Договор займа. как взыскать долг по договору займа 2021

Главные этапы подготовки

Претензионный этап

Зачастую претензия является необходимым условием, без которого невозможно дальнейшее взыскания задолженности в порядке искового производства. Данное правило распространяется на те случаи, о которых идет речь в законодательных актах, а также при наявности в контракте с заемщиком соответствующего пункта. Этот этап выгоден еще и по той причине, что он может поставить кредитора на первое место в списке заемщика на погашение долгов.

Пострадавшая сторона в претензии излагает свои требования, указывая на последствия, к которым приведет дальнейшее уклонение должника от выполнения своих обязательств. Речь идет о передаче материалов в органы правосудия. В случае правильно составленного документа высока вероятность решения дела уже на этой стадии урегулирования конфликта, поскольку должник имеет возможность оценить и взвесить всю серьезность намерений кредитора.

Если претензия не оказала нужного влияния и должник по-прежнему предпочитает не выполнять свои договорные обязательства, кредитор получает право перейти к более решительным действиям и подать соответствующее заявление в судебный орган

Сбор информации и бумаг

Когда речь идет о передаче денежных средств в долг, данный факт должен быть зафиксирован. Ранее российским законодательством допускался широкий спектр методов, которые могли быть для этого использованы. В качестве доказательства факта выдачи кредита могли в том числе использоваться свидетельские показания. То есть займ можно было предоставить даже без расписки.

Законодательными актами предусмотрен размер суммы ссуды, который играет роль при подписании контракта. Так, денежные суммы в небольших размерах могут быть оформлены по упрощенной форме. Более крупные займы требуют подписания контракта по стандартной форме. Если же речь идет о значительных суммах, которые предоставляются на длительный период или в валюте, договора должны быть заверены нотариально.

Заявление о расторжении брака и взыскании алиментов подается в том случае, когда родителям не удалось достигнуть соглашения касательно вопросов содержания ребенка.

Образец искового заявления о взыскании долга в арбитражном суде приведен здесь.

Заимодавец должен заблаговременно побеспокоиться про обеспечение вероятного истребования, если с заемщиком возникнут проблемы и он не будет выполнять свои обязательства. Именно поэтому оформление письменного подтверждения передачи определенной суммы ложится на плечи кредитора.

В контракте нужно указать такие данные заемщика:

• ФИО или название (если речь идет о юр. лице);
• адрес, по которому заемщик зарегистрирован;
• паспортные и регистрационные данные;
• размер предоставляемой ссуды и срок ее возвращения.

В случае отсутствия данной информации в документе доказать наличие правоотношений займа будет очень сложно, поэтому вероятность успешного разрешения ситуации кредитору ожидать не придется.

Досудебная подготовка

Если должник не выполняет свои обязательства перед займодателем, второму нужно выяснить причину, по которой это происходит. В ходе досудебной подготовки проводится определенный комплекс мероприятий, которые позволяют определить имущественное и финансовое состояние неплательщика.

Как можно выяснить причины невыполнения обязательств должником? Для начала можно попробовать связаться непосредственно с ним. Правильным шагом будет направление письменной претензии, которая содержит требование про возврат долга. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось, самое время подумать о подготовке искового заявления.

При подготовке иска важно определить подведомственность дела. Так дела, сумма по которым составляет не более 50 тыс

руб. и должником в рамках которых выступает физическое лицо, рассматриваются мировым судьей.

Если же речь идет о более высокой сумме, заявление нужно подавать в районный суд общей юрисдикции. Если одной из сторон конфликта является субъект предпринимательской деятельности, дело будет рассматривать арбитражный суд по месту нахождения должника.

Собрать полный пакет документов, правильно составить иск и не нарушить установленную процедуру подачи заявления поможет юрист, к помощи которого можно прибегнуть, если нет уверенности в собственных силах.

