Схемы передач денег при покупке квартиры. подробная инструкция по передаче денег, особенностям и возврату при отказе от сделки

Алан-э-Дейл       24.04.2022 г.

Оглавление

Способы безопасных денежных переводов

Как безопасно и правильно передать деньги при сделки? Многие покупатели предпочитают иметь дело с наличными и с их помощью рассчитываться за квартиру. Однако и тут есть несколько вариантов – помимо прямой передачи средств от покупателя к продавцу, предусмотрено право привлечь банк в качестве посредника.

Из рук в руки

Самый простой способ, не требующий дополнительных затрат, заключается в передаче денег из рук в руки. Стороны должны договориться о времени осуществления расчета – и тут, отметим, иногда возникают сложности.

  1. Если деньги покупатель передает до регистрации сделки в Росреестре, он сталкивается с риском, что до регистрации нового права собственности после его оплаты дело по каким-то причинам просто не дойдет.
  2. Расчет после регистрации в Росреестре, напротив, менее выгоден продавцу – ведь он сначала отдает свою квартиру другому хозяину, полагаясь на его честность, и только потом получает за недвижимость средства.

Процесс передачи средств желательно проводить в помещении, оснащенном видеокамерами

Также обратите внимание, что в месте, где осуществляется расчет, не должно быть много посторонних людей – продавцу предстоит пересчитать крупную сумму

Важно! Недостаток наличного расчета заключается в невозможности проверить подлинность банкнот. Советуем написать расписку о получении денежных средств за квартиру, в которой будет указана полная стоимость квартиры

Своеобразным посредником при наличном расчете может стать нотариус.

Аккредитив

Формой наличного расчета является и аккредитив. Различие со стандартным способом «из рук в руки» заключается в привлечение банка в роли посредника. Инициатор сделки (покупатель) должен подписать с финансовой организаций договор об открытии счета. На него вносится сумма, равная стоимости квартиры. После этого все три стороны договариваются о механизме использования аккредитива.

Как правило, устанавливаются такие условия: снять средства со счета имеет право только продавец, продемонстрировав свидетельство из Росреестра.

По окончании определенного срока, например, месяца – продавец теряет доступ к аккредитиву. Данная мера рассчитана на случай несостоявшейся сделки купли-продажи.

Бывают отзывные и безотзывные аккредитивы:

  • Отзывной аккредитив не требует согласования с его получателем.
  • Безотзывной предусматривает получения санкции продавца квартиры. Данный аккредитив используется чаще и считается безопаснее.

С использованием банковской ячейки

Банки предоставляют в аренду банковские ячейки и они тоже используются для расчета в сделках с недвижимостью.

  1. На первом этапе покупатель должен арендовать такую ячейку.
  2. Далее деньги в нее кладутся только в присутствии продавца, их подлинность проверяет банковский сотрудник.
  3. Подписывается договор, в нем определяются сроки хранения, сумма, перечень лиц, которые могут забрать деньги и при предъявлении каких конкретно документов.

О том, как происходит расчет за куплю-продажу квартиры через банковскую ячейку, читайте тут.

Процесс передачи денег при покупке квартиры

Через аккредитив (безналичный расчет)

Способ схож с арендой ячейки, только деньги безналичные: они поступают на счет продавца со специального аккредитивного счета. Счет на имя продавца может быть открыт в любом банке.

Минусы способа:

1) Более высокая стоимость самой услуги + дополнительные комиссии за перевод.

2) Плохо подходит под сделки «по цепочки»;

3) Не все банки предоставляют такую услугу;

4) У многих сотрудников банка нет достаточного опыта по работе с аккредитивными счетами, поэтому они обычно все оформляют дольше и могут совершать ошибки.

