Как самостоятельно рассчитать проценты по займу?

Алан-э-Дейл       26.07.2022 г.

Оглавление

Какие бывают условия

Содержание любого договора, в том числе и займа, является совокупность определённых условий.

Общие условия договора потребительского займа бывают:

  • существенные – предмет договора и условия возврата займа, то есть обязанность заёмщика вернуть займ на основании п. 1 ст. 810 ГК РФ;
  • условные – срок возврата займа и наличие (отсутствие) процентов по нему;
  • случайные – они включаются в договор только по соглашению сторон. Их отсутствие не является основанием для признания договора недействительным.

Кроме вышеуказанных условий, в договоре займа обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон.

Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием договора займа между физическими лицами является:

  • полное ФИО обеих сторон;
  • паспортные данные обеих сторон;
  • адрес регистрации и фактический алрес проживания, если они отличаются друг от друга.

Если сторонами по договору является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием договора займа между юридическим и физическим лицом является:

  • полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
  • полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
  • полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием договора займа между юридическими лицами является:

  • полное наименование обеих сторон;
  • на основании каких документов они осуществляют свою деятельность;
  • ФИО генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
  • если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.

Существенные

Как уже упоминалось, к существенным условиям договора займа относятся его предмет и обязанность заёмщика вернуть сумма долга.

Эти вещи должны принадлежат займодателю на основании права собственности или другого вещного права.

Только так он может ими распоряжаться – то есть дать взаймы другому лицу. Если предметом договора является какая-либо вещь, то в договоре должна быть указана его стоимостная оценка, которая проводится независимым оценщиком.

За пренебрежение этой обязанностью, по договору могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде процентов за каждый день просрочки платежи или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата долга в срок.

Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере…».

Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.

Дополнительные

К дополнительным условиям договора займа относятся срок его возврата, и проценты по займу.

Срок может быть определён в договоре, а может быть и нет. Если срок возврата долга указан в договоре, то такой договора будет называться срочным. Если же такой срок не указан – то договор бессрочный.

В любом случае, в договоре должно быть указан либо срок возврата, например, «31 декабря 2015 года», либо должна быть сделана пометка, что «срок договора не определён».

Вторым дополнительным условием договора займа являются проценты за пользование займом. Они могут присутствовать, а могут и отсутствовать. Это достигается соглашением сторон.

Например, «2% за каждый полный месяц пользования займом» или «8% годовых». Стоит быть внимательным, указывая размер процентов.

Если процент по договору будет меньше 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ или будет отсутствовать вовсе, то такая сделка привлечёт внимание налоговиков. Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо

Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль

Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо. Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль.

Дополнительные и существенные условия заключения договора займа являются обязательными условиями договора займа.

Почему важно уметь рассчитывать проценты по своему кредиту

Многие россияне не могут позволить себе крупные покупки. Поэтому для приобретения бытовой техники или авто оформляют займы. Постепенное погашение долга позволяет безболезненно выполнить кредитные обязательства и получить необходимый товар.

Однако не всем удается погасить сумму займа успешно. Многие потребители до конца не понимают, какова реальная стоимость кредита, и как начисляются проценты по кредиту. Из-за этого не всегда могут вычислить размер ежемесячного взноса и выкроить такую сумму из своего бюджета. Как следствие — просрочки, испорченная кредитная история и долгие споры с кредитором.

Чтобы всего этого избежать, нужно знать, как рассчитать кредит и как вычислить процентную ставку. Существует две схемы, согласно которым рассчитывается стоимость кредита — аннуитетная и дифференцированная. Каждая из них имеет свою формулу просчета процента кредитования. Какая процентная ставка по кредиту выгодней и как посчитать сумму платежа, рассказано ниже.

Условие о размере и порядке расчета и уплаты процентов в договоре займа

Безвозмездным ДЗ может быть, только если стороны прямо указали это в договоре либо в случаях, установленных п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

Поскольку основной целью заимодателя при предоставлении займа является получение экономической выгоды, как правило, формулировке условия о начислении процентов по договору займа стороны уделяют пристальное внимание и в большинстве случаев включают его в число существенных. При этом они относительно свободны при установлении размера и порядка начисления процентов

Тем не менее, некоторые пределы этой свободы ограничены законом, о чем пойдет речь далее.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Кроме процентов, которые являются вознаграждением заимодавца, последний вправе требовать от заемщика уплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Они устанавливаются как санкция за просрочку возврата долга

Эти два вида процентов не исключают друг друга. В данной статье речь пойдет только о начислении процентов за пользование суммой займа.

В КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе о том, как рассчитать и уплатить проценты по договору займа.  Если у вас еще нет доступа, вы можете оформить пробный доступ бесплатно, на временной основе! 

Проценты за пользование займом по статье 809 ГК РФ

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ указывает, что займодавец, передав заемщику деньги, приобретает право на получение процентов за пользование ими, если иное не определено в соглашении сторон. Таким образом, денежный заем для организации предполагается возмездным во всех случаях, когда в тексте соглашения прямо не указано, что он беспроцентный.

Отсутствие договоренности по поводу процентов в тексте соглашения не делает его автоматически беспроцентным, о чем прямо говорится в статье 809 ГК РФ. В данной ситуации будет лишь действовать обозначенный в пунктах 1 и 2 статьи 809 ГК РФ порядок их определения. Согласно положениям указанных пунктов, заемщику необходимо будет выплачивать проценты каждый месяц пользования средствами займодавца в сумме, определяемой на основе ключевой ставки ЦБ РФ на момент перечисления платежа либо его части. Однако если участниками сделки являются физические лица или ИП, и сумма займа составляет менее 100 тысяч рублей, то договор считается беспроцентным, если в нем прямо не оговорено иное. 

Однако стоит упомянуть и о специальном случае, когда предметом займа являются не деньги, а вещи. В такой ситуации, согласно пункту 4 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии между сторонами договоренности по вопросу процентов договор автоматически предполагается беспроцентным.

Проценты при досрочном возврате займа

Статьи 809 и 810 ГК РФ тесно связывают с процентами по договору другое ключевое (но юридически несущественное) условие соглашения — срок погашения долга. Согласно пункту 1 статьи 810 ГК, заем может быть срочным (с фиксированной датой возврата) или бессрочным (в этом случае займодавцу о дате погашения долга следует уведомить заемщика за 1 месяц либо в иной срок, обозначенный в договоре).

Важно помнить, что в зависимости от необходимости выплаты процентов будет определяться возможность возвратить заем досрочно. Так, согласно статье 810 ГК РФ, если заем является беспроцентным, то заемщик вправе возвратить его досрочно по своему желанию

В то же время, если сделка между организациями предполагает выплату процентов, возврат долга досрочно возможен лишь с одобрения займодавца. Подобное ограничение определяется соблюдением его финансовых интересов, так как при досрочном возврате займа он получит меньшую сумму возмещения за пользование своими деньгами, чем рассчитывал при заключении сделки. Если процентный заем предоставлен физическому лицу, для личных нужд, он может вернуть его, предварительно уведомив об этом займодавца за 30 дней до возврата.

Пункт 4 статьи 809 ГК РФ гласит, что при досрочном возврате займа заемщику требуется выплатить проценты до даты фактического возврата займа включительно. Таким образом, возможность погашения процентного займа досрочно будет определяться исключительно финансовым интересом заимодавца, который вправе дать разрешение на досрочное погашение, тем самым недополучив часть предполагаемого дохода, либо не дать такого разрешения в целях получения всей суммы процентов по договору.

Как рассчитать размер процентов: формула и онлайн-способ

Для расчета процентов по договору займа используется формула, указанная ниже. Она применяется как при установлении процентной ставки сторонами в договоре, так и в случае, когда начисление должно производиться по ключевой ставке Банка России.

Сумма процентов = Сумма займа × Процентная ставка / Количество дней в году × Количество дней платежного периода.

ВАЖНО! Если проценты вычисляются по ключевой ставке, то в случае ее изменения за период пользования деньгами платежный период ограничивается сроком действия ставки. Затем с момента введения следующей ключевой ставки делается новый расчет

Пример

Организация предоставила другой организации заем в размере 100 000 руб. на 30 дней. Процентная ставка — 15% годовых.

