Могут ли посадить за неуплату кредита? как отличить реальность от пугалки коллекторов

Законные основания для уголовной ответственности по просроченному кредиту

Можно выделить несколько основных случаев, при которых заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по просроченному кредиту. Например, клиент банка оформил кредит по поддельным документам. В таком случае необходимо доказать, что бумаги не являются действительными. Причинение имущественного ущерба собственнику, уклонение руководителя организации от погашения задолженности в крупных размерах также может послужить причиной привлечения заемщика к уголовной ответственности. Однако привлечь удастся только в том случае, если получится доказать, что заемщик оформлял кредит в целях невозврата предоставленных средств.

Мифы о неплательщиках

Чтобы успокоить читателей, сразу начнем с разоблачения самых распространенных заблуждений, которые вгоняют в ужас горе-заемщиков.

Первое место в рейтинге выдуманных историй занимают рассказы о том, что нерадивым должникам коллекторы наносят увечья, похищают детей и могут даже убивать родственников. На сегодня официально не зарегистрировано ни одного случая физической расправы коллекторами и представителями банковских учреждений над людьми, поэтому не стоит переживать о том, что вас будут ждать у подъезда с пистолетом.

Следующий в списке – страх того, что последствием невыплаты кредита может стать арест и тюремный срок. Если вы не замешаны в мошенничестве и не уклоняетесь от уплаты, это вам не грозит.

Ни одна инстанция не сможет обязать ваших родственников расплачиваться по вашим обязательствам, если они не являются поручителями. А органы социальной защиты не забирают детей за долги.

Конечно, должник привлекается к ответственности за существенную просрочку платежей, но это является сугубо финансовой проблемой, не имеющей отношения к личной жизни.

Самостоятельное списание без суда

Если клиент отказался от реструктуризации, или ее по каким-то причинам провести не удается, банк идет дальше, и может попытаться списать деньги с других счетов должника. Есть несколько вариантов.

Взыскание по исполнительной надписи нотариуса

С 2016 года банк может взыскать деньги на погашение кредита в упрощенном порядке, не обращаясь в суд. Это стало возможно после того, как кредиторы смогли пользоваться исполнительной надписью нотариуса.

Исполнительная надпись нотариуса – это особое распоряжение, которое начинает принудительное взыскание задолженности в пользу кредитора. Ее ставит, соответственно, нотариус на кредитном договоре.

После получения этой надписи банк может инициировать полноценное взыскание долга – обратиться к судебным приставам. Для приставов нотариально заверенный договор с исполнительной надписью равен по силе судебному решению.

Это означает, что от кредитора не удастся «спрятать» счет в другом банке – этот другой банк должен будет выполнить требование, как происходит и с исполнительными листами.

Обратиться за такой надписью банк сможет только в том случае, если это прописано в договоре кредитования или дополнительном соглашении. Но это условие включается в договоры большинства банков автоматически, а исключить его из договора не удастся (банк не будет менять условия для одного клиента).

Стоимость услуги составляет 0,5% от суммы, минимум 1500 рублей. Учитывая, что госпошлина при обращении в суд обычно больше, плюс к ней добавляются другие расходы, банки будут пользоваться новой услугой активно.

Стоит лишь отметить, что по исполнительной надписи банк не сможет взыскать пеню. Соответственно, если ее сумма слишком большая, кредитору будет целесообразно пойти в суд.

Вывод: если в договоре есть пункт об исполнительной надписи, затягивать с оплатой по кредиту не стоит. Лучше соглашаться на реструктуризацию.

Списание с других карт и счетов

Не секрет, что банки более охотно выдают кредиты своим «зарплатным» клиентам. В большинстве случаев это сокращает сроки рассмотрения заявки на кредит, а также снижает процентную ставку по нему.

Строго формально списывать долг по кредиту с зарплатной карты банк не вправе, если это не решение суда и не отражено в договоре. Но выдавая кредит по более низкой ставке, банк обязательно укажет в договоре возможность списания долга с зарплатной карты.

Поэтому безакцептное (то есть, без согласия клиента) списание достаточно широко практикуется банками. Обычно заявление на списание денег с зарплатной карты банк дает на подпись в момент заключения кредитного договора.