Как происходит расчет

  1. Покупатель вносит деньги за квартиру на свой сберегательный счет.
  2. Участники сделки обращаются в банк и предоставляют свои паспорта, образец договора купли-продажи квартиры и реквизиты продавца. Покупатель подписывает заявление на открытие аккредитива. В заявлении нужно указать реквизиты продавца и условие — деньги с аккредитивного счета будут перечислены продавцу после того, как он предоставит зарегистрированный договор купли-продажи и/или выписку из ЕГРН.
  3. Устанавливается срок аккредитива — минимум 2 недели. Продлить его можно в любой момент.
  4. Деньги со счета покупателя перечислят на специальный аккредитивный счет и на руки выдадут выписку о перечислении средств. Эта выписка доказывает, что покупатель выполнил свое обязательство по расчету перед продавцом. Продавца уведомят, что в его пользу открыт аккредитив. Можно выходить на сделку купли-продажи.
  5. После регистрации сделки каждый участник получит свои оригиналы зарегистрированного договора купли-продажи, а покупатель еще и выписку из ЕГРН.
  6. Участники сделки снова обращаются в банк, где продавец предоставляет оригинал зарегистрированного договора купли-продажи и/или выписки из ЕГРН на квартиру. В итоге деньги с аккредитивного счета будут отправлены на счет продавца, а покупатель получит подтверждающий документ о переводе.

○ Аренда депозитарной ячейки.

Это надежный способ передачи денег, при котором каждая сторона может быть уверена в соблюдении своих прав. Благодаря своей надежности данный метод с каждый годом становится все популярнее, несмотря на определенные финансовые траты, связанные с арендой ячейки.

  • «Договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).
  • По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому.
  • Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе (п. 1 ст. 922 ГК РФ)».

Участники процесса.

В аренде банковской ячейки участвуют:

  • Продавец, который наделяется правом забрать деньги после выполнения условий, определенных договором.
  • Покупатель (поклажедатель), передающий в банк финансовые средства на хранение в период оформления прав собственности на приобретенное жилье.
  • Банк (хранитель) – принимает на хранение финансовые средства и несет ответственность не только за их сохранность, но и своевременную передачу указанному в договоре лицу.

Преимущества способа.

Основной плюс данного метода передачи финансовых средств – отсутствие возможности у сторон сделки присвоить себе деньги либо квартиру.

Благодаря тому, что деньги хранятся у третьей стороны, исключается возможность нецелесообразного их использования, нарушения сроков оплаты и попадания в руки посторонних лиц.

Другие преимущества:

  • Наличие вооруженной охраны в месте хранения и минимальный риск потери денег.
  • Возможность продавца забрать деньги в любой момент без согласования с покупателем (при условии выполнения обязательств по договору).
  • Снятие ответственности с покупателя за хранение денег, при этом, даже при неблагополучном исходе сделки, он в любой момент может вернуть свои деньги.
  • Сумма, которую можно заложить в ячейку, не ограничена, а срок договора аренды можно продлевать.

Заключение договора аренды и внесение нужной суммы.

При аренде банковской ячейке составляется соответствующий договор, по которому в сейф закладываются деньги. Они могут быть распределены в процентном соотношении на этапы сделки. Например, продавец может получить определенную сумму после заключения договора и остаток – после регистрации права собственности. Такое распределение является более надежным, чем единовременная передача всей суммы.

Пересчет денег и проверка на подлинность.

Помимо ответственного хранения, банк также предоставляет услуги по проверке подлинности закладываемых финансов и их расчете

Важно учитывать, что деньги, как правило, закладываются сторонами вместе, а в случае успешной сделки, их единолично забирает продавец

Ключи от ячейки.

Учитывая риск, который появляется при хранении ключа у одной из сторон, они хранятся у банка, как незаинтересованной стороны, во время прохождения всех этапов регистрации сделки.

Доступ к ячейке покупателя и продавца в случае успеха сделки или отказа от нее.

После успешной регистрации права собственности на приобретенное жилье, ключ передается продавцу, который получает доступ к ячейке и забирает свои деньги. А если сделка по каким-либо причинам не состоялась, ключ получает покупатель, который возвращает заложенную сумму.

Недостатки этого способа.

Несмотря на высокий уровень надежности, у данного метода также есть минусы:

  • В соглашении об аренде банковской ячейки, указание суммы передаваемых на хранение денег, не является обязательным. Поэтому, если возникнут какие-либо разногласия, данный документ не может выступать основанием для спора.
  • Банк не несет ответственность за подлинность представленных документов. Обязательным является только сверка подлинности данных покупателя с указанными в паспорте.