В этом случае сумма процентов будет равна: 100 000 руб. × 15% / 365 дней × 30 дней = 1 233 руб.

В общей сложности для полного погашения долга заемщик должен уплатить заимодавцу: 100 000 (основной долг) + 1233 (проценты) = 101 233 руб.

На практике ДЗ часто имеют приложение в виде графика, где расписан каждый платеж, включая сумму основного долга и сумму процентов, подлежащих уплате в каждый платежный период.

Кроме того, удобен расчет процентов по займу онлайн посредством кредитного калькулятора. Достаточно ввести основные параметры в предлагаемую формулу и получить искомую сумму процентов.

Бухгалтерский учет у кредитора

Обязательным условием заемного соглашения является определение порядка и сроков уплаты заемщиком начисленного. Периодичность начисления таких кредитных дивидендов устанавливается в первоначальном заемном соглашении и может производиться ежемесячно, ежеквартально либо в определенный отчетный период. Проводки по начислению процентов по займу полученному и выданному мы приведем ниже. Разберемся последовательно.

Начисление процентов по кредиту — проводки будут зависеть, в первую очередь, от вида деятельности (п. 34 ПБУ 19/02) и организационно-правовой формы учреждения-кредитора. В том случае когда займодавцем выступает кредитное учреждение либо микрофинансовая организация, то, в соответствии с Приказом Минфина № 94н от 31.10.2000 и ПБУ 9/99 (п. 12), проценты по займам выданным (проводки) отражаются на 90 счете плана счетов.

Если же организацией, не являющейся кредитной, начислены проценты по кредиту, проводка будет формироваться по кредиту счета 91, согласно п. 16 ПБУ 9/99.

Выдавая кредитную ссуду, займодавец осуществляет определенное финансовое вложение, соответственно, бухучет будет вестись по счету 58 «Финансовые вложения».

Бухгалтерские записи для некоммерческих организаций будут такими:

  • Дт 58.3 Кт 51 — выдан заем сторонней организации;
  • Дт 73.1 Кт 51 — работнику организации.

Следующие записи формируются бухгалтером периодически — ежеквартально, ежемесячно:

  • Дт 58 Кт 91 — начислены проценты по займу выданному, проводки;
  • Дт 51 Кт 58.3 — поступление на расчетный счет процентных сумм. Возврат средств заемщиком также отражается данной бухгалтерской записью.

Для ведения корректного налогового учета займодателем, когда начислены проценты по договору займа, проводки формируются периодически, а сами процентные суммы признаются доходами по итогам каждого отчетного периода в том случае, когда срок действия соглашения — более чем один квартал (п. 6 ст. 271 НК РФ).

Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства.

На сегодняшний день (26 мая 2017 года) ставка рефинансирования равна 9,25%. Но пересчитывать приведенные ниже примеры я не стану, т.к. смысл остается тот же.

На 03 января 2019 года ставка рефинансирования составляет 7,75% годовых.

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

  2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

  3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

    • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, хотя бы одной из сторон;
    • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если по расписке проценты предусмотрены, то, разумеется, расчет ведется исходя из указанной в расписке процентной ставки.

В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.

Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.

Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.

  1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

  2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

  3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

Другими словами: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то 5 марта 2017 года – последний день требования возврата денег по этой расписке. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию.

Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом, но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтвержденные сведения о том, что вы требовали вернуть вам долг. Поэтому требовать возврата долга лучше всего в письменной форме и по почте. Как написать такое требование читайте здесь.

Что такое заем и как он расценивается у каждой из сторон

ГК РФ (гл. 42) рассматривает два вида взаимоотношений, возникающих между сторонами в ситуации, когда одна из сторон берет у другой средства на время в долг — кредит и заем. Лицо, берущее деньги в долг, называется заемщиком, а дающее — займодавцем.

Кредит выдается кредитной организацией и всегда сопровождается уплатой вознаграждения (процентов) за пользование средствами, вне зависимости от того, кому (юр- или физлицу) он выдан (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Кредитный договор обязательно оформляют письменно (ст. 820 ГК РФ).

