Федеральный закон «о несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 n 127-фз ст 133 (ред. от 02.07.2021)

Алан-э-Дейл       10.11.2022 г.

Оглавление

Группы должников, стоимость услуг и введение балльной системы для СРО

Первое. Поправки, будучи принятыми, введут разделение должников по уровню доходов:

  • Первая группа. Физические лица и ИП, а также все организации, проходящие планку отсечения стоимости активов не более 300 млн рублей и годовым доходом не более 800 млн рублей.
  • Вторая группа. ИП и компании с доходами от 800 млн до 2 млрд рублей.
  • Третья группа. Индивидуальные предприниматели и предприятия с доходами свыше 2 млрд рублей.

Второе. Ранее писалось, что для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. В записке к законопроекту такие изменения не анонсированы. Это означает, что этот вопрос до сих пор остается дискуссионным. То есть окончательное решение о том, выносить ли на голосование увеличение стоимости услуг управляющих, должны принять комитеты Думы в течение июня. Уже летом 2021 года стало ясно, что депутаты Думы оставили решение этого вопроса народным избранникам нового созыва.

Но уже известно, что изменятся «гибкие» проценты, которые зависят от стоимости имущества, проданного управляющими на торгах. Вознаграждение, выплачиваемое от стоимости реализуемого имущества управляющему сейчас — 7 %. Поправки предлагают его повысить до 10 %.

Суд принимает первое решение

Получив и рассмотрев пакет документов, суд принимает решение относительного того, может ли быть продолжено дело в признании гражданин банкротом. Соответственно, заявление может признаться обоснованным или необоснованным. Если заявление признается обоснованным, то суд может привлечь у процессу и другие инстанции. Например, если при банкротстве могут быть ущемлены права несовершеннолетних, то к делу привлекаются органы опеки.

Также после признания заявления обоснованным суд назначает по делу финансового управляющего. Этот человек, который далее будет вести все финансовые вопросы и изучать дело с этой стороны. В решении суда указываются данные назначенного финансового управляющего, а также дата следующего судебного заседания.

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если суд принимает решение об обоснованности проведения процедуры банкротства, то далее на заявителя накладывается еще одна обязанность – оплата внесений сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На данный момент в рамках одного дела заявитель тратит на это 1782,4-3564,8 рублей.  

Кроме того, если будет принято решение о признании гражданина банкротом с последующей реструктуризацией или реализацией имущества, то необходима будет публикация этой информации в СМИ, а именно в газете «Коммерсантъ». Публикация стоит 7000 рублей.

Важно! Если суд признал заявление о проведении банкротства обоснованным, с этого момента гражданин должен приостановить все выплаты кредитным организациям. Начисление штрафов и пеней будет прекращено, долги фикисруются.

Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»

Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор – народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия». Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», который был разработан Минэкономразвития и внесен в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.

Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в итоговом варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к реализации банкротства согласно новым правилам будет растянут во времени.

В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.

Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться. Так будут проходить до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.

Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.

Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте. Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ лиц для каждой процедуры).

Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.

Банкротство физлиц: требования к должнику

Условия для банкротства в Арбитражном суде

Из-за кризиса люди чаще спрашивают о списании задолженностей. Несостоятельными по закону объявляются граждане, которые не могут погасить долги перед финансовыми учреждениями, организациями, бюджетом, другими физ. лицами.

Условия банкротства в Арбитражном суде:

  1. Сумма долга 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка дольше трех месяцев.
  3. Отсутствует имущество, рыночной цены которых хватило бы для погашения обязательств.

Если долг по кредиту больше 500 000 рублей без процентов, банк вправе через суд признать физлицо несостоятельным, чтобы проверить имущество и реальные доходы человека, выяснить, куда потрачены деньги и продать собственность. Но поскольку банкротство в суде — дело затратное, банки банкротят только если знают, что у человека есть объекты для продажи. Если собственности нет — они будут годами тянуть из вас проценты, начислять штрафы и замечательно себя чувствовать.

Банкротство создали, чтобы прекратить бесконечное начисление процентов людям, которым и нечем платить кредиты.

