Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (фз-127 о несостоятельности)

Алан-э-Дейл       14.09.2022 г.

Оглавление

Недостатки упрощенной процедуры банкротства

Поскольку система еще до конца не доработана, закон имеет определенные минусы. Насколько они серьезны, покажет практика. Но уже сегодня сомнения экспертов вызывают следующие моменты.

Основная сложность заключается в том, что при стандартном порядке перечень кредиторов формируется уполномоченным сотрудником, и суд не сомневается в его достоверности. В нашем случае этим занимается сам должник, поэтому уверенности в том, что все сведения подлинные, до конца не будет. Недобросовестный неплательщик легко может скрыть тех, кому он должен крупную сумму.

При этом позиция суда по факту выявления таких нюансов юридически не определена. Да и возможностей проверить честность должника при данном подходе к делу никак нельзя.

Еще одним серьезным минусом можно считать отсутствие четкого механизма, который сможет определить случаи, когда банкротство фиктивное. При попадании во владение к заемщику имущественных ценностей он по этим факторам информирует арбитраж самостоятельно, проверить или осуществить контроль таких поступлений судебный орган не сможет.

Явно не в пользу законопроекта и неимение четкого регламента проведения продажи ценностей, средства от которых пойдут на погашение обязательств по кредитам.

Упрощенное банкротство – реальная возможность для кредитора вернуть хоть какую-то долю из заемных средств. Для самого должника – это единственный юридически верный шаг решить материальные проблемы законно и с наименьшими финансовыми потерями. Главное, что следует помнить – этот механизм должен запустить сам неплательщик, иначе процедура будет проводиться на общих основаниях. А это уже другие сроки и совсем иные деньги.

Условия и требования

Заявителем по упрощенному банкротству физических лиц должен стать сам должник, либо само предприятие, если процесс инициирован юрлицом.  Подать заявление от юрлица уполномочен руководитель или учредитель компании, после чего назначается конкурсное производство. У кредиторов есть месяц, чтобы выставить свои требования в судебном порядке.

Основания для упрощения процесса для физических лиц:

  1. Наличие просрочки от 3 месяцев.
  2. Величина долга – до 500 тысяч рублей.
  3. Наличие объективных причин.

Условия для упрощенного признания несостоятельности для организаций:

  1. Доказанный факт отсутствия средств для исполнения претензий кредиторов.
  2. Отсутствует руководитель организации, без возможности осуществлять дальнейшую деятельность для компании.

Банкротство в упрощенном порядке предусмотрено и для особых субъектов экономической деятельности (ипотечные агентства, например).

Условия для упрощенной процедуры банкротства

Рассчитывать на освобождение от финансовых претензий вправе должник, отвечающий установленным ч. 1 ст. 223.2 ФЗ №127 параметрам:

  1. Просроченная задолженность и финансовые претензии суммарно не превысили 500 тысяч рублей.
  2. Минимальная сумма невозвратного долга – 50 тысяч рублей.
  3. Наличие вступившего в силу постановления о завершении производства согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 законодательства об исполнительном производстве.
  4. Отсутствие имущества, пригодного для расчетов с кредиторами (на момент обращения с заявлением и далее вплоть до получения статуса).

Важное обстоятельство, гарантирующее успешное прохождение процедуры, связано с выявлением и перечислением всех финансовых взысканий. Если какой-либо долг не попадет с общий список, кредитные претензии и право взыскания сохраняется

Какие долги входят общую задолженность по банкротству?

При подготовке к упрощенному варианту банкротства важно правильно определить сумму долга в пределах 500 тысяч рублей, указав все непогашенные обязательства, включая:

  • кредиты, микрозаймы, иные виды кредитных продуктов вместе с набежавшими процентами, неустойкой, штрафами;
  • остаток по кредитам, где должник выступал поручителем (даже если просрочек не имеется);
  • непогашенные финансовые обязательства;
  • налоговые взыскания.

Суммарный долг рассчитывают не по просроченной задолженности, а по всему непогашенному на момент обращения остатку.

Узнать информацию о задолженностях можно:

  1. Через портал ГИБДД (по штрафным взысканиям).
  2. Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru.
  3. По базе открытых исполнительных производств на сайте ФССП (задолженность, находящаяся на исполнении).

Важно! Расчет суммарного долга выполняют на день, когда планируется подача пакета документации в МФЦ

Какие долги продолжат взыскивать?