В целом эта ситуация может доставить проблемы клиентам, которые по какой-то причине не могут платить по кредиту. Банк спишет всю сумму ежемесячного платежа прямо в момент зачисления зарплаты (пенсии, других переводов) на карту. Человек при этом останется без средств к существованию.

Кстати, с 2020 года списывать долги из социальных выплат от государства будет запрещено. Банки и судебные приставы обязаны будут проверять источник зачисленных средств, и если сумма представляет собой социальную выплату – списать ее будет нельзя.

Чтобы упростить процесс, предлагали помечать социальные выплаты особой меткой, но пока процесс не идет. Поэтому в случае списания долга из суммы пенсии нужно будет сразу обращаться в банк с требованием вернуть деньги.

Вывод: желательно не оформлять кредит в том же банке, куда переводится зарплата (хоть там это выйдет дешевле).

Болезни есть, денег нет. Что делать, если долго приходится лечиться?

Если при получении кредита заемщик вспомнил, что деньги придется отдавать годами и десятилетиями, и оформил страховку, следует внимательно перечитать положения полиса, что относится к страховым случаям. В пунктах, набранных мелким шрифтом, можно узнать, как правильно и без последствий переложить часть своего долга на страховую компанию. 

В большинстве ситуаций получение инвалидности 1-й или 2-й группы, наличие онкологии означает, что погашать долг перед банком будет страховая компания. В случае временной нетрудоспособности, страховщики оплатят определенную сумму, пропорциональную количеству нерабочих дней. Не стоит ожидать, что из-за ОРЗ или сломанного пальца страховая компания погасит всю задолженность.

В выплатах могут отказать, если травма стала следствием нетрезвого состояния, если должник находился за рулем и нарушил ПДД, если совершил уголовное преступление и получил травму, убегая от полиции и т. д.

Если же полиса нет, клиенту банка остается получить в медицинском учреждении справку о временной нетрудоспособности, копию больничного листа, на работе подтверждение, что заработная плата за определенный временной интервал не начислялась и идти в кредитный отдел просить об отсрочке, предоставлении кредитных каникул

Важно подчеркнуть, что банки достаточно часто соглашаются временно уменьшить ежемесячные платежи, например, предлагают оплачивать только проценты без основного долга

Действия банка в результате просрочек по платежам

Если выплаты не проходят своевременно, то любой банк будет предпринимать определенные действия:

1. Первым делом должнику будут звонить сотрудники банка. Если на этом уровне ситуация не разрешится, то в силу вступают более строгие меры. Они будут зависеть от суммы долга и тех условий, которые были указаны в договоре.
2. По факту просрочки сразу будет запущено начисление пени на сумму долга.
3. Также сразу выписывается и конкретная сумма штрафа и она будет ощутимой.
4. Параллельно с этими действиями банк будет напоминать о долге и выяснять, какого числа должник выплатит долг.

Если эти меры не действуют, банки используют дополнительные способы влияния на должника с еще более тяжелыми последствиями.

Могут ли посадить

Если кредитор угрожает заемщику уголовной ответственностью за невыполненные денежные обязательства, указывая на то, что должника могут посадить за невыплату по кредиту, следует знать, что, несмотря на существующие в Уголовном кодексе наказания в сфере экономической деятельности, привлечь должника к ответу по существующим статьям тяжело.

Обратите внимание! Если должник не производит выплаты по кредиту, до для привлечения его к уголовной ответственности возможно только в случае состава преступления, предусмотренных ст. 159.1, ст

165 и ст. 177 УК РФ.

Учитывая, что рассматриваемые статьи УК РФ содержат нормы, предусматривающие наказание в виде лишения свободы, кредиторы часто пользуются неосведомленностью должника и пытаются надавить на него, чтобы вернуть задолженность.

Если должник заведомо не обманывал кредитора, не предоставлял заведомо ложные сведения, злостно не уклонялся от своих обязательств на основании вынесенного судебного решения, то лишение свободы ему не грозит. Необходимо помнить, что взыскание задолженности по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным спорам.