Взыскание сумм по договору займа кредитному договору

Проблема неисполнения кредитных обязательств широко распространена в России. Истцами по спорным вопросам выступают банки, которым неблагонадежные заемщики не платят по займам.

В арсенале кредиторов несколько способов, позволяющих законно взыскать деньги с заемщика. Например, банк может передать проблемную задолженность по договору цессии коллекторам, которые также имеют право выступать истцами по делу. В случае, если в суде вина гражданина или организации будет доказана, выносится решение в пользу кредитора.

После принятия решения в течение 7 дней суд обязан подготовить исполнительный документ.

Исполнительный лист направляется взыскателю следующими способами:

1. Работодателю должника при сумме долгового обязательства от 100000.
2. Предъявление документа в банк, где у заемщика открыты счета.
3. Направление в ФССП.

Первые два варианта наиболее действенные и оперативные. С последним могут возникнуть сложности, но неблагонадежным гражданам и недобросовестным организациям следует знать, что в арсенале судебных приставов исполнителей имеются законные методы списания долгов и обеспечительные мероприятия.

Часто задаваемые вопросы
Какой срок давности по кредиту?

Как обжаловать судебный приказ?

Каким способом можно списать долги по кредитам?

Порядок взыскания долга по расписке

Законодательство требует, чтобы перед обращением в суд соблюдался претензионный порядок. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон попыталась мирно уладить вопрос, и судебный процесс применяется уже как крайняя мера.

В классическом правовом регулировании предусмотрены этапы общения кредитора и должника:

• досудебный порядок;
• судебный порядок урегулирования споров.

Выражаясь понятным языком, вам нужно сначала предупредить человека, а потом подавать в суд на должника по расписке. Более того, многие юристы советуют ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдать пресловутый досудебный порядок.

К такому выводу ВС пришел, рассматривая дело № 33-5195/2018, где тоже фигурировал невозврат денег по долговой расписке. Кредитор обратилась в суд, параллельно уведомив должника об этом, но нижестоящие судебные инстанции отказывались удовлетворять претензии. Они заявляли, что женщина-кредитор должна была соблюдать претензионный порядок, прежде чем обращаться за решением суда о взыскании долга по расписке.

ВС занял сторону кредитора

Он указал судам на распространенную ошибку: досудебный порядок важно соблюдать в арбитражных спорах, где участвуют организации и бизнесмены. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни

Что из этого следует? Досудебный порядок соблюдать РЕКОМЕНДУЕТСЯ, но он не является обязательным.

Досудебное урегулирование

Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.

Как правильно организовать досудебную претензию:

1. Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
2. Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.

Нужна помощь в составлении досудебной претензии? Закажите звонок юриста

Судебное урегулирование

Заключается в обращении в судебную инстанцию.

Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.

Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:

• далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
• посещать заседания ему не придется;
• должника тоже не привлекают к делу;
• рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.

Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.

В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.

Нужно ли платить пошлину за обращение за судебным приказом? Спросите юриста

Как получить судебный приказ?

Под судебным приказом принято понимать постановление, вынесенное одним судьей без заслушивания сторон договора. Судебный приказ обладает такими преимуществами:

• Его можно получить очень быстро. Для этого предусмотрена упрощенная процедура.
• Приказ — это уже исполнительный документ, по нему служба судебных приставов или банк могут принудительно взыскивать долг с заемщика.
• Для того чтобы составить заявку на выдачу такого приказа, следует предварительно оплатить госпошлину в размере 50%.
• Должник имеет право отменить судебный приказ, тогда кредитору все же придется выходить с иском в суд.