В отличие от длительного и затратного способа признания финансовой несостоятельности через суд, по упрощенной схеме дело продлится не более полугода. Весь этот период на долг прекращают начислять пени и неустойки, не начисляют штрафы, не взыскивают указанную в заявлении задолженность в отношении конкретных кредиторов.

Исключение составят случаи по задолженности:

  • о которой заявитель не упомянул в заявлении на внесудебное признание финансовой несостоятельности;
  • выплаты по возмещению вреда здоровью, морального вреда;
  • взыскание зарплатного долга и выходных пособий;
  • алиментные платежи.

Требования к исполнительному производству

Чтобы пройти внесудебное банкротство физлица, должны быть выполнены 2 важных обстоятельства в процедуре:

  1. Судебный пристав, который отвечал за принудительное взыскание долга по судебному решению, завершил производство по причине отсутствия имущества, годного для реализации в счет погашения задолженности. Исполнительный лист возвращается лицу, взыскиваемому сумму.
  2. После завершения производства не возбуждено нового исполнения.

Уточнить, имеются ли открытые производства на исполнении, поможет сайт ФССП или портал государственных услуг.

Как объявить себя банкротом через суд

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

Размер долга больше стоимости имущества
Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту
Просрочено больше 10% кредитов

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Готовим документы

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Скачать список документов для банкротства — 25,5 КБ

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

Скачать образец заявления о банкротстве гражданина — 45,8 КБ

Советы юриста

  • в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
  • отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
  • если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
  • если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

Заявление подается в Арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротствоСтатья по теме

Реструктуризация —

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

Реализация имущества —

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику, можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

Найти финуправляющего

Права физлица при банкротстве в суде

Должник может:

  • Получать ежемесячные выплаты: МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание + по МРОТ на каждого из несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
  • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Порядок оформления банкротства по упрощенной процедуре ликвидируемого должника

Данная схема проведения процедуры – это реальная возможность свести к минимуму количество этапов банкротства, и, как следствие, в разы сократить временные рамки, которые при стандартном регламенте могут затянуться на несколько лет. При грамотном подходе дело можно полностью закрыть уже за 6-8 месяцев, а реестр кредиторов обнулить в течение 30 суток. К сожалению, пройти весь процесс в ускоренном темпе пока могут только лица со статусом юрлица, и то при условии, что у них есть полная уверенность в факте своей неплатежеспособности и невозможности погасить долги перед кредиторами.

Для физических лиц

Что касается механизма действия и порядка оформления ликвидируемого должника – физического лица по упрощенной схеме, то он еще до конца не отработан. 2019 и 2020 годы в этом плане являются тестовыми – пока этим занимаются МФЦ. Насколько их деятельность будет результативной и оправданной, определит время. В случае успеха практику, которая работает пока только в некоторых субъектах федерации, внедрят повсеместно. Если нововведение себя не проявит – будут искать другие решения.

Пока начальный порядок действий ничем не отличается от стандартной процедуры подтверждения несостоятельности. Стартовый шаг – подача заявления. Консультант МФЦ обязан его принять, оказать помощь в подготовке и сборе сопроводительных бумаг, которые регламентированы нормативными актами.

После того, как все бумаги проверят на правильность оформления и подлинность, сотрудник МФЦ самостоятельно передает их в судебный арбитражный орган по месту регистрации заявителя.

Для юридических лиц

Все основные нюансы проведения данного процесса применительно к юридическому лицу закреплены главой закона 127 ФЗ. Согласно документу порядок и правила упрощенного режима признания банкротства могут быть различны, поскольку зависят от сопровождающих дело, факторов. Однако стандартный алгоритм действий приблизительно таков:

персональное обращение заинтересованного лица в арбитражный судебный орган и подача заявления в письменной фирме – бланк установленного образца;

  • если имеют место определенные условия или требования – приведение в действие механизма признания неплатежеспособности в рамках действия упрощенной схемы;
  • обращение к услугам финансового управляющего – специалист обеспечит проведение производства на конкурсной основе;
  • создание кредиторского реестра – если их несколько;
  • проведение экспертной оценки движимого и недвижимого имущества фирмы-должника;
  • реализация процедуры изъятия ценностей;
  • проведение торгов;
  • долевое распределение средств, полученных от продажи, между кредиторами заемщика. Принцип распределения – соблюдение норм законности, регламентированных федеральным законодательством применительно к упрощенному порядку признания неплатежеспособности ответчика;
  • завершающий этап упрощенной схемы – полная ликвидация предприятия или компании и списание той части долговых обязательств, которая так и осталась неисполненной после продажи имущества.