Способы получения средств

Итак, возвращаемся к вопросу, как передаются деньги при продаже квартиры?

В настоящий момент передача денежных средств по договору купли продажи осуществляется несколькими способами:

Наиболее распространенным способом получения средств в результате сделки в отношении прав на квартиру — банковская ячейка. Смысл такого способа заключается в том, что денежные средства будут перечислены только в случае полного соблюдения и исполнения всех условий заключенного соглашения

Обратите внимание на то, что все расходы по общему правилу по оформлению соглашения с банковской организацией берет на себя покупатель.

Банковский аккредитив. При сделке с недвижимостью такой способ получения денежных средств считается наиболее безопасным, существенные риски отсутствуют. Аккредитивом считается соглашение, посредством которого покупатель обязуется внести денежные средства на банковский счет, который специально для этого открывается в случае подготовки продавцом всех требуемых документов

Помните, что покупатель самостоятельно в одностороннем порядке не может отказаться от передачи средств. Алгоритм данного способа следующий:

  • Банк открывает специальный счет, на который перечисляются средства.
  • После того, как средства поступили. Кредитное учреждение сообщает о зачислении продавцу.
  • Продавец подготавливает все требующиеся документы и предоставляет их.
  • Далее банк предоставляет доступ к денежным средствам. Когда документы не представляются в указанный срок, деньги возвращаются покупателю.

На сегодняшний день еще одним способом получения средств при продаже жилого объекта — обращение в специальные центры. Как правило, в такие организации обращаются в случае передаче средств в наличной форме. В присутствии сотрудников, составляется договор о передаче денег. Такой документ должен иметь три экземпляра, и подписан каждой из сторон

Особо внимание следует уделить переданным купюрам, поскольку следует проверить деньги на подлинность.

Эскро – службы. Такими службами именуются подразделения агентств недвижимости, которые обеспечивают документальное сопровождение соглашений, а также берут обязанности по контролю расчетов между сторонами

Такие службы контролируют сроки передачи денег, а также проверяют подлинность купюр. Однако стоит отметить тот факт, что в случае обращения в такую службу сами стороны не смогут проверить надежность организации.

Получение денег через нотариуса

Когда отдают деньги при покупке квартиры, стороны могут обратиться к нотариусу.

Передача денег через нотариуса с 2015 года осуществляется официально.

Возможность использования такого способа, закреплена ГК РФ (ст. 327).

Для того чтобы использовать такую форму получения средств, необходимо согласие самого нотариуса. При его наличии, он до регистрации соглашения получает на свой банковский счет средства, перечисленные покупателем. Далее после того, как сделка завершена, нотариус осуществляет перечисление со своего счета денежных средств продавцу.

Обратите внимание на то, что использование данного метода, подразумевает заключение дополнительного соглашения о денежных расчетах, которое подтверждает юридический факт того, что нотариус контролирует не только документальное оформление соглашения, но и выступает гарантом передачи средств. Стоимость такой услуги составляет примерно 1 500 рублей

Стоимость такой услуги составляет примерно 1 500 рублей.

Банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

Необходимо знать, как безопасно получить деньги в тех случаях, когда квартира находиться в ипотечном займе.

Перечисление средств происходит следующим образом:

  • Продавец и покупателю оформляют предварительный договор купли – продажи объекта;
  • Покупатель представляет свои документы банковской организации, которая их рассматривает и в случае одобрения, заключает с покупателем соглашение;
  • Далее продавцу банковская организация перечисляет денежные средства, в той сумме, которая обозначена в договоре;
  • Покупатель получает права на квартиру.

Способ №1: Оплата по договору купли-продажи после регистрации права собственности в Росреестре

До подписания договора, если нет уверенности в продавце, отдавать деньги не стоит. Почему? Да потому что продавец может:

  • Потеряться с вашими деньгами и не дойти в офис МФЦ (Росреестр) для регистрации перехода права собственности,
  • Заблокировать сделку сразу после подачи документов в МФЦ,
  • После подачи документов может выяснится, что наложен запрет на регистрационные действия с недвижимостью или арест, или другие ограничения прав и обременения. Чтобы проверить наличие ограничений (обременений) – нужно заказать выписку из ЕГРН.