Заем же может предоставляться обычным юрлицом или физлицом как юрлицу, так и физлицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Установление вознаграждения за пользование средствами необязательно (п. 1 ст. 809 ГК РФ), а письменный договор требуется заключать лишь в определенных ситуациях — в частности, когда займодавцем является юрлицо (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Соответственно, если по кредитному договору обычное юрлицо становится только заемщиком, то по договору займа оно может оказаться как заемщиком, так и займодавцем. В обоих этих качествах оно вправе взаимодействовать как с обычными юрлицами, так и с физлицами.

Для заемщика, вне зависимости от того, по какому из договоров — кредита или займа — он им оказывается, полученные средства расцениваются как заемные, требующие применения однотипных бухгалтерских записей, отражающих поступление средств, их возврат и начисление процентов. То есть учет процентов по кредитам и займам полученным будет одинаковым.

Выдача же займа у юрлица соответствует операции вложения средств в стороннее юр- или физлицо, если предусматривается уплата процентов по нему. Поэтому заем, выданный с процентами, считается финвложением (п. 3 ПБУ 19/02, утвержденного приказом Минфина России от 10.12.2002 № 126н) и учитывается в порядке, отличном от применяемого для займа, выданного без процентов, который в учете отражается как дебиторская задолженность контрагента. Для финвложений особыми становятся и проводки по процентам.

Аннуитетный платеж

Принцип аннуитетного платежа заключается в том, что на протяжении всего периода пользования кредитом размер платежа остается неизменным, но внутри платежа меняется соотношение основного долга и процентов. Аннуитетный платеж, как и дифференцированный, состоит из двух частей:

  • часть суммы основного долга, который ежемесячно изменяется;
  • проценты, которые каждый месяц снижаются.

Следует отметить, что существует несколько методик расчетов аннуитетного платежа по начислению процентов, и в каждом банке она своя. Расчеты по долгосрочным кредитам и займам при помощи формулы аннуитетного платежа, которая наиболее выгодная для заемщика, будут выглядеть следующим образом: АП=S*Ps/1-(1+Ps/12)к =S* Ps/12/(1-1/(1+ Ps)к = S(Ps/12+ Ps/(1+ Ps) к-1.

В этой формуле:

  • S – сумма займа;
  • Ps- процентная ставка в год;
  • К – количество месяцев начисления процентов.

Если для примера расчета взять показатели, где сумма кредита 100000 рублей, процентная ставка 20% в год и срок кредитования 12 месяцев, и подставить эти данные в формулу, то получатся следующие показатели:

  • ежемесячный платеж составит 9263 рубля, из них основной долг 7597 рублей, проценты в размере 1666 рублей – это соотношение в первый месяц;
  • во второй месяц соотношение будет следующее: основной долг 7723 рубля, проценты в размере 1540 рублей;
  • третий месяц: основной долг 7852 рубля, проценты в размере 1411 рублей.

При этом сумма ежемесячного платежа будет оставаться неизменной – 9 263 рубля. Использовав данную форму для расчета на все 12 месяцев, получится, что сумма процентов за весь период пользования кредитом составит 11 161 рубль, что от общей суммы займа составит 11,1 %.

Конечно, необязательно проводить все расчеты самостоятельно, можно использовать кредитный калькулятор.

Если провести сравнительный анализ методик расчетов, то самым дорогим будет микрозайм, на втором месте кредит с аннуитетным расчетом, а самый выгодный по деньгам – дифференцированный расчет. С этими знаниями несложно выбрать МФО из рейтинга и лучшие условия займа.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Страховой полис «КАСКО» от «Тинькофф»

На каких условиях банк Тинькофф предоставляет автокредитование?

На каких условиях дают займы студентам?

Сочетанные условия

Рассмотрим две ситуации возможных начислений процентов, при сочетанном применении ст. 395 и 809  ГК РФ. При вычислении рекомендуем воспользоваться калькулятором для получения точных сумм. Расчет калькулятора впоследствии можно будет приложить к исковому заявлению.

Ситуация 1.  Займ оформлен распиской, в которой не определено условие выплаты процентов за пользование денежными средствами займодателя. То есть, по условиям расписки,
займ является беспроцентным, но при этом сумма займа составляет 300 000 рублей, то есть более чем МРОТ в пятидесятикратном размере, а значит, займодатель имеет право требовать начисления процентов.