Досудебные и постсудебные действия

Общая схема работы делится на три основных этапа:

• действия банка до подачи иска в суд;
• разбирательство, в ходе которого на все активы и имущество заемщика накладывается арест;
• исполнение постановления службой судебных приставов или обжалование решения.

Текущая (досудебная) практика кредитных организаций заключается преимущественно в регулярных напоминаниях клиенту и поручителям о нарушении условий договора. Иногда уже на этом этапе подключаются коллекторы, которые не всегда действуют законными методами. Если комплекс мероприятий не принес желаемых результатов, профильное структурное подразделение заимодателя готовит пакет документов и иск в суд.

В случае признания физического лица банкротом, на него налагается ряд запретов в течение ближайших 5 лет: ограничение в пересечении государственной границы, занятии руководящих должностей и т. д. Говорить о кредитной истории и перспективах дальнейшего одобрения займов не приходится. Поэтому мы рекомендуем обращаться к этому инструменту только в самых безвыходных ситуациях, когда финансовые потоки в вашем кармане стремятся к нулю.

Пять распространенных мифов о возможности банка возвратить долг

Очень часто представители банка пытаются воздействовать на должника с помощью различных мифических угроз.

1. Угрожают передачей долга коллекторам, расписывая при этом всевозможные законные и незаконные методы их воздействия на заемщика и членов его семьи, в том числе и силовые (например, вывоз в лес в багажнике). Юридически образованный дебитор спокойно может игнорировать этот посыл, так как в настоящее время можно избежать любого давления. Для этого есть органы правопорядка: прокуратура и полиция.
2. Пугают возбуждением уголовного дела по ст. 159 «Мошенничество» и 176 «Незаконное получение кредита». В обоих случаях это провокация. Ст. 159 не может применяться по простой причине – оформляя ссуду, будущий заемщик не может ввести в заблуждение кредитора. В обязанности последнего входит проверка достоверности поданных документов. Статья 176 «Незаконное получение кредита» не распространяется на физических лиц. Здесь речь идет о предпринимателях и руководителях субъектов хозяйствования.
3. Говорят, что отнимут имущество и выселят из квартиры. Ни кредитор, ни коллекторские агенства не наделены правом описи и реализации имущества в счет погашения долга. Сделать это могут только судебные приставы на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, являющейся альтернативой судебному решению.
4. Грозят лишением родительских прав из-за долга по ссуде. В законодательной базе РФ нет ни одного пункта, ни в одной статье ГК или УК, увязывающего возможность отъема детей у родителей из-за долгов по кредитам. Изъять их из семьи могут только органы опеки и попечительства по решению суда, но только не по причине задолженности по ссуде.
5. Утверждают, что передадут права взыскания долга судебным приставам. Такая возможность у кредитных организаций появляется только после решения суда или исполнительной надписи нотариуса.

Что говорят юристы

Защищает свои права заемщик самостоятельно или с привлечением специалистов – адвокатов и антиколлекторских агентств. Второй вариант решения вопроса будет платным, но вероятность положительного исхода дела гораздо выше.

В 2015 году в нашей стране вступил в силу закон о банкротстве физлиц. Но это не означает, что, признав себя банкротом, гражданин списывает все повинности и начинает новую жизнь. Участие в процедуре позволяет должнику справиться со сложившейся ситуацией под контролем финансового управляющего, реструктуризировать долг или погасить его за счет реализации имущества. Кроме того, это оставляет серьезный отпечаток в кредитной истории, на заемщика накладывается запрет на выезд из страны и еще ряд ограничений.

Перед принятием решения мы советуем взвесить все плюсы и минусы процесса. Ответить честно на вопрос о том, что будет, если вообще не отдать кредит, каких ждать последствий от неуплаты.

Мирные переговоры с банком

Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:

• Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
• Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.

Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.

Обратите внимание
Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.. Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе

Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы. Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды

Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы. Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.

Когда заемщик отвечает на претензию банка по долговым обязательствам?

Возможно условия заключения договора о выдаче кредита с человеком, включали указание его созаемщика. Значит, он после подписания договора о кредите, является посредником и обязан нести ответственность в случае возникновении задолженности.