Исходя их вышесказанного, лучше произвести расчет с продавцом квартиры, земельного участка или любой другой недвижимости после регистрации перехода права собственности.

Как происходит расчет с продавцом после регистрации права собственности

  1. Условия о расчете нужно четко прописать в договоре. Чтобы все было максимально понятно.
  2. После сдачи документов на государственную регистрацию право собственности будет зарегистрировано за покупателем, но с обременением в виде залога в пользу продавца (на основании п. 5 ст. 488 ГК РФ). Это обременение будет отражено в выписке из ЕГРН. Покупатель ничего не сможет сделать пока полностью не рассчитается.

Вот так выглядит обременение в виде залога в выписке из ЕГРН:

  1. Далее необходимо снять обременение, когда расчет произведен полностью. Для этого необходимо еще раз обратиться в регистрационную службу с заявлением о снятии обременения и доказательствами полного расчета (например, расписка).

Единственный минус расчета после регистрации недвижимости – это двойное посещение регистрационного органа.

Чтобы 2 раза не посещать Росреестр можно прописать в договоре особое условие.

Например, «Расчёт сторонами осуществляется в течение пяти рабочих дней с момента государственной регистрации перехода права собственности на отчуждаемое имущество к покупателю. При этом по соглашению сторон с момента такой регистрации и до полного завершения расчёта квартира не признается находящейся в залоге у продавца. Государственная регистрация залога в силу закона не производится.»

Существующие схемы для выполнения расчетов при сделках с недвижимостью

Непосредственно после принятия решения о заключении сделки с недвижимостью, стороны подготавливают нужные документы и подписывают стандартный договор. Важным разделом соглашения является стоимость недвижимого имущества. Именно эта сумма должна быть передана продавцу покупателем в рамках последующих расчетов

Крайне важно, чтобы в этом пункте была указана сумма, дата и способ передачи денежных средств

Каждый участник сделки сможет воспользоваться любым из представленных способов, однако нужно помнить, что у каждого варианта имеются свои преимущества и недостатки. Чтобы читатели получили более полную информацию о каждой из методик расчетов, рассмотрим каждый вариант дальше.

Способ No1 — Передача наличных средств продавцу

Если в договоре указан такой способ передачи денежных средств, то от продавца потребуется подготовить расписку. Документ будет удостоверять факт получения полной суммы за проданную квартиру. Расписка должна быть составлена по всем правилам, с указанием номера договора и того, что деньги получены в полном объеме.

Данный вариант считается очень простым и понятным, но он же, и является высокорисковым. Всегда есть опасность столкнуться с мошенниками, либо с недобросовестностью, как продавца, так и покупателя. Кроме того, деньги могут похитить еще до проведения сделки, поэтому лучше процесс передачи средств осуществлять прямо перед подачей документов на перерегистрацию права собственности жилого помещения. Впрочем, здесь тоже есть опасность. Если Росреестр откажет по какой-то причине проводить договор, вернуть деньги будет очень непросто.

Способ No2. — Участие нотариуса

Практически любая сделка по продаже недвижимости требует участия юриста. Обращение к нотариусу обеспечивает законность и максимальную прозрачность сделки. Для безопасных расчетов юриста можно привлекать, но это не обязательное требование.

Фактически, роль нотариуса сводится к тому, что в его присутствие покупатель передает, а продавец получает деньги. Средства пересчитываются, составляется расписка, и нотариус заверяет данный факт.

Способ No3 — Безналичное перечисление денег

Данный способ считается достаточно безопасным, поскольку подразумевает передачу денежных средств путем зачисления на банковский счет продавца, либо посредника. Все данные и общий порядок передачи денег заранее описывается в соглашении.

Средства перечисляются ближе к моменту переоформления сделки. Фактически, посредником в этом вопросе выступает банк. В данной схеме исключены риски кражи или утраты средств, однако и защититься от мошенничества продавца будет сложно. К примеру, если Росреестр откажет в регистрации покупки, вернуть перечисленные деньги будет крайне сложно.