Важным нюансом в упрощенном производстве является фактор самостоятельной подачи заявления о несостоятельности. Он обеспечит ряд преференций и упростит порядок действий на всех этапах мероприятия:

  • арбитражного управляющего сможет выбрать сам заявитель;
  • должник будет иметь право вести контроль продажи ценных активов и сможет быть уверенным, что действия кредиторов вписываются в законодательные рамки;
  • юридическое лицо сохранит за собой возможность вести деятельность вплоть до наступления факта полной ликвидации фирмы или организации;
  • владелец активов сможет по своему усмотрению выбирать из потенциальных покупателей того, кто покажется ему экономически более привлекательным.

Если исковое заявление уже подал кто-либо из кредиторов должника, последний не сможет воспользоваться ускоренным правилом и будет доказывать свое банкротство на общих основаниях.

Услуги юристов по сопровождению банкротства

Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:

  • консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
  • анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
  • подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
  • защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.

Стоимость юридических услуг по банкротству

Запрос документов о состоянии должника 5 000 руб.
Анализ сделок за последние 3 года 7 000 руб.
Подготовка документов 10 000 руб.
Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами 20 000 руб.

Получить бесплатную консультацию юриста по внесудебному банкротству

Наша команда

  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

  • Как часто можно списывать долги через внесудебное банкротство?

    По нормам № 289-ФЗ списание долгов через процедуру внесудебного банкротства возможно раз в 10 лет.

  • Как доказать приставу, что у должника нет имущества?

    На практике подобные сведения судебные приставы проверяют самостоятельно. Они подают официальные запросы в Росреестр и другие инстанции. Также в проверке может быть задействован кредитор, который заинтересован в имуществе должника. Если проверки покажут, что имущества нет, взыскание невозможно, то исполнительный лист будет возвращен кредитору.

  • Обязан ли должник оповещать кредиторов о начале внесудебного банкротства?

    Нет. № 289-ФЗ не предусматривает обязательности извещений в отношении кредиторов о начале банкротных процедур. Все, что потребуется со стороны должника — это обратиться с личными документами в МФЦ для составления заявления. Далее сотрудники центра произведут проверки и передадут данные в ЕФРСБ для включения гражданина в реестр банкротов.

  • Что делать если пристав не хочет закрывать исполнительное производство?

    Если вы считаете, что дело не закрывается необоснованно, вы можете составить жалобу и обратиться с ней к руководству судебного пристава. Обжаловать можно определенные действия и бездействие сотрудников ФССП, желательно в жалобе ссылаться на нормы законодательства, подтверждающие обоснованность ваших претензий.

Банкротство физических лиц: требования и документы для суда

Какие требования для банкротства физического лица? Что нужно для банкротства физического лица в Котельниках? Начать процедуру банкротства физлица может, а по закону даже обязан гражданин, чей суммарный долг превышает 500 тыс. р., при этом просрочка достигла 3 месяцев (п. 2 ст. 213.3 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)»).

Типовой пакет документов для банкротства физлиц приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Список внушительный — это данные о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Необходимо подготовить все документы о доходах должника за трехлетний период, который исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Незначительная цифра

О низком интересе россиян к упрощенной процедуре банкротства говорить рано — граждане еще не разобрались в тонкостях нового механизма, считает старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников. Об этом свидетельствует доля отказов, которые в основном связаны с неправильным заполнением документов и отсутствием оконченного исполнительного производства в ФССП, сказал он.

С другой стороны, слабый спрос еще обусловлен требованиями, из-за которых отсеивается большинство потенциальных банкротов, добавил Петр Гусятников. Наряду с размером кредитных обязательств от 50 тыс. до 500 тыс

и оконченным исполнительным производством важно также отсутствие новых возбужденных разбирательств, напомнил юрист

Фактор преткновения

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

5 тыс. заявлений за три месяца — незначительная цифра по меркам страны, несмотря на то что практика внесудебного банкротства появилась лишь недавно и еще не получила широкого распространения, уверен руководитель налоговой практики международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Сергей Зубков. По его словам, количество потенциальных банкротов в России на фоне кризиса, падения доходов населения измеряется сотнями тысяч человек и в перспективе число обращений будет расти.

— Однако вряд ли стоит ждать всплеска внесудебного банкротства граждан. Поскольку процедура имеет свои ограничения и многие заявители могут не соответствовать прописанным в законе требованиям — например, по сумме долга, — добавил эксперт.