Для того чтобы получить судебный приказ, необходимо:

• Написать заявление с просьбой выдать судебный приказ и оплатить 50% госпошлины.
• Приложить к заявлению все доказательства обоснованности требования.
• Выбрать суд, соответствующий всем правилам подсудности, и подать в него заявление.
• Дождаться вынесения судебного приказа. На это уходит 5 дней с момента поступления заявления и 10 дней в арбитражных судах. В течение этого же периода времени копию судебного приказа получает и должник.
• Если на протяжении 10 дней возражения от должника отсутствуют, приказ считается вступившим в силу. Тогда приказ заверяется гербовой печатью суда и его можно предъявлять к исполнению.
• Об отмене приказа судом истца обязаны уведомить не позже 3 суток (для арбитража — 5 дней) после того, как были вынесены определения об отмене.

Взыскание с юридического лица по исполненному заимодавцем договору займа

Судебная практика о взыскании по исполненному заимодавцем договору займа с юридического лица указывает на следующие особенности:

• рассмотрение спора о взыскании по ДЗ с организации с нарушением правил подсудности не является безусловным основанием для пересмотра решения по вновь открывшимся основаниям (постановление ФАС ВСО от 24.04.2006 № А10-6780/04-Ф02-1604/06-С2 по делу № А10-6780/04);
• подтверждение факта перечисления денежных средств по ДЗ и отсутствие доказательств того, что стороны таким образом фактически прикрывали расчеты по иным заключенным ими договорам, влечет взыскание суммы задолженности с организации-заемщика (постановление АС ВВО от 24.09.2018 № Ф01-4032/2018 по делу № А43-38996/2017);
• если организация, перечислившая денежные средства другому юридическому лицу с указанием в назначении платежа «Оплата по ДЗ», обращается в суд с требованием о взыскании таких сумм как неосновательного обогащения, обосновывая свои требования тем, что назначение платежа было указано ошибочно, то в удовлетворении требований может быть отказано, если суды установят, что доказательств ошибочности назначения платежа не представлено, а ранее стороны уже неоднократно заключали ДЗ и проводили платежи по ним (постановление АС ВВО от 13.09.2018 № Ф01-3899/2018 по делу № А31-9215/2017).

Подробнее о ДЗ между юрлицами рассказано в наших статьях:

• «Договор займа в валюте между юридическими лицами»;
• «Составляем договор займа между ООО и ООО — образец».

В какой суд нужно обратиться?

Задолженность по соглашению займа передается в суд, если должник не вернул долг и проценты по нему в установленный срок. Для того чтобы дело было принято в работу, необходимо знать, в какой суд следует обращаться:

• Мировой суд рассматривает подобные дела, если сторонами договора являются физлица, если есть письменное доказательство соглашения и сумма долга менее 500 000 рублей.
• Районные суды. В их юрисдикцию входят все гражданские дела.
• Арбитражные суды — все дела, касающиеся юридических лиц или ИП.

Правила территориальной подсудности:

• При предъявлении иска физлицу нужно обращаться в суд по месту жительства ответчика.
• Если предъявляется иск к юрлицу, нужен суд по юридическому адресу фирмы.
• Если место жительства ответчика определить не представляется возможным или вовсе есть подозрения на его отсутствие в РФ, можно выбрать судебную инстанцию по месту нахождения его имущества или по какому-то из последних возможных мест его жительства.
• Иск на юридическое лицо можно подавать в тот суд, который расположен по адресу одного из филиалов или представительств компании-должника.
• Суд по месту жительства истца подойдет только в том случае, когда предполагается взыскать с истца убытки и моральный вред.
• Иск на наследников подается в суд по месту открытия наследства.

Иногда бывает сложно применить правила подсудности. Если иск был подан не в тот суд, могут быть такие последствия:

• Ошибка в выборе суда обнаружилась до принятия иска. Исковое заявление по решению судьи возвращается истцу, и он должен обратиться в тот суд, которому данное дело подсудно.
• Ошибка выявилась уже после начала производства по делу. Заявление самостоятельно перенаправляется в тот суд, который может принять его на рассмотрение.

Как составить иск

Чтобы правильно оформить иск о взыскании задолженности, нужно иметь при себе договор займа, на основании которого выданы деньги, или хотя бы расписку о том, что средства были выданы.