Если читать ст. 213.4., то для подачи заявления у физлица нет строгих ограничений. Сумма 500 000 р. — это ограничение для банка, а самостоятельно можно заявить о банкротстве и раньше. На практике люди подают на банкротство с долгом от 350 тыс. рублей.

Неплатежеспособным признают человека, если доходов недостаточно для уплаты ЖКХ, кредитов, налогов, алиментов. Или если после уплаты остается меньше МРОТ на него и иждивенцев. Прожить на эти деньги нереально, а скрываться от кредиторов — не лучшая идея, и российское право не предлагает гражданам бегать от приставов и коллекторов. Законный механизм разрешения ситуации — признание себя банкротом.

Условия для банкротства в МФЦ

С 01 сентября 2020 года в ФЗ №127 вступили в силу изменения — появилась упрощенная процедура банкротства для физических лиц.

В соответствии с новыми поправками, для физ. лиц в МФЦ работает внесудебная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Требованием для внесудебного банкротства является то, что исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. И открытых дел в ФССП нет.

Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ. лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.

Государство экономит на обновленной редакции — и бюджет цел, и люди сыты.

Основные положения закона о внесудебном банкротстве граждан:

  • процедура абсолютно бесплатна;
  • заявление подается в МФЦ;
  • срок — 6 месяцев;
  • величина задолженностей — 50 000–500 000 рублей.

Заявление рассматривается без суда и финуправляющего, но в случае обмана или ошибки банки обратятся в Арбитражный суд, чтобы прекратить внесудебное списание долгов.

Читайте нашу инструкцию по списанию долгов через МФЦ, там представлены необходимые формы документов и порядок бесплатного банкротства.

Последние изменения

Согласно статистическим данным, опубликованным Судебным департаментом при Верховном суде, количество дел о банкротстве физических лиц увеличилось с 83 тыс. в 2019 году до 142 тыс. в 2020 году. По информации исследований «Федресурса» количество граждан-банкротов (включая индивидуальных предпринимателей) за последний год составило 119 тыс. Этот показатель более чем 72% больше, чем в 2019 году. Как говорят специалисты, в эти цифры включены задолженности граждан, чьи долги образовались ранее. Следовательно, неминуемый рост дел о банкротстве граждан нужно ждать в 2021 году из-за экономических проблем, вызванных пандемией коронавируса.

Решение вопроса об упрощенной процедуре банкротства физических лиц в России назревал давно. Учитывая современные реалии и имеющуюся судебную практику по судебным решениям несостоятельности граждан, законопроект о внесудебном банкротстве физлиц стали серьезно обсуждать и готовить с 2017 года. Вступил же он в законную силу с 1 сентября 2020 года, что было очень «вовремя» по всем известным причинам.

Признание гражданина банкротом в судебном порядке, т.е. при подаче соответствующего заявления в арбитражный суд, стало возможно физлицам с 2015 года. При несомненных плюсах этой процедуры, ее прохождение для многих стало недоступно. Ведь ранее для признания человека банкротом, необходимо, чтобы его долги кредиторам составляли не менее 500 тыс. рублей. К тому же, банкротство физических лиц процедура материально затратная: оплата госпошлин, оплата корреспонденции, вознаграждение за работу финансовому управляющему и т.д. «Минимальный ценник» прохождения самостоятельной процедуры банкротства в судебном порядке через арбитражный суд составляет 40 – 60 тысяч рублей.

Все чаще граждане, вступая в процедуру банкротства, из-за большого количества правовых нюансов прибегают к услугам юристов-специалистов. А тут цена вопроса значительно увеличивается. Часто издержки процедуры несостоятельности «перекрывают» имеющиеся долги и являются нецелесообразными. Таким образом, гражданам, которые не имеют возможности расплатиться по своим долгам перед кредиторами, эта процедура была не доступна ни юридически, ни финансово.