Способ No4 — Аккредитив и банковская ячейка

В таком варианте банк выступает посредником и передает деньги покупателя приобретателю жилья при выполнении ряда условий. Для реализации такой схему, нужно выполнить следующие действия:

  1. Между банком и покупателем заключается договор и оформляется вся сопутствующая документация.
  2. Перевод денег выполняется на спец.счет продавца, но пока не будут исполнены все условия аккредитива, человек снять деньги не сможет.
  3. После передачи документации на жилье, покупатель регистрирует на себя имущество. Только после этого, продавец сможет получить деньги.

Альтернативой аккредитива является банковская ячейка. Этот вариант считается одним из наиболее надежных, поскольку деньги продавец сможет получить только после официальной передаче всех прав на новое имущество. Покупатель арендует сейф и кладет туда деньги, но доступ к деньгам продавец получает лишь по итогам полного завершения сделки. В первом случае речь идет о безналичном, а во втором о наличном расчетах.

Каждый из представленных способов имеет свои преимущества. Наиболее безопасными считается последний, но в любом случае, не стоит разбивать платеж на несколько частей, занижать сумму в договоре купли-продажи и открывать доступ к ячейке посторонним лицам. Мошенники встречаются везде, и все это грозит серьезными неприятностями.

Срок аренды

Даже если вы уверены, что документы вам оформят быстро, рекомендуется заключить договор аренды банковской ячейки для сделки с недвижимостью не меньше, чем на месяц. Но в том случае, если документы пойдут через органы опеки и попечительства, лучше подстраховаться, и заключить договор аренды не меньше, чем 1,5-2 месяца.

Кто оплачивает ячейку в банке?

Продавец также может арендовать сейф, в котором оставит расписку о получении средств. Забрать ее покупатель сможет только после того, как продавец получит содержимое ячейки с деньгами.

Стоимость банковской ячейки при покупке квартиры

Сумма аренды ячейки напрямую зависит от территориального местонахождения данного отделения банка. В одном и том же банке, но в разных его отделениях стоимость аренды может значительно отличаться.

Отчего зависит расчет стоимости:

  1. Стоимость аренды будет напрямую зависеть от срока, на который будет оформлен договор.
  2. За контроль за допуском заинтересованных лиц к ячейке также придется платить.

Разные банки представляют различные цены. Для сравнения приведем цифры. Аренда ячейки высотой 5-6 см на месяц будет стоить чуть больше 1 000 рублей в Альфа-банке, в Сбербанке она составит около 2 000 рублей. Росбанк и ВТБ 24 за аренду ячеек просят в два раза больше – около 4 000 рублей. Эти цены могут отличаться в регионах.

Кроме того, банк может взимать фиксированную сумму при проведении расчета через банковскую ячейку при покупке квартиры. Отдельной суммой может идти плата залога за сохранность ключа.

Порядок аренды и схема продажи квартиры через банковскую ячейку

Предварительно важно выбрать банк. Цены у кредитных организаций различаются

Может быть установлены минимальный и максимальный сроки аренды. Также есть ограничения на список предметов, который можно положить в сейф. Деньги входят в разрешенный перечень.

Ниже описаны действия, которые необходимо совершить.

Шаг 1. Выбор банка, заключение договора

Требуется прийти в отделение с продавцом, заключить договор и вписать продавца в список доверенных лиц для доступа в ячейку. Стоимость аренды зависит от срока. Банки, как правило, устанавливают плату за один календарный день. Заключать договор следует не менее, чем на месяц. В среднем цены за аренду составляю 30 руб./сутки. Также потребуется внести залог. Это на случай, если ключ будет утерян или придется подлить срок аренды. По окончании договора залог возвращают.

Но условия везде отличаются. Так, цена аренды банковской ячейки в Сбербанке при покупке квартиры в Курганском отделении составляет от 24 руб./сутки (при сроке до 30 дней). Залога нет. А в Екатеринбурге – от 50 руб./сутки будет стоить сейф с аналогичными параметрами.

Кто будет платить за аренду, значения не имеет. Сумма аренды банковской ячейки незначительная по сравнению с суммой сделки. Но договор заключается на продавца. И он обязан указать в этом договоре условия доступа к сейфу.

Покупатель имеет право указывать любые документы

Но важно, чтобы это не затянуло процесс и сделало возможным получение денег продавцом. Лучшее решение – предъявить договор купли-продажи с отметкой о переходе прав собственности на недвижимость

В этом случае продавец и покупатель действуют независимо друг от друга и все оказываются защищены.