При написании искового заявления, нужно указать в нем такие данные, как:

Если правильно составить заявление, то это будет хорошей гарантией того, что суд успешно рассмотрит гражданское дело.

Большую роль при этом процессе будет играть то, если истец сможет аргументировать свою позицию в судебном разбирательстве.

Вероятность удовлетворения искового требования будет намного больше, если доводы кредитора будут точнее и рациональнее.

Между физическими лицами

В нем будут написаны все данные заемщика и кредитора, места их проживания. Суд примет заявление, только если будет оплачена государственная пошлина.

Оплачиваться пошлина может через сайт суда, в который будет подано заявление, с помощью электронных платежей в разделе справочной информации.

Там нужно будет ввести сумму кредита и система сама высчитает размер пошлины.

По нормам Налогового Кодекса Российской Федерации можно самостоятельно высчитать размер по такой системе:

Минимальная пошлина – 400 рублей, а максимальная, при задолженности больше 1 000 000 рублей – 13 200 рублей + 1% от суммы, которая будет превышать 1 000 000 рублей.

По статье 333 Налогового кодекса, при обращении в арбитражный суд, госпошлина будет больше.

Юридическими

Иск может быть подан генеральным директором предприятия, или любым сотрудником компании, которому доверяют.

Также, предъявить интересы организации можно по доверенности, которая будет написана руководителем.

Между физическим и юридическим лицом

Если выступает юридическое лицо либо в роли кредитора, либо в роли заемщика, то просто в заявлении будут изменены его данные.

Реквизитами для юридических лиц будут:

• полное название компании;
• адрес организации;
• адрес расположения офиса;
• телефон фирмы.

Взыскание долга по договору займа проводится в обусловленном порядке. Нужно постараться решить спор до судебного дела.

Заемщику отправляется письмо с просьбой вернуть задолженность в точный срок. Если должник пойдет на контакт, то легко можно урегулировать конфликт мирным путем.

Если же, он не желает отдавать заемные средства – стоит отправить в суд исковое заявление.

Видео: как подать иск в суд о взыскании долга (займа)

https://youtube.com/watch?v=NIOphI9_kw4

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга

По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.

Это те случаи, когда:

• Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
• В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.

По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Если договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.

Порядок взыскания долга по договору займа

Существует несколько способов взыскания долга по контракту займа:

Если сумма долга превышает 50 тыс. руб. заявление отправляется в районный суд, если сумма ниже – делом занимается мировой судья. За исполнение судебных актов на принудительной основе ответственны судебные приставы.

После окончания судебного процесса кредитор получает исполнительный лист, который он должен передать приставам для возврата средств, а этот документ имеет свой срок действия, который составляет 36 месяцев со дня выдачи

Судебный пристав обязан:

• установить личность должника;
• определить, где он находится;
• выяснить наличие у него имущественных прав на движимое и недвижимое имущество.

Если со стороны заемщика наблюдается игнорирование судебных требований, к нему применяется подписка о невыезде, которая не даст ему возможности выехать за пределы России.

Также судебные приставы могут использовать следующие методы воздействия на должника:

• проводить взыскание долга по договору займа, изымая имущество на сумму, которая эквивалентна сумме долга, при этом учитываются насчитанные проценты, штрафы, пеня и т.д.;
• изымать денежные средства и ценные бумаги заемщика;
• покрывать долг за счет регулярных выплат, которые получает должник;
• накладывать различные правовые ограничения: на имущественные права, право на продукты интеллектуального труда и т.д.;
• накладывать арест на имущество, который сопровождается его дальнейшей продажей для получения финансов, необходимых для погашения долга.