Принятие упрощенной процедуры внесудебного банкротства стало подарком для самых бедных и незащищенных граждан нашей страны. Суть данной процедуры состоит в следующем:

  1. процесс признания гражданина финансово несостоятельным оформляется через многофункциональный цент (МФЦ);

  2. она является бесплатной (госпошлины отсутствуют);

  3. срок прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке составляет 6 месяцев;

  4. сумма задолженности кредиторам может составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимальной суммы долгов в полмиллиона рублей, процедура банкротства во внесудебном порядке для гражданина становится недоступна.

  5. исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены.Как правило, исполнительное производство в отношении таких лиц является закрытым из-за невозможности взыскания. Проще говоря, у гражданина нет денег и имущества для погашения своих долгов.

Алгоритм действий «кандидата в банкроты» такой:

  1. гражданин обращается в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании его банкротом. В заявлении указывается перечень всех кредиторов, а также сумма долга каждому из них.

  2. Сотрудники МФЦ проводят проверку по факту обращения гражданина. МФЦ делает электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов для подтверждения информации о прекращении исполнительного производства в отношении обратившегося человека.

  3. По итогу проведенной проверки МФЦ публикует информацию о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре.

  4. В последующие полгода кредиторам должника предоставляются полномочия по розыску имущества через запросы в госорганы (Росреестр, ФНС, кредитные организации и т.д.). С этого момента прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени, проценты).

К плюсам упрошенной процедуры можно отнести:

  • процедура является практически бесплатной, как и любая государственная процедура;

  • снижение порога «долгового ценза» (до 50 тыс.руб);

  • значительное упрощение процедуры.

Однако, есть и минусы:

  • гражданин должен полностью соответствовать установленным законом правовым критериям;

  • кредитор/кредиторы вправе подать на должника в суд и инициировать процедуру банкротства уже в судебном порядке.

Отдельно закон ст. 123.28 Федерального закона от 26.10.2002г №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

(А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);

(Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;

(В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;

(Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);

(Д) Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);

(Е) Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;

(Ж) Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ). 

На двух последних остановимся подробнее.

Кто может пройти банкротство по 127-ФЗ

На банкротство в суд может подать сам гражданин-должник, либо его кредиторы. Гражданин вправе банкротиться как физическое лицо или как ИП. Заявление в МФЦ может подать только сам должник, но не его кредиторы.

Цели банкротства

Целью должника, подающего на банкротство, является освобождение от долгов. Если у неплательщика отсутствуют активы для реализации, а его доходы не позволяют рассчитывать на выплаты кредиторам, шансы на списание долгов действительно очень большие.

Но суд будет проверять добросовестность действий должника не только при исполнении обязательств, но и при их возникновении. Например, если при получении кредита заемщик изначально не собирался возвращать деньги или представил недостоверные документы, суд откажет в списании задолженностей.

Намного реже должники подают на банкротство, чтобы добиться реструктуризации задолженности — это четко видно в статистике Федересурса. Из 119 тысяч дел реструктуризацию ввели только в 24 тыс.дел. А план утвердили только в 209 делах, остальные граждане перешли к реализации и продаже имущества.

Статистика Федресурса

Если суд утвердит план реструктуризации, в срок до 3 лет придется выплачивать долги. При этом должника могут освободить от части обязательств, дать другие преимущества.

Вместо реструктуризации кредиторы и должник могут подписать мировое соглашение. По нему определяются сроки и размеры выплат, другие условия погашения долгов.

Какая процедура подойдет в вашей ситуации

Какое имущество заберут при банкротстве

Продадут с торгов машины, акции и ценные бумаги, а также недвижимость (кроме единственного жилья). В ходе банкротства реализовано будет далеко не все имущество должника. Закон устанавливает ряд объектов, взыскание к которым не применяется:

  • Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.
  • Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
  • Мебель и предметы быта.
  • Личные призы, награды и медали должника.
  • Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.

Другое имущество гражданина подлежит продаже.

важно!
Большинство людей ничего не теряют в банкротстве. По итогам 2019 года, в 70% случаев при банкротстве физлиц кредиторы не получили ничего, так как у должников не было имущества, подлежащего продаже

В этих делах долги списали без изъятия собственности.