По факту созаемщик берет на себя часть обязательств по договору и должен вернуть невыплаченную сумму долга с учетом всех пени, штрафов, штрафных процентов и других платежей.

Созаемщик становится заложником ситуации и по договору обязан платить те суммы банку, которые не выплачивает кредитор. Таким образом, к нему также будут применяться все способы взыскания долга, о которых говорилось выше, если созаемщик не будет выполнять своих обязательств.

Дополнительные последствия для должника

Указанные последствия являются основными для должника, но также стоит обратить внимание на некоторые другие моменты:

• кредиторы вправе инициировать процедуру банкротства, если сумма задолженности превышает половину миллиона рублей, а сам должник не исполняет своих обязательств в течение трех месяцев и более;
• коллекторы могут использовать не совсем законные методы воздействия. Например, в подъезде дома расклеиваются оскорбительные сведения о должнике, предпринимаются попытки обратиться к работодателю и прочее;
• сумма долга возрастает из-за начисления штрафных санкций. На данный момент пени были сокращены и максимально составляют 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки.

Самое серьезное – это банкротство.

Во-первых, гражданин обязан сам подать соответствующее заявление, если имеются признаки несостоятельности. Однако ответственность за неподачу – штраф на сумму от 1000 рублей до 2000 рублей.

Во-вторых, банкротство чаще всего приводит к реализации имущества, что не всегда выгодно должнику. Кроме того, банкрот получает и иные ограничения. Например, невозможность в течение пяти лет брать новые кредиты без указания на свой статус. А также невозможность открыть юридическое лицо и участвовать в его управлении в течение трех лет.

К кому можно обратиться за помощью

При возникновении сложностей с возвратом ссуды заемщик может обратиться за помощью к следующим категориям лиц:

• в банк, где был оформлен кредит (речь идет о реструктуризации долга или отсрочке очередного платежа);
• в другое кредитное учреждение за получением новой ссуды для закрытия старой (достаточно рискованный вариант, который далеко не всегда эффективен, а порой и вовсе может усугубить ситуацию);
• в антиколлекторское агентство – это специализированные организации, оказывающие правовую поддержку должникам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Кроме того, обратиться за помощью можно к своим родственникам или друзьям, попросив взаймы необходимую сумму. Гораздо удобнее и менее рискованно возвращать долг близкому человеку, нежели банку. Однако далеко не в каждом случае такой вариант подходит. Особенно если речь идет о внушительном размере кредита.

Как уйти от уголовной ответственности

В первую очередь нужно понимать, что уголовная ответственность применяется лишь в тех случаях, когда в действиях заёмщика имеется прямой умысел с целью уйти от оплаты долга. Невозможно привлечь к уголовной ответственности лицо, которое просто не имеет практической возможности погасить свой долг.

Уйти от уголовной ответственности можно, выполняя свои обязательства и идя на контакт с судебным приставом. Не стоит пытаться реализовать имущество по сторонним сделкам, использовать поддельные документы и предоставлять ложные сведения, скрывать собственность и своё местоположение. Этого достаточно, чтобы кроме гражданской ответственности к лицу не применялись никакие меры, даже административные.

Как должен действовать должник, если на него подали в суд за неуплату кредитов

Довольно часто ответчики не посещают судебные заседания, уклоняются от получения судебных повесток и любой почты. Однако опытные юристы не рекомендуют заемщикам так себя вести. Даже если кредит является просроченным, игнорирование может привести лишь к тому, что заочные решения будут полностью удовлетворять интересы банка. Игнорировать судебные заседания не рекомендуется. Намного целесообразнее составить грамотно документы, которые будут подтверждать плачевное финансовое положение заемщика. Вполне вероятно, что суд настоит на пересчете долга. Более того, заемщик имеет полное право оспаривать вердикт, вынесенный судом.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Угодить на скамью подсудимых можно не только если не платить кредит. Часто лишение свободы наступает до вынесения приговора, еще в ходе следствия. Если человек сталкивается с ситуацией, когда его могут привлечь к ответственности за преступление, он должен заблаговременно и самостоятельно позаботиться о том, кто и как будет погашать его долг перед банком во время отбывания срока. Ответственность за долг не переходит на близких и родственников, а сам заемщик может поступить следующим образом:

• Оптимально будет полностью погасить задолженность через продажу равноценного долгу имущества.
• Если при запрашивании кредита фигурировали поручители, то можно договориться о выплате кредита через доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности.
• Можно обратиться непосредственно в банк, добиваясь реструктуризации долга или его списания ввиду сложившихся обстоятельств. Банковские учреждения чаще дают рассрочку и начисляют более лояльную пеню за неустойки, но каждый случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально.
• Бездействие в сложившейся ситуации приведет к наихудшим последствиям: банки изымают имущество, соразмерное сумме задолженности посредством судебного иска.

Еще раз следует уточнить — долг находящегося в тюрьме не переходит на его родственников и семью, арестованный может лишь договориться о совершении выплат доверенным лицом с его сбережений или дохода за работу в местах лишения свободы. В таком случае банковские учреждения изымают до 50% дохода за работы в тюрьме, процент уменьшается, если при этом арестованный выплачивает алименты на содержание родителей или несовершеннолетнего ребенка.

Советы заемщикам

Если вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, причем проблема затянется на длительный срок, перепишите ценные вещи и недвижимость на родственников. При изъятии личного имущества для реализации на торгах будет описано лишь то, что принадлежит заемщику

Важно, чтобы выбранные родственники не были поручителями по займу, а имущество не считалось совместно нажитым.
Когда дело доходит до суда, без опытного адвоката не обойтись. Шансы на выигрыш при самостоятельном ведении дела невелики

Опытный специалист поможет снизить размер долга (за счет устранения штрафов, пени) или даже признать договор недействительным.
Если у человека кредит, а его посадили, от исполнения обязательств он не освобождается. Долги придется отдавать. Самое лучшее решение в таком случае – написать в банк письмо и объяснить ситуацию. Можно попросить о предоставлении реструктуризации или об отмене штрафных санкций. Все зависит от конкретного банка и его подхода к урегулированию подобных ситуаций.
Помните, что во время принятия имущества в наследство вы также берете на себя обязательства умершего по действующим займам. Банк имеет полное право потребовать оплаты долга у наследника по истечении полугода с момента смерти заемщика. Отказавшись от наследства, вы автоматически освобождаетесь от ответственности перед банком за кредиты.
Чтобы просрочника не признали мошенником, ему необходимо:

• совершить первые платежи по кредиту сразу после выдачи (заемщик планировал вернуть долг, причиной просрочки стали внешние факторы);
• активно заниматься поиском источника дохода, если вы временно стали безработным (разместите свое резюме в кадровых агентствах);
• по возможности оплачивать задолженность хотя бы частично (сохраняйте квитанции);
• как только назрели проблемы – написать в банк письмо с разъяснением ситуации и попросить предоставление отсрочки (копию заявления с отметкой о принятии обязательно сохраните).

cbkg.ru

Конечно же, сегодня практически в любом банке можно без особых проблем оформить кредит. К этой возможности прибегают многие, поскольку другим способом приобрести дорогостоящую вещь, например, автомобиль, крайне затруднительно.

Проблема заключается в том, что не все заемщики могут трезво оценить свой финансовый потенциал. В итоге это приводит к тому, что они нарушают график внесения платежей и им грозят штрафные санкции. Некоторые даже начинают задаваться вопросом: «Могут ли посадить за неуплату кредита»?

Вдобавок к этому кредитное учреждение чаще всего устанавливает завышенную процентную ставку, чтобы хоть как-то компенсировать убытки, которые могут возникнуть вследствие нарушения обязательств со стороны должника.

И все же вопрос о том, могут ли посадить за неуплату кредита, интересен каждому человеку, который намеревается занять деньги у банка. Рассмотрим его более подробно.

Могут ли посадить за кредиты многодетную мать

Из-за обычной просрочки по кредиту многодетную мать садить в тюрьму никто не станет. Для этого нужно доказать, что она умышленно обманула банк и изначально не собиралась возвращать долги. Причем сумма кредита должна быть внушительной, а размер ущерба пострадавшей стороны – особо крупным.