Помимо этого, долг не возвращен и просрочка составляет 1 год. Таким образом, время пользования деньгами вместе с займом составляет ровно 2 года.

Рассчитываем, что может взыскать займодатель с недобросовестного должника:

  1. Проценты по займу, исходя из ставки рефинансирования Центробанка – 300 000 × 7,5 = 22500 рублей за год. За два года пользования займом – 45 000 рублей. 
  2. Проценты за просрочку, исходя, опять-таки, из ставки рефинансирования. Просрочка составляет 1 год, то есть равна 22500 рублей.

Итого, в основу исковых требований может быть положена следующая сумма:

       300 000 (тело займа)

  +   45 000 (проценты за пользование)

  +   22500 рублей  (просрочка)

   =  367 500 руб.

Ситуация 2.  Данная ситуация касается сочетанного применения двух статей Гражданского кодекса РФ, а именно 809 и 395. Единообразной судебной практики в данном случае не имеется, но при настойчивости взыскателя вполне можно добиться взыскания с должника процентов по обеим статьям.

Противники подобного правоприменения исходят из принципа недопустимости двойного санкционирования должника, хотя чисто юридически это в корне неверно.

Дело в том, что ст. 809 касается вопросов начисления процентов за использование чужих денежных средств, а ст. 395 – вопросов, касающихся неустойки в связи с невозвратом долга. Проще будет представить эту ситуацию на примере.

А. одолжил у Б. 1 миллион рублей с условием возврата через год. Обязательство он не исполнил, и просрочка на момент обращения А. в суд составляла один год. То есть Б. пользовался деньгами А. 2 года, а за пользование чужими деньгами надо платить (это директивное требование закона).

Поэтому есть все основания начислить Б. проценты за пользование заемными средствами за все два года в силу ст. 809. При этом Б. допустил просрочку возврата, и неустойка в данном случае должна начисляться уже по ст. 395 ГК, которая предусматривает защиту интересов займодателя.

Если в договоре или расписке А. и Б. оговорили процентную ставку, то расчет будет производиться на основании оговоренной ставки. Если же она не была оговорена, то расчет осуществляется исходя из ставки рефинансирования ЦБ.

Как определить первый и последний день, за который следует рассчитывать проценты?

Расчет суммы процентов по договору займа имеет множество особенностей. В некоторых случаях не всегда понятно, с какого дня начинать подсчёт начислений.

Если договор составлен грамотно, то там будут отражены точные даты, за которые следует производить расчёты. К сожалению, на практике так случается далеко не всегда. Большинство заключенных договоров по передаче заемных денег в пользование другому лицу отражают информацию о том, на какой срок был выдан займ.

Согласно действующему законодательству, датой заключения договора по займу является день, когда одна сторона передала денежные средства другой стороне

Важно учитывать, что начисление процентов должно начинаться со следующего календарного дня, а не с той даты, когда документ вступил в силу

Последний день, за который начисляются проценты, обычно определяется, как дата возврата полной суммы долга. Формулировки действующих на сегодняшний день законов недостаточно точны, поэтому возникают разногласия касательно того, должны ли выплачиваться проценты за последний день или нет.

Практика расчета процентов по займу склоняется к тому, что последний день все-таки включается в те сроки, которые облагаются процентами.

Пример расчета процентов по займу

Павел Петрович решил оформить займ в микрофинансовой компании на 30 000 рублей в 2019 году. Период выплат – 30 дней. Процентная ставка – 0,9% в день.

Для начала рассчитаем, какой процент займа в год:

формула расчета процентов по займу

Переходим к основной формуле:

пример расчета процентов по займу

Павел Петрович должен заплатить за услугу микрокредитования 8 100 рублей. А общая сумма задолженности – 38 100 рублей.

Формула может пригодиться даже в том случае, если оформляется займ без процентов. Ведь такие щедрые бесплатные предложения МФО делают однократно для новых клиентов или для постоянных заемщиков. При повторном обращении придется заплатить за использование денег – до 1% в день.

При досрочном погашении займа важно узнать, какой период учитывает компания:

  • указанный в договоре;
  • от выдачи денег до дня досрочного погашения.