По оценкам Сергея Зубкова, платежная дисциплина россиян во время коронакризиса ухудшилась, но не критически. Люди заметно сократили траты на товары и услуги, но при этом существенно не снизили расходы на обязательные платежи. Даже долги за ЖКУ, несмотря на отмену штрафов за неуплату до конца года, пока что увеличились не столь значительно, чем прогнозировалось изначально, указал он. Темп роста кредитной просрочки ускорился по сравнению с прошлым годом, но не драматично, также отметил эксперт. Пока доля проблемной задолженности остается невысокой.

Процедура признания несостоятельности: пошаговая инструкция

Важно понимать, что согласно порядку невозможно быстро добиться о суда признания финансовой несостоятельности. Такой процесс может занимать годы, а при малейшей ошибке рассмотрение может быть прекращено, документы возвращены, а все предпринятые ранее действия окажутся бесполезны

Необходимо четко соблюдать последовательность действий и проверять каждый документ, перед его подачей, чтобы не потерять еще больше времени. Согласно закону о банкротстве, пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов для дальнейшей передачи их в суд – сюда входят различные договоры по кредитам, другим займам, документы прав собственности на недвижимость, транспорт, справки о семейном положении, трудоустройстве, выписки с банковских счетов и другие.
  2. Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей для физических лиц и получение квитанции.
  3. Написание заявления и передача его вместе с документами для банкротства в арбитражный суд. Бумаги отправляются в учреждение, расположенное по месту жительства будущего банкрота. В заявлении требуется прописать причины возникновения задолженности, перечислить всех кредиторов и их требований, опись имущества и данные арбитражного управляющего.
  4. Назначение даты первого заседания, на котором рассматриваются обстоятельства и обоснованность поданного заявления, наличия признаков, на основании которых можно признавать несостоятельности.
  5. Назначения одной из двух процедур – реструктуризации долгов или продажи имущества для погашения долга.
  6. В случае принятия решения о реструктуризации и успешной выплате долговых обязательств, физическое лицо не признается банкротом, а процесс получает статус завершенного. В ином случае, если средств для списания долга перед списком кредиторов не хватает, то начинается процесс продажи недвижимости и других ценностей.
  7. Арбитражный управляющий начинает процедуру конкурсного производства, на котором все имущество представляет собой конкурсную массу. Деньги, полученные с продажи выделенного в эту краспределяются между кредиторами.
  8. После того, как арбитражник перечисляет все вырученные средства на счета кредиторов, процесс признается завершенным, а все оставшиеся долги списываются.

Упрощенный вариант процедуры происходит тогда, когда собрание кредиторов и должника происходит для заключения мирового соглашения.  Согласно законодательству, его можно заключить на любом этапе судебного разбирательства и завершить начатый процесс.

Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон о внесудебном банкротстве очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях закона обязанность оплачивать банкротство с должника снята.

Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

  1. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы.
  2. Включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим параграфом осуществляется без взимания платы.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

За что не надо будет платить:

  • подача заявления;
  • публикации в ЕФРСБ.

Закон не предусматривает выплату вознаграждений или оплату госпошлины за подачу заявления на банкротство в упрощенном порядке.

Наша команда

  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

  • Какое МФЦ выбрать для подачи заявления на упрощенное банкротство?

    В законе указано, что гражданин может обратиться в МФЦ по месту регистрации или жительства. Предпочтительнее выбрать МФЦ, в который вам будет ближе и удобнее обращаться.

  • Когда МФЦ начнут принимать заявление на упрощенное банкротство?

    Новый порядок работает уже с 1 сентября 2020 года.

  • Как правильно рассчитать сумму задолженности для упрощенного банкротства?

    По закону, лимит долга составляет 50 000-500 000 рублей в совокупности. То есть задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам, алиментам и другим видам платежей не должны в совокупности быть больше полумиллиона рублей. Если должник специально занизит реальный долг, задолженность могут не списать.

  • Упрощенное и внесудебное банкротство это одно и тоже?

    Да, банкротство по новому закону № 792949-7 одновременно является бесплатным и упрощенным. Признать себя банкротом граждане смогут без судебных процедур, под контролем сотрудников МФЦ. Также им не придется платить за публикации или услуги финансового управляющего. Такая возможность стала доступной с 1 сентября 2020 года.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сначала целесообразно привести полный перечень последствий банкротства для физического лица на 2020 год. Он установлен статьей 213.30. (здесь и далее – ссылки на отдельные положения №127-ФЗ). На первый взгляд, ничего страшного в списке нет, особенно – если учесть списание всех долгов гражданина. Перечень содержит такие последствия банкротства физлица с указанием длительности действия:

  • обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита (5 лет);
  • невозможность повторного проведения процедуры (5 лет);
  • запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению (5 лет);
  • запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению (3 года);
  • запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы.

Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений – текущих – которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения.

Запрет на распоряжение имуществом

Наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213.11.

Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. руб. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т.д.

Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся:

  • получение или выдача кредитов и займов;
  • перевод долгов;
  • передача активов в доверительное управление или залог;
  • любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. руб.

Ряд операций для должника запрещен категорически – вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят:

  • открытие имущественных вкладов;
  • осуществление паевых взносов;
  • покупка акций или долей в ООО;
  • дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе.

Ограничения на этапе реализации

Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся:

  • передача управляющему банковских карт;
  • запрет на открытие или закрытие лицевых счетов;
  • запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах;
  • запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости;
  • запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику – все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим.

Банкроту разрешается получать и распоряжаться половиной заработной платы или других постоянных доходов (пенсия, пособия). Допускается увеличение этой суммы при наличии иждивенцев.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще одна ограничительная мера применяется к должнику по решению суда. Она касается запрета на выезд за границу страны. Ограничение не относится к числу обязательных и вводится при наличии оснований. Срок действия – до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Если у должника есть имущество

Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами.

В конкурсную массу не включаются только два вида активов:

  • имущество стоимостью до 10 тыс. руб. – по решению суда, основанному на ходатайстве заинтересованных лиц;
  • имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально.

Этапы упрощенной процедуры банкротства

Итак, даже упрощенная схема банкротства предусматривает обращение в суд и соблюдение всех правил и процедур. Чтобы оформить свою неплатежеспособность официально, вам пригодится терпение и устойчивые нервы.

Этап №1 – Обращение в суд

Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться в арбитражный суд. Подать заявление на упрощенную процедуру может исключительно должник. Кредиторам такое право не предоставлено.

Подача заявления влечет все те же последствия, что и при стандартной процедуре: приостанавливается начисление пеней, платежей, замораживаются исполнительные документы и т.д. Датой приостановления будет принятие судом определения о принятии заявления к производству.

Принятое судом заявление рассылается всем указанным кредиторам, уполномоченному (налоговому) органу и службе судебных приставов по месту жительства должника.

Этап №2 – Рассмотрение дела

В течение 5 дней сведения о банкротстве включаются в Единый реестр сведений о банкротстве и затем, на протяжении 60 календарных дней, кредиторы, чьи требования указаны в заявлении, могу направить заявления о признании гражданина банкротом.

В рассмотрении дела участвуют как заявленные гражданином кредиторы, так и другие лица, перед которыми должник имеет обязательства.

Упрощенная схема отличается сокращенным этапом рассмотрения дела. Суд не работает над оздоровлением должника, не разрабатывает механизм реструктуризации долга и не ищет различные варианты выхода из долговой ямы.

Суд признает очевидный факт его неплатежеспособности, основываясь на исходной информации и запускает механизм банкротства и реализации имущества должника для погашения долгов.

Этап №3 – Реализация имущества

При упрощенной процедуре банкротства имущество гражданина подлежит самостоятельной реализации. Реализация начинается не позднее 15 дней с момента признания гражданина банкротом.

Должник сам разрабатывает и представляет суду предложения по продаже своего имущества, которые подлежат утверждению судом.

Если у лиц, принимающих участие в деле о банкротстве, отсутствуют возражения на предложенный порядок – торги не проводятся. Отчет о реализации имущества также составляется самостоятельно гражданином и представляется суду.

Завершается реализация имущества должника не ранее

Этап №4 – Решение суда и его последствия

Признание должника банкротом в упрощенном порядке влечет все те же последствия, что и решение суда в общем порядке.

 Арбитражный суд может запретить должнику выезд за границу, проводиться неоднократная оценка его имущества. Как итог признания банкротства – невозможность получить средства в долг, огромный удар по кредитной истории. Но, есть и однозначный плюс – неустойки по кредитам уже не начисляются, у должника появляется 5 лет на оптимизацию своего финансового положения, невыплаченные долги подлежат списанию.

Упрощенная схема банкротства будет также популярна и среди предпринимателей, которые намерены закрыть свой небольшой бизнес без погашения долгов. Они просто оформляют свою неплатежеспособность, необходимость в оптимизации работы предприятия отсутствует, процедура проходит быстро и с огромной выгодой для должника.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.