Когда речь идет о простом потребительском кредите или об ипотеке, заемщик должен показать свое желание погасить долги. Для этого будет вполне достаточно заявления многодетной матери в банк с просьбой уменьшить кредитную нагрузку или предоставить отсрочку платежа. По возможности желательно периодически совершать платежи в любом доступном объеме.

Если в ходе судебного разбирательства будет доказано, что женщина виновна, при вынесении решения обязательно учитывается ее статус многодетной матери. Самое суровое наказание может быть заменено более мягким, особенно если гражданка привлекается впервые.

Что будет, если не погашать потребительский кредит

Итак, теперь вы понимаете, что будет, если не платить кредит. Может, это и не катастрофические последствия, но нервотрепка, временные и финансовые потери обеспечены. Сумма будет увеличиваться пропорционально сроку, на протяжении которого должник отказывается соблюдать обязательства по кредитному договору

Обратите внимание, что многие МФО и банки перепродают просроченные потребительские кредиты коллекторам, имея на то законное право

Так происходит, потому что в соглашении был пункт о переуступке прав долга третьим лицам, но вы не не читали весь документ, а потому подписали его, тем самым, позволяя кредитору поступить подобным образом. Кажется, не стоит рассказывать о недобросовестных способах коллекторов, ведь все и так знают, что они умеют убеждать заемщиков платить по кредиту.

Также следствием неуплаты задолженности будет ухудшение кредитной истории. В будущем, плохая КИ не позволит клиенту как минимум брать новые ссуды. Кому нужно испорченное финансовое досье? Естественно, никому. Но даже при такой ситуации есть возможность улучшить КИ, однако это затяжной процесс, требующий денежных затрат.

Повышается кредитный рейтинг несколькими методами. Как правило, банковские работники сами советуют клиентам с плохой КИ:

• пользоваться услугами банка, причем как бесплатными, так и платными;
• заказывать продукты, например, пластиковые карты. Можно, оформить зарплатную для зачисления з/п от работодателя;
• чаще совершать платежи посредством кредитки;
• брать займы в МФО на короткий срок и быстрее их погашать.

Прибегать к таким действиям потребуется достаточно долго, в зависимости от того, какие ранее были просрочки. Периодически необходимо узнавать свою КИ, убеждаться, что положительные сведения, заносимые в нее, улучшают картину в целом. Если же вы достаточно долго не платили кредит, сначала рекомендуем выяснить у судебных приставов величину долга.

Как законно не платить

Перейдем к самому интересному вопросу о том, есть ли какие-нибудь дозволенные способы избежать долговых обязательств. Подробно останавливаться на нем мы не станем, поскольку ранее уже освещали тему, когда можно не платить кредит законно. Все же приведем небольшую выдержку. На самом деле должник имеет право на отсрочку платежа или облегчение кредитного бремени, т.е. улучшение условий по договору.

Для этого банками и микрофинансовыми компаниями предусмотрены различные услуги:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• пролонгация;
• кредитные каникулы и т.п.

Однако на подобные уступки со стороны кредиторов можно рассчитывать при наличии уважительной причины, возникновении форс-мажорных обстоятельств. Причем, аргументировать это вы должны документально. Основанием для того, чтобы ВРЕМЕННО не платить либо вносить платежи меньших размеров может стать:

• серьезная болезнь заемщика;
• потеря кормильца;
• сокращение штата на предприятии, в котором ранее работал человек;
• необходимость уйти в отпуск, дабы ухаживать за инвалидом, больным ребенком или другим членом семьи;
• чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия и др.

Итог

Если вас посещают мысли не платить кредит, хорошо подумайте, нужны ли вам и без того лишние проблемы. Ведь, как известно, даже в случае смерти долги наследуются подобно имуществу. Проценты, конечно, банк начислять прекратит и то, когда ему станет известно о кончине клиента, но основная сумма задолженности останется. А поскольку нести убытки кредиторы не намерены, они будут вынуждены ждать, пока родственники вступят в наследство.

