. Отличное знание законов позволяет сотрудникам этих организаций защищать права должников.

Услуги антиколлекторов:

  1. Разовая консультация с предварительным изучением материалов дела.
  2. Представительство интересов клиента в суде, государственных и коммунальных инстанциях.
  3. Работа с коллекторскими агентствами, страховыми компаниями и коммерческими банками.
  4. Составление и проверка таких документов, как апелляции, справки, претензии, ходатайства запросы и иски.
  5. Решение вопросов, связанных с получением отсрочки платежей.
  6. Поиск путем для мирного урегулирования спорных ситуаций между заемщиками и кредиторами.
  7. Подготовка к процессу добровольного или принудительного погашения задолженности.
  8. Помощь в рефинансировании, консолидации и реструктуризации долгов.
  9. Признание кредитного договора недействительным при наличии оснований.

Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.

Антиколлекторы и юристы могут напрямую работать со сборщиками задолженностей, представляя интересы нанимателей. Сборщикам долгов запрещается недоброжелательно общаться с должником по телефону или по почте, используя матерные слова и двузначные фразы. Каждый факт злоупотребления должностным положением при попытке взыскать долг, будет задокументирован. Сотрудники коллекторских служб не могут использовать какие-либо формы преследования клиента. Угрозы в отношении должника, его репутации или собственности наказываются ограничением свободы злоумышленника.

Как узнать, что коллектор может подать в суд на неплательщика?

В большинстве случаев слова коллекторских агентств о подготовке искового заявления в суд следует воспринимать как попытку психологического давления на должника. Если работник службы взыскания применяет угрозы, должнику следует записать разговор на диктофон и подать жалобу в прокуратуру, руководство коллекторского агентства и Роспотребнадзор.

Российское законодательство разрешает коллекторам подавать в суд на должника, если кредитный договор уже выкуплен (заключён договор цессии). Клиент может узнать о перепродаже долга и новом праве коллектора на подачу судебного иска следующими способами:

  1. Запросить информацию о состоянии кредитного (ссудного) счёта в банке. Российское законодательство разрешает подавать в суд на должников только гражданам и юридическим лицам, выступающим кредиторами. Коллекторские агентства обычно выполняют роль посредников, помогающих взыскивать задолженность за комиссионное вознаграждение. Обычно банк продаёт просроченный кредит (заключает договор цессии с коллектором) после многих месяцев безуспешного взыскания. После заключения договора переуступки (цессия или продажа долга) ссудный счёт, открытый для внесения обязательных платежей клиента по кредиту, автоматически закрывается. Проверить статус можно лично, обратившись к операционисту банка, или онлайн, попытавшись отправить средства на реквизиты кредитного счёта.
  2. Ознакомиться с последними письмами и текстовыми сообщениями от банка. Большинство современных кредитных договоров предусматривает право банка на перепродажу долга, однако финансовые организации обязаны предупреждать о заключении договора цессии. Если долг действительно был продан, банк отправит заказное письмо или электронное сообщение с указанием наименования и платёжных реквизитов нового кредитора (коллектора).
  3. Уточнить текущий статус кредитного договора в офисе коллекторского агентства. Клиент, располагающий контактными данными коллекторов, может позвонить или отправить электронное письмо руководителю организации, чтобы уточнить текущего собственника договора. Как правило, после продажи долга коллекторам сотрудники службы взыскания высылают клиенту новые реквизиты для оплаты, начинают чаще звонить и отправлять сообщения.
  4. Проверить текущую сумму задолженности по кредиту у коллектора. Если коллекторское агентство действительно планирует подавать исковое заявление в суд для принудительного взыскания задолженности, в документе нужно указывать сумму основного долга и процентов по кредиту (без пени, штрафов и просрочек). Неплательщику легко сориентироваться: сумма задолженности станет значительно меньше.
  5. Проверить реквизиты документов, отправленных коллекторами, на сайте ФССП или арбитражного суда. Нередко коллекторы отправляют на почтовый адрес должников фиктивные судебные приказы, исполнительные листы, копии исковых заявлений и другие подложные документы. При получении подобных бумаг должнику следует зайти в раздел исполнительного производства на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов) и внести реквизиты «документа» для проверки. Аналогичные действия можно провести на сайтах арбитражного и мирового суда.

Российское законодательство разрешает коллекторам обращаться в суд только после выкупа долга (заключения договора цессии) с основным кредитором (банком или МФО). На практике недобросовестные коллекторы часто отправляют должникам фальшивые исковые заявления, судебные приказы и другие «документы» в качестве меры психологического давления. Клиенту стоит уточнить в банке, не проводилась ли сделка по продаже долга коллекторскому агентству.

Незаконные методы

Незаконные способы взыскания коллекторов работают эффективнее и часто приносят результат.

Даже скрытые угрозы заставляют многих должников спешно искать деньги, начать платить. Обращаться за помощью в правоохранительные органы неплательщика заставит только прямая угроза жизни и здоровью, вымогательство со стороны коллекторов, применение силы.

Что не имеют права делать коллекторы

Так как коллекторские компании не являются государственными структурами, их сотрудники не могут представляться судебными приставами или сотрудниками суда. За такие действия коллекторское бюро могут исключить из реестра и запретить работать.

Вот еще несколько незаконных методов взыскания, с которыми могут столкнуться должники:

  • отказ сообщить данные о компании, ее названии и ОГРН, об основаниях для требования долга;
  • грубость, хамство и оскорбления со стороны сборщика задолженностей;
  • угрозы по отношению к неплательщику и его родным;
  • применение физической силы;
  • незаконное проникновение в квартиру или дом, если на это не дал согласие собственник;
  • вымогательство денег или имущества под предлогом распространения информации о должнике в интернете, в СМИ, другими способами;
  • принудительное отобрание имущества, повреждение или уничтожение его;
  • раскрытие персональных данных о неплательщике.

Некоторые нарушения сложно выявить без специальной подготовки или знания законов. Например, в ходе разговора угрозы могут выражаться косвенными фразами, которые можно трактовать неоднозначно. С поддержкой юриста противодействовать коллекторам проще. Вы можете не только консультироваться по любым вопросам взыскания, но и нанять представителя для защиты интересов.

Подача жалоб в ФССП, МВД или прокуратуру поможет привлечь коллекторскую компанию к ответственности. Но обязанность выплачивать долги при этом останется.

Как прекратить общение с коллекторами

Чтобы прекратить общение с коллекторами есть два способа:

  1. Подать письменный отказ от общения. Отказ от общения не снимет долг, но поможет сохранить нервы должника и его близких.

    Скачать образец заявления об отказе взаимодействия (21 кб.)

  2. Подготовить документы и обратиться за банкротством. Списать долги можно через суд или в упрощенном порядке через МФЦ (для долгов от 50 до 500 тыс. рублей).
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.