Расчет займа с помощью калькулятора процентов

Самостоятельные действия по формуле хороши тем, что механизм расчета становится более понятным. Можно вникнуть и не допускать ошибок со стороны микрофинансовых компаний. Но при этом можно самостоятельно сделать неправильный расчет и получить неверный результат.

Для получения точного независимого результата можно воспользоваться калькулятором расчета процентов по займу на сайте. Это онлайн сервис, который автоматически считает проценты исходя из заданных индивидуальных условий. Как с ним работать?

Нужно зайти на индивидуальную страницу МКК или МФК и ввести следующие данные:

  • сумму;
  • срок;
  • способ выдачи.

Чтобы понять схему работы, используйте образец образец:

  1. Заходим на страницу МФО Pay P.S.
  2. Вводим данные. Например, 8 000 рублей и 20 дней. Информация о том, какой процент по займу, содержится в базе данных калькулятора.
  3. Нажимаем на «Показать» – и получаем результат. Переплата составит 1600 рублей. Именно столько придется заплатить за использование средств МФО.

Но функции калькулятора на сайте не ограничиваются только расчетом. Он может применить введенные данные как фильтры для поиска.

Если использовать калькулятор на главной странице МФО, можно найти выгодные предложения. Кроме нужной суммы и срока, сервис учитывает способ получения денег.

Поэтому расчет можно вести так:

  1. Зайти на страницу, где хранится информация обо всех МФО России.
  2. Указать сумму, срок и способ выдачи денег.
  3. Сравнить появившиеся предложения и выбрать три наиболее подходящих.
  4. Зайти на индивидуальную страницу лучших вариантов и узнать цифры переплаты.

Рекомендуем еще

Онлайн-займ Монеткин Монеткин Ставка от 0.4% Получи любым удобным способом! Лиц. № 005894Ставка от 0% Новым клиентам! Лиц. № 004402Оптимальный МИГ Кредит Ставка от 0.09% Получите деньги за 3 шага Лиц. № 004398 Микрозайм Moneza Ставка от 0% Заем под 0% на 30 дней Лиц. № 005464

Часто задаваемые вопросы

Как можно рассчитать проценты по займу? Сделать это можно как самостоятельно, используя формулу «% = сумма * годовая ставка / количество дней в году (365 или 366) * срок займа «, так и при помощи калькулятора на сайте МФО Возможно ли досрочное погашение займа с понижением процентной ставки? Это будет зависеть от условий договора займа конкретного МФО. Можно ли взять беспроцентный займ?

У каждой микрофинансовой организации свои предложения и условия микрокредитования. Вы можете ознакомиться с ними или на сайте выбранного МФО.

Как рассчитать процентную ставку по займу с помощью калькулятора

Данный сервис работает в автоматическом режиме. Для расчета процентов по договору займа онлайн вам необходимо указать следующие данные:

  • Сумма займа (руб.);
  • Срок кредитования (дней);
  • Процентная ставка (%).

Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.

Для расчета вам понадобится указать количество дней просрочки микрозайма и процентную ставку за просрочку (%\день).

После этого выбираете вариант начисления штрафа за просрочку микрокредита (на взятую или общую сумму займа). Вы можете указать сумму штрафа, которая обычно является фиксированной.

Результат расчетов вы получаете внизу каждой таблицы-формы. Итоговые значения находятся под таблицой, где вы вводили данные. Наш калькулятор займов поможет вам экономить на займах и не переплачивать лишнего.

Как правильно рассчитать проценты по займу

Все что требуется от человека, который хочет правильно рассчитать проценты по займу, правильно выделить всю информацию из документов, а так же, подставить эту информацию в формулы, которые будут указаны в данной статье.

Порядок расчета

Перед тем, как начать рассчитывать проценты по задолженности, как указано выше, необходимо найти все документы, связанные с займом, а уже потом начинать расчет.

Существует два легких способа, как рассчитать сумму процентов по договору займа:

Первый способ, самый легкий Это воспользоваться онлайн калькулятором, который поможет рассчитать данную сумму
Второй способ Который займет большее количество времени, но даст точный результат с полным учетом всех данных — это самостоятельно посчитать данную сумму

Хоть первый вариант и выглядит намного проще и привлекательнее для всех людей, но он не может гарантировать точного результата, в отличие от формулы.