Тогда заимодатели заключают с последними дополнительное соглашение, чтобы наследники платили кредит. В случае отказа у банковских учреждений будет полное право в судебном порядке взыскать принадлежащее покойному имущество. Анализируя все вышесказанное, подытожим. Прежде чем занимать деньги, обязательно объективно оценивайте свои возможности.

И не ищите путей, как перестать платить ссуду. Долги нужно возвращать. Банк заинтересован в получении своих денег, следовательно, пойдет вам на встречу. Вместе вам удастся найти взаимовыгодный выход из положения. Главное, сразу сообщите кредитору об ухудшении своей платежеспособности, отсутствии возможности погашать кредит. Бездействовать и бежать от проблем — явно самое худшее решение.

Часто задаваемые вопросы

– Бывают ситуации, когда должники выходят сухими из воды. Например, в этом году пенсионерке из г. Владимира списали 4 миллиона рублей долга после того, как она подала заявление на личное банкротство, и суд решил, что имущества для взыскания у нее просто нет. Но так бывает редко.

Чаще встречаются подобные истории: женщина-предприниматель из Ростова-на-Дону взяла кредит на обучение дочери. Потом еще один – на то, чтобы покрыть убытки бизнеса в кризис. Потом еще и еще… Сейчас у нее 6 кредитов, три из которых уже взыскиваются приставами. Плюс против нее возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» из-за того, что женщина заняла денег у знакомой, чтобы вернуть один из кредитов, а потом скрывалась, чтобы не отдавать долг. Бизнес закрыт, магазин арестован, дом тоже, муж ушел, дочь бросила вуз.

А вот какие еще последствия грозят тем, кто не гасит кредит или скрывается от судебных приставов:

• плохая кредитная история (получить заем будет проблематично или вовсе невозможно);
• запрет на выезд за рубеж (при сумме задолженности от 30 тысяч рублей;
• невозможность официального трудоустройства;
• невозможность проживания по месту регистрации;
• испорченная репутация.

– Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177), к уголовной ответственности могут быть привлечены только злостные неплательщики (взяли кредит заведомо без стремления вернуть, не сделали ни одного платежа), если сумма задолженности превышает 1,5 миллиона рублей. Но и в этом случае санкции могут быть разными:

• штраф от 200 000 рублей;
• удержание из зарплаты/иного дохода за период до 18 месяцев;
• обязательные работы на срок до 480 часов;
• принудительные работы на срок до 2 лет;
• арест до 6 месяцев;
• лишение свободы на срок до 2 лет.

– На тему срока исковой давности по кредиту у нас есть отдельная обширная статья с хорошими примерами, судебной практикой и т.д., рекомендуем почитать. Если вкратце, то Да, вы можете избежать погашения кредита по истечению срока исковой давности, который составляет три года. Но на практике это может быть гораздо большим сроком, в течение которого вам придется находится фактически на полулегальном положении… Стоит ли размер вашего займа таких жертв?

Если вы все же решите прибегнуть к такой схеме, то не забывайте об истории членов семьи заемщика из Таганрога, который не платил кредит 3 года, уехал на другой конец страны и вернулся только когда узнал об аннулировании долга.

Родственники были ему рады ровно до того момента, как сами попытались взять кредит. Несмотря на чистейшие кредитные истории, ни один банк в городе не дал денег никому, связанному родственными узами с хитрым гражданином. По секрету им сообщили, что все они пожизненно занесены в черный список заемщиков, и рассчитывать могут только на деньги от микрофинансовых организаций.

Заключение

Время подвести итоги. Долговые обязательства – сложный и многогранный вопрос, для решения которого требуется специальная юридическая подготовка.

Уклоняться от выплат или скрываться от приставов и коллекторов – ошибочная линия поведения, которая заводит должников в тупик.

Если вы не в силах погасить имеющуюся задолженность самостоятельно, стоит воспользоваться помощью профессиональных антиколлекторских компаний.

Коллектив журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых финансовых делах. Мы просим вас оценить данную статью, ждём комментариев и замечаний по теме публикации.

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.