Сколько стоит банкротство физического лица

Нельзя однозначно назвать стоимость процедуры банкротства, она может колебаться в зависимости от дела. Но можно ориентироваться на следующие цифры:

  • Госпошлина за подачу заявления в Арбитражный суд — 6000 рублей.
  • Оплата услуг финансового управляющего — 25000 рублей.
  • Оплата почтовых расходов, связанных с диалогом финансового управляющего с кредиторами — 1000-1500 рублей.
  • Внесение информации в ЕФРСБ — по одному делу — 1800-3600 рублей.
  • Публикация заметки в газете «Коммерсантъ» — 7000 рублей.

В итоге процедура можно обойтись примерно 40000-45000 рублей. Если привлекать юриста, то его услуги будут стоить еще 10000-20000 рублей.

Как признать физ лицо банкротом?

П. 23 ст. 6 закона 154-ФЗ вносит в закон 127-ФЗ, а именно в главу 10, новый параграф 1.1 (далее – параграф). Этот параграф вступит в силу с 01.10.2016 года и содержит полную процедуру признания физ лица банкротом.

В соответствии со статьей 213.2 параграфа, рассматривая дело о банкротстве физ лица уполномоченный орган может использовать следующие процедуры:

  • Долговая реструктуризация;
  • Реализация собственности должника;
  • Мировое соглашение.

Для возбуждения дела по банкротству физ лица, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Правом на обращение в арбитражный суд для подачи подобного заявления, в соответствии с ч. 1 ст. 213.3 параграфа, обладают:

  • Сам гражданин;
  • Конкурсный кредитор;
  • Уполномоченный орган.

Важно! Арбитражный суд принимает вышеуказанное заявление, исключительно при условии, что требования кредиторов гражданина-должника в общей сумме составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполняются уже на протяжении 3-х месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены по соответствующему соглашению между кредиторами и гражданином

Вместе с заявлением, и помимо документов указанных в статье 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ, в арбитражный суд подаются (на основании ч. 3 ст. 213.4 параграфа):

  • Документы, подтверждающие задолженность, правовые основания ее возникновения и неспособность гражданина полностью рассчитаться с кредиторами;
  • Выписка из ЕГРИП, о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП (получается не раньше, чем за 5 рабочих дней до момента подачи заявления в суд);
  • Списки кредиторов и должников физического лица, которое признается банкротом. Данные списки представляются по форме утвержденной регулирующим органом;
  • Опись всего имущества, представляемая по форме утвержденной регулирующим органом;
  • При наличии: копии документов о праве собственности на имущество и об исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности;
  • При наличии: копии документов, на совершенные гражданином за последние три года сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тыс. рублей;
  • При наличии: если гражданин является акционером – выписка из реестра акционеров юридического лица;
  • Данные о полученных доходах и уплаченных налогах, за последние 3 года до даты подачи заявления;
  • При наличии: справка из банка о наличии счетов, депозитов, остатков денежных средств и т.п. за последние 3 года до даты подачи заявления;
  • Копия страхового свидетельства ОПС;
  • Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • При наличии: копия решения государственной службы занятости о признании гражданина безработным;
  • При наличии: копия документа о постановке на налоговый учет;
  • Если гражданин состоит в браке: копия свидетельства о заключении брака;
  • Если брак расторгнут не более 3-х лет, до момента подачи заявления: копия свидетельства о расторжении брака;
  • При наличии: копия брачного договора;
  • При наличии: копии документов, подтверждающих раздел совместного имущества, если прошло не более 3-х лет до момента подачи заявления;
  • Если есть дети: копия документов подтверждающих этот факт;
  • Иные документы, на которых основывается заявление гражданина.