Статья 446 Гражданского кодекса определяет, что в качестве взыскания не может быть обращена такая собственность неплательщика:

• жилище, где вместе с должником проживает его семья, если такое жилое помещение не является предметом ипотеки;
• участок земли, на котором возведена жилая недвижимость, если он не является предметом ипотеки;
• личные вещи и предметы домашнего обихода, которые не принадлежат к предметам роскоши;
• собственность, которая применяется для профессиональных целей, если ее стоимость не превышает стократной зарплаты;
• скот и хозпостройки, в которых он содержится;
• семена для посева;
• еда и сбережения, размер которых не превышает прожиточный минимум;
• горючее, которое необходимо для приготовления пищи и отопления;
• средства передвижения и иные предметы, без которых должник не может обходиться в силу инвалидности;
• награды должника.

Если заемщик не наделен собственническими правами, взыскать задолженность с него невозможно, происходит закрытие делопроизводства по причине отсутствия у должника источников для погашения долга.

Если заемщик не выполняет условия, предусмотренные договором, кредитор может требовать от него выплаты неустойки

В этом случае важно учитывать, что ее возможно взыскать только тогда, когда она предусмотрена контрактом. Если условия ее выплаты не оформлены в письменном виде, то требования заимодателя относительно ее выплаты считаются незаконными

Неустойка является штрафными санкциями, которые должен выплатить должник в связи с невыполнением контракта займа. Данный вид штрафа приобрел широкую популярность, поскольку для его получения кредитору не нужно доказывать тот факт, что он несет убытки от заемщика, следует лишь сослаться на невыполнение условия договора и суд примет решение в пользу заимодателя.

Решение о взыскании задолженности по займовому договору

Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

• удовлетворен или нет иск;
• какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
• как распределяются расходы на госпошлину;
• каков порядок обжалования решения.

После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

Регулирование расчетов

Регулирование наличных расчетов различно в зависимости от того, кем пребывают участники расчетов. Так, если одна из сторон договора денежного займа – физическое лицо и заключение договора не связано с осуществлением данным гражданином предпринимательской деятельности, то платежи по договору осуществляются наличными деньгами без ограничений по сумме (п. 1 ст. 861 ГК РФ). Осуществление наличных расчетов юридическими лицами и гражданами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, допускается действующим законодательством (п. 2 ст. 861 ГК РФ). Однако для таких расчетов установлено ограничение размера платежей. Общая сумма наличных платежей в рамках одного договора не может превышать 100 000 руб., либо сумму в иностранной валюте эквивалентную 100 000 руб. по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в порядке, определенным договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец -юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы кредита или его соответствующей части.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Что это такое, и в каких случаях производится

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

• Сумма основного долга
• Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
• Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
• Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Оплата обязательного платежа

Процесс судебного урегулирования конфликта включает в себе обязательную оплату государственной пошлины. Это не фиксированный платеж.

Зависит он от суммы долга:

1. до 20 000 – 4% от цены исковых требований, минимум 4 000;
2. до 100 000 – 800+3% от цены исковых требований, которые составят более 20 000;
3. до 200 000 – 3200+2% от цены исковых требований, превышающих 100 000;
4. до 1 000 000 – 5200+1% от исковых требований, более 200 000;
5. более 1 000 000 – 13200+0,5%, более 1 000 000. Превышать сумму в 60 000 государственная пошлина не может.

Изначально такой платеж производит кредитор. Но он вправе запросить компенсацию со стороны заемщика, если победит в данном процессе. Если дело проиграно, то никакие затраты ему не возвращаются.

Главные аспекты

Делается это по той причине, что не всегда можно на слово верить человеку, который доказывает свою платежеспособность.

В случае непредвиденной ситуации можно будет разобраться с другой стороной договора в суде по закону.
Многие заимодатели сталкиваются с такой проблемой, как не выплата ссуды заемщиком.

Именно по этой причине кредиторы приходят к тому, что нужно взыскать задолженность любым способом.

Если у должника есть важная причина этой невыплаты, и эту причину он может доказать, то срок на возврат ссуды продлевается.