Здесь важно понимать, что банк – это не участник процесса покупки/продажи квартиры. Он только предоставляет услуги аренды

В его обязанности не входит проверять чистоту сделки, пересчитывать деньги, проверять подлинность купюр и прочее. Но можно попросить у банковских сотрудников помощи в пересчете. Это делается в кассе и под камерами.

Шаг 2. Внесение денег

При заключении договора на банковскую ячейку выдается ключ, который находится у покупателя. В этот же день обе стороны следуют в хранилище, и покупатель под контролем продавца закладывает деньги в сейф Купюры нужно пересчитать и удостовериться что сумма верна.

В ячейку закладывается 100% стоимость квартиры за минусом аванса, если он имел место быть. Также может быть и оформлен задаток. После выхода из хранилища ключ (он выдается в единственном экземпляре) передается продавцу. Он будет обязан прийти с ним после регистрации сделки.

Шаг 3. Регистрация сделки с недвижимостью

На этом этапе продавец должен зарегистрировать сделку купли-продажи. Это его обязанность как собственника помещения. Недвижимость не будет считаться проданной и без соответствующего документа, который это подтверждает, он не получит доступ к ячейке (документ указывается продавцом).

Шаг 4. Окончательный расчет

Тут два варианта:

  • продавец регистрирует сделку и получает доступ к ячейке, из которой забирает деньги;
  • сделка не зарегистрирована и покупатель возвращается в банк за своими деньгами.

Всё! На этом этапе сделка либо совершается, либо отменяется.

Услуга аренды банковской ячейки для проведения сделок с недвижимостью является популярной и многие банки для таких клиентов устанавливают свои условия. Так, например, банк Сбербанк не взимает плату за аренду покупателем в течение 7 дней после окончания договора, если сделка не состоялась.

Таким образом происходят расчеты при продаже квартиры через банковскую ячейку. Этот механизм отлажен и используется многими риелторами. Он позволяет защитить и продавца, и покупателя как от мошеннических действий, так и от того, что одна из сторон передумает после подписания договора.

Оформление залога: порядок, акт передачи и расписка — реквизиты, скачать образцы

Приобретение недвижимости – это достаточно дорогостоящая операция, поэтому практика привлечения банковских заимствований и ипотечных кредитов породила оформление залога на приобретенный недвижимый объект.При этом оформляется закладная, в которой в обязательном порядке отражаются:

•    Сведения об объекте передаваемой недвижимости (площадь, адрес и т.д.) и стоимостная оценка;
•    Порядок обращения взыскания, когда имеет место просрочка по оплате с нарастающим долгом перед кредиторами.

Образец закладной на квартиру по ипотеке, стр. №1.

Образец закладной на квартиру по ипотеке, стр. №2.

Образец закладной на квартиру по ипотеке, стр. №3.

Образец закладной на квартиру по ипотеке, стр. №4.

Когда имеет место залог квартиры, в Росреестре обязательно делается об этом отметка.Помимо закладной для подобных сделок характерно оформление передачи денег в одном из видов:

•    Акта передачи денег;
•    Расписки.

Содержание акта передачи отражает:

•    Сведения о сторонах сделки (анкетные и паспортные данные);
•    Сведения о недвижимом объекте сделки;
•    Размер суммы
, переданной продавцу в счет оплаты объекта сделки.
•    Печать кредитора (банка иного кредитного учреждения) либо нотариуса.

Оформление соответствующего акта свидетельствует о состоявшемся взаиморасчете между сторонами сделки.

Расписка – один из возможных вариантов подтверждения совершения юридически-значимого действия, в частности передачи денег в счет оплаты по договору купли-продажи. Требований к оформлению указанный документ как таковых не имеет, оформляется в простой письменной форме.

Обязательные реквизиты:

•    Дата, место и место получения продавцом денег в счет оплаты;
•    Анкетные и паспортные данные продавца и покупателя;
•    Сумма переданных денег в счет оплаты стоимости приобретенного объекта.

Посмотреть и скачать образец расписки можно тут.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.