После рассмотрения заявления на предмет его обоснованности, арбитражный суд может вынести одно из трех возможных определений:

  1. Признать обоснованным и осуществить реструктуризацию долгов;
  2. Признать необоснованным и оставить без рассмотрения;
  3. Признать необоснованным и закрыть производство по делу;

Реализация имущества должника и признание его банкротом

Если суд признает невозможной реструктуризацию долгов, то фактически это говорит о том, что гражданин признается банкротом. Теперь настает момент изъятия и реализации имущества должника, на что суд отводит полгода. На это время гражданину накладывается запрет на выезд за границу. Все имущество включается в конкурсную массу, но есть исключения. Согласно Гражданскому кодексу не может быть изъято следующее имущество должника:

  • единственный для проживания гражданина объект;
  • земельный участок, на котором стоит дом, являющийся единственным жильем;
  • личные вещи, мебель, одежда;
  • домашние животные и скот;
  • призы и выигрыши;
  • по ходатайству может быть исключено из массы все имущество, стоимость которого ниже 10000 рублей;
  • предметы, необходимые для профессиональной деятельности должника;
  • транспортное средство, если гражданин является инвалидом.

Все остальное включается в имущественную массу. Кроме того, запрет на реализацию единственного жилья не действует, если это жилье выступает залогом по кредиту. Реализацией имуществом занимается финансовый управляющий, он же следит за сохранностью этой собственности. После этой процедуры гражданин освобождается от всех долговых обязательств и уже окончательно признается банкротом.

Поправки в закон о банкротстве внесены в Госдуму

Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.

Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.

Судебное банкротство

В 2015 году, когда власти приняли закон о банкротстве физического лица, процедура проходила исключительно через арбитражный суд. Сейчас правила поменяли, и малоимущие граждане могут подать заявление в МФЦ. При просрочке от полумиллиона придется банкротиться платно в арбитраже.

Требования к должнику и документам

Кредиторы могут банкротить должника через арбитраж, если сумма задолженностей превысил 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. На практике кредиторы редко пользуются данной возможностью, поскольку рискуют потерять право на взыскание. Банкротство выгодно для должников, ведь долги списываются безвозвратно.

По статистике Федресурса, в первом полугодии 2021 года в 95% случаев заявление подавали сами должники . Это более чем наглядный показатель.

Гражданин может подать в арбитраж при любой сумме задолженности, если подтвердит признаки неплатежеспособности физического лица. Одним из этих признаков является неоплата более по 10% обязательств, если период просрочки превышает 1 месяц. Если размер просрочки превысит 500 тыс. руб., гражданин обязан инициировать судебное банкротство.

Процедура банкротства физических лиц открывается по заявлению неплательщика или его кредиторов. К нему нужно приложить ряд обязательных документов, предусмотренных п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Нужно подготовить:

  • документы с личными данными должника (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.);
  • опись имущества должника;
  • сведения обо всех банковских счетах и вкладах, об суммах денег на них;
  • документы о действующих обязательствах и просроченной задолженности (договоры, судебные акты и т.д.).

Список документов для банкротства

(25.5 КБ)

Обычно физ.лица признают банкротство по кредитам и микрозаймам. Но по закону нужно указать все свои обязательства: налоговые просрочки, долги по ЖКХ, по распискам, платежи по алиментам, по возмещению вреда от ДТП.

Если должник подаст не все документы, либо укажет в них недостоверные сведения, в возбуждении дела будет отказано.

Подготовить список документов для вашей ситуации

Основные процедуры

Наши услуги

Проще проходит банкротство, в котором у должника вообще нет имущества. Однако это не значит, что можно избавиться от активов, чтобы ускорить процесс.

Собственность будут проверять кредиторы и управляющий, в том числе сделки за последние 3 года до банкротства. Безвозмездные и нерыночные сделки суд вправе отменить. За недобросовестность действий банкроту могут отказать в списании.

При отсутствии активов не будет торгов. Финуправляющий отчитается о результаты инвентаризации, и судья освободит банкрота от долгов. Если по документам и сведениям должника видно, что у него есть доходы и имущество, процедура включает следующие этапы:

  • формируется реестр требований, заявленных кредиторами;
  • финуправляющий ведет реестр текущих обязательств, которые будут погашаться в ходе банкротства;
  • проверяется возможность реструктуризации долгов, причем проект плана могут представить кредиторы или сам должник;
  • при утверждении плана реструктуризации управляющий не переходит на этап реализации активов;
  • если реструктурировать долги нельзя, управляющий составляет опись имущества и делает его оценку, после имущество продается;
  • продажа активов должника идет на торгах, а по некоторым видам имущества без их проведения;
  • конкурсная масса после реализации распределяется между кредиторами;
  • финуправляющий отчитывается, и судья принимает решение о списании оставшихся долгов.