Но, если заемщик не имеет такой отговорки, то он обязан возвратить долг на протяжении 1 месяца со дня получения извещения в письме от кредитора.

Если будет отсутствовать такой документ, то доказать выдачу ссуды будет очень трудно.

Определения

Этот процесс происходит на условиях, которые написаны и подтверждены сторонами в договоре займа.

Исковое заявление – это документ, который подается судебным органам с целью удовлетворения требований, которые прописаны в самом иске. 

В нем прописаны все обязательства сторон при подобной сделке, которые регулируются законодательством страны.

Стороны соглашения – это люди, которые могут быть как физическими, так и юридическими лицами, их соединяют права и обязанности по заключенному договору займа.

Каково его значение

В этом документе истец, или заинтересованное лицо предъявляет требования к заемщику, или нарушителю субъективного права.

Истец, обращаясь в суд с заявлением, просит вынести судебное решение, которое поможет выполнить все обязательства ответчику.

Требования заинтересованного лица могут быть направлены на:

Какими нормативными актами регулируется

Предъявление искового заявления в суд регулируется Гражданским Процессуальным Кодексом Российской Федерации, Федеральным Законом № 138, который начал действовать с 14.11.2002.

Согласно ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 3 июля 2020 года N 230-ФЗ.  

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ уладить спор между сторонами можно как в досудебном порядке, так и в судебном процессе.

Особенности процесса

Вне зависимости от суммы просроченных обязательств, возврат долга осуществляется несколькими методами. И кредитор всячески пытается возвратить выданные денежные средства.

Но в 2020 году их деятельность несколько ограничили. И теперь практически все действуют в соответствии с данным законопроектом. На данный момент существует три метода взыскания. И каждый этап из представленных ниже важен в структуре возврата. Досудебное урегулирование может проводиться на любом этапе.

Досудебное урегулирование

Целевое назначение данного этапа – проведение переговоров, мотивация к погашению долговых обязательств. Этот этап предназначен для дистанционного воздействия на заемщика что банком, что коллекторским агентством.

Процедура выглядит следующим образом:

1. телефонные звонки, переговоры и письменные требования;
2. передача или перепродажа долга коллекторским агентствам;
3. конкретный промежуток времени дается на реакцию заемщика. Если никакой не проявляется, то дело передается на следующую стадию.

Все меры такого характера направлены на то, чтобы не доводить дело до судебного разбирательства. Конечно, обращение в суд эффективная мера, но дорогостоящая и затрагивает достаточно много времени.

На досудебном этапе стороны могут решить свой конфликт путем уступок. Часто кредитор идет на уступку и предоставляет услугу реструктуризации, списывает штрафные санкции и ежемесячный взнос становится посильным для второй стороны.

Но за то экономит на судебном разбирательстве. Досудебное урегулирование также делиться на Софт и Хард колекшн. Первый подразумевает собой дистанционный контакт с должником по телефону, электронной почте и иными сообщениями.

Если долговые обязательства на этом этапе так и не погасились, то заемщику выносится на основании этого претензия. Этот документ необходим для дальнейшей подачи в суд.

Судебная инстанция

Этот метод считается самым надежным.

Для подачи искового заявления потребуется:

1. заявление, где прописываются стороны и их реквизиты;
2. договор займа или кредитный договор, расписка с условиями договоренности;
3. иные подтверждающие документы.

Если передача денежных средств была произведена по устному договору, то такое дело даже не принимается в судебную инстанцию.

Подготовка к процессу занимает достаточно продолжительное время. Изначально высылается претензия, в которой указывается досрочная выплата в течение месяца.

Сумма искового требования определяется в соответствии с прописанной суммой долга в кредитном договоре. Она вправе оспариваться в пользу должника в зависимости от позиции высококвалифицированного юриста. Увеличить сумму исковых требований невозможно.

Что это такое, и в каких случаях производится

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.