Найти сервис, где можно выполнить расчет, так же, не составит труда в 2020 году, а делать , кроме того, что ввести все данные, больше ничего не придется.

За месяц

Итак, допустим Вы взяли 100000 рублей в кредит, под процент в год. Процент — это сотая часть любого числа, так что, в этом случае через год Вы должны будете отдать 1000 рублей процентов, вместе с 100000 рублей долга, сумма, которую необходимо будет отдать составит 101000 рублей.

Это, так же, не составит особого труда. Для начала, рассчитаем сумму, которая получится от процентов по такому кредиту:

300000/ 100*12*3= 108000 рублей.

После такого не хитрого подсчета добавим к этой сумме сам долг и получим уже 408000 рублей. Это будет полная сумма, которую Вам необходимо будет отдать через 3 года, включая проценты.

Теперь необходимо рассчитать размер платежа, который вы должны будете платить каждый месяц одном году — 12 месяцев, сумма выдается на 3 года, значит:

3*12=36 месяцев

Теперь делим всю сумму на число месяцев (36), получаем:

408000/36= 11333 рубля и 33 копейки будет ежемесячный платеж по данной задолженности

По такому примеру можно рассчитать сумму ежемесячного платежа любой задолженности не сложных процентов.

Приведем другой пример. Займ на 10000 рублей был выдан на месяц, в котором 30 дней. Суточная процентная ставка составляет 2%, значит годовая процентная ставка будет.

365*2=730%

Теперь произведем наш расчет:

10000*730%=73000 73000/365*30 =6000 рублей

То есть, за этот месяц необходимо будет отдать:

10000+6000=16000 рублей

За год

Вообще, проценты рассчитываются по формуле:

S=(I / 100 / K x T) x P

S Это искомая задолженность
I Это ставка в год
К Количество дней в году, обычно это 365, но существует , так же, высокостный год, в котором учитываются все 366 дней
Т Это число, обозначающее количество суток, за который рассчитывается процент ( в нашем случае это 365)
Р Это остаток, который необходимо оплатить

Так, теперь разберемся конкретнее на примере. Допустим, заемщику осталось выплатить всего 10000 рублей, займ он брал под 16% в год, теперь рассчитаем сумму процентов:

(16%/100/365*365)=600 рублей, примерно

Значит, общая сумма задолженности за год составит 10600 рублей.

За неполный месяц

Был выдан займ в размере 10000 рублей, на срок 2 недели ( 14 дней). Всего в году 365 дней, а ставка составляет 2% в сутки. 

Опять же, годовая ставка составит:

2*365=730%

Рассчитаем сумму:

10000/100*730=73000 рублей, тогда 73000/365*14=2800 рублей

Это и есть дополнительная к сумме займа процентная сумма, а весь займ составит 12400 рублей.

При частичном погашении

Следующий случай, который мы рассмотрим, когда процентная ставка начисляется не на всю сумму долга, а на часть, которая еще не была погашена.

Для этого используем ту же формулу, что и при расчете на год:

S=(I / 100 / K x T) x P

Пример. Сумма задолженности, которую осталось выплатить составляет 10000 рублей, а процентная ставка по данной сумме составляет 16% в год.

Предположим, что это високосный год, в котором 366 дней. Нужно рассчитать сумму, которая набежит за месяц, в котором 29 дней.

Это будет выглядеть так:

( 16%/ 100/366* 29 )*10000=126,7 рублей

Значит, за этот месяц необходимо будет дополнительно оплатить 126,7 рублей.

По ставке рефинансирования

Рассмотрим случай, когда процентная ставка не указана в договоре, значит, будет начислена по ставке рефинансирования.

Для этого используют следующую формулу:

Проценты = Взятая сумма*Процентную ставку/Количество дней в году*Количество дней в рассчитываемом периоде

Например — займ в размере 30000 рублей был взят на месяц, в котором 30 дней, год не високосный.

Ставка рефинансирования составляет 8%, тогда:

30000*8%=2400 рублей 2400/365 *30 =97.2 рубля

Сумма процентов — 97.2 рубля, общая =30000+97.2=30097 рублей

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.