Это общее описание, как работает закон о банкротстве. Более подробно о процедуре реализации имущества мы рассказали в этом материале.

Сколько длится банкротное дело в арбитраже? Это зависит от многих факторов, в том числе от наличия или отсутствия активов, от действий участников дела. В среднем, сроки банкротства 6-12 месяцев, если проводится реализация активов.

Последствия для банкрота

Итогом для должника является освобождение его от обязательств. Суд списывает задолженности по кредитам и микрозаймам, по налогам, по услугах ЖКХ.

Некоторые виды обязательств изначально не подлежат списанию:

  • задолженность по алиментам и компенсации вреда и ущерба;
  • платежи по текущим обязательствам, возникшим после открытия банкротного дела;
  • долги перед работниками (это актуально для ИП);
  • долги по субсидиарной ответственности, ранее взысканные после банкротных дел.

Если судебными актами подтверждаются неправомерные действия банкрота, его не освободят от обязательств.

Оцените ситуацию с юристом до подачи заявления в арбитраж, чтобы избежать рисков и ответственности.

Получить консультацию юриста по банкротству

Сколько стоит банкротство физических лиц

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

Бесплатная консультация

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Бесплатная консультация

Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Бесплатная консультация

  1. В МФЦ — бесплатно.Согласно последним изменениям в ФЗ «О банкротстве» граждане, если их суммарная задолженность составляет 50–500 тысяч рублей, могут банкротиться по упрощенной, внесудебной схеме, которая для них бесплатна.
  2. Если сумма долга превышает полмиллиона рублей, либо приставы не окончили дела, нужно обращаться в Арбитраж. Стоимость банкротства 60 000 рублей — это обязательные затраты на судопроизводство. Мы подробно рассказывали, из чего складываются судебные расходы.

Но в суде без юристов не обойтись

Не рискуйте признавать несостоятельность, не зная АПК, 127-ФЗ и местную судебную практику — в Москве и Екатеринбурге есть своя специфика банкротных дел, которую важно учитывать. Например, квалификация единственного жилья

С поддержкой юристов, знающих действующей редакцию закона и нюансы признания несостоятельности в вашем регионе, затраты на процедуру составят в среднем 100–150 тысяч рублей. Заплатив эти деньги, вы выпишете доверенность и самоизолируетесь от долгов и приставов с коллекторами. Юрист делает работу под ключ — от подписания заявления до вступления в силу решения об освобождении от долгов.Посмотреть судебную практику Банкротконсалт

Узнать про банкротство по кредитам и получить комплексную поддержку в списании долгов в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и во всех регионах страны можно, позвонив нам или заказав обратный звонок представителя компании.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Процедура банкротства физ. лица в 2021 г. 41457

Юрист по банкротству физических лиц: чем поможет, и сколько стоит? 20522

Условия банкротства физических лиц в 2021 году 19218

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? 18422

Материнский капитал при банкротстве физического лица 14445

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 188851

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 93354

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 89809

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? 84019

Рефинансирование кредита — насколько это выгодно? 78874

Судебная практика по банкротству физ. лиц 2015-2021 Предыдущая статья
Какие сделки могут оспорить при банкротстве физ. лиц? Следующая статья

Каким судом рассматриваются дела о банкротстве?

Споры о банкротстве находятся в компетенции арбитражных судов. При этом не имеет значения, кто является участником правоотношений. Арбитраж рассматривает дела о несостоятельности как предпринимателей и организаций, так и физических лиц без статуса индивидуального предпринимателя (пункт 1 части 6 статьи 27 АПК РФ).

Согласно территориальной подсудности банкротное дело в отношении должника рассматривается по месту его нахождения (статья 35 АПК РФ). Судья обязан принять заявление к производству, если установлено, что сумма требований к организации составляет от 300 000 руб., к гражданину – от 500 000 руб.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.