Калькулятор процентов

Алан-э-Дейл       07.05.2022 г.

Простые и сложные %

Рассмотрим ещё тип задач, относящихся к финансовым и связанных с процентами. Это такие задачи, в которых нужно вычислять доход от вклада или инвестиций. Вот такой пример. Вы вложили деньги в банк под р % годовых некую сумму S0. Чему будет равен ваш капитал через n лет? И ответ на этот вопрос зависит от того, какой у вас вклад: с простым начислением процентов или с их капитализацией.

Простое начисление процентов — это ежегодное (ежеквартальное, ежемесячное) получение р % от суммы вашего вклада, когда начальная сумма вклада S0 фиксирована, а вы регулярно с этой суммы получаете фиксированный доход, то есть каждый год (квартал, месяц) вы получаете прибыль 0,01p•S0. Через n лет ваша прибыль станет равна 0,01nр•S0. Полученная прибыль суммируется с вашим начальным вкладом S0, в результате чего вся сумма прибыли вместе с процентами составит:

S=S0•(1+0,01np). (4).

Задача. Вы положили 100000 рублей в банк под 10% годовых на 5 лет. Чему станет равен ваш вклад?

Решение: S=100000•(1+0,01•5•10)=100000•1,5=150000 рублей.

Допустим теперь, что ваш вклад с капитализацией процентов. Это означает, что после каждого начисления проценты прибавляются к уже имеющейся сумме на вашем счету. Таким образом, после следующего начисления сумма процентов становится больше. Например, в первый год проценты по вкладу с капитализацией составят 0,01р•S0, а за второй год эта сумма будет уже больше и составит 0,01p•(S0+0,01p•S0)=0,01p•S0•(1+0,01р), а за третий год — 0,01p•(S0+0,01p•S0•(1+0,01р))=0,01р•S0•(1+0,01p+(0,01p)²).

Выражение в скобках представляет собой сумму геометрической прогрессии, которая равна (0,01р)². Поэтому за третий год сумма на вашем счету станет равной S0+S0•(0,01р)³. Продолжая так дальше, через n лет или периодов начисления, сумма на счету вместе с начисленными процентами составит:

S=S0•(1+0,01р)ⁿ. (5).

Мы получили так называемую формулу сложных процентов, которая позволяет высчитывать сумму на вашем счету по вкладу с капитализацией процентов.

Задача. Вы положили всё те же 100 000 рублей на 5 лет под 10 % годовых, но открыли вклад с капитализацией. Сколько к концу указанного срока будет на вашем счету?

Решение. Пользуясь формулой сложных процентов, получим: S=100000•(1+0,01•10)^5=100000•1,1^5=100000•1,61051=161051 рубль.

Сравнивая результаты, полученные по формулам (4) и (5), видим, что по вкладу с капитализацией сумма на счету стала больше на 11051 рубль по сравнению с обычным вкладом, где происходит простое начисление процентов. Таким образом, второй способ вложения денег выгоднее.

Условия потребительского кредитования на 2020 год

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

  • Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
  • Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
  • Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Процентная ставка по кредитам в 2020 году

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2020 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2020 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Проценты по кредитам Сбербанка

Cтавки по кредитам 2020 (специальные условия*)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей от 11,9% до 12,9%
Cтавки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб. от 14,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей от 12,9% до 13,9%

* В 2019 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9 процента годовых. (Специальные условия).

Проценты по кредитной карте

Кредитные проценты по кредитной карте Сбербанка, в 2020 году останутся на прежнем уровне предыдущего 2019 года и в зависимости от тарифа и типа карт составят:  

Процентные ставки по кредиткам в зависимости от тарифа
Наименование кредитной карты С персональным лимитом* На стандартных условиях
«Премиальная кредитная карта» 21,9 % 23,9 %
«Золотая кредитная карта» 23,9 % 25,9 %
«Классическая кредитная карта» 23,9 % 25,9 %
«Классическая карта Аэрофлот» 23,9 % 25,9 %
«Карта Аэрофлот Signature» 21,9 %
«Золотая карта Аэрофлот» 23,9 % 25,9 %
Классич. карта «Подари жизнь» 23,9 % 25,9 %
Золотая карта «Подари жизнь» 23,9 % 25,9 %

*Кредитные карты с персональным лимитом в Сбербанке выдаются только по предодобренному персональному предложению банка. Узнать о том, одобрена ли вам карта, можно в личном кабинете интернет банка либо в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа: не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Как рассчитать для дивидендов

Для дивидендов и облигаций формула сложного процента применима, но с ограничениями.
Это происходит, потому что начисленные проценты не всегда можно обратно реинвестировать, т.е. добавить к сумме вклада.

Дивиденды связаны с покупкой акции. Купить акции на дивиденды не всегда возможно, т.к. сумма дивиденда с 1 акции намного меньше цены 1 акции. Аналогичная ситуация с облигациями — купон с 1 облигации всегда меньше цены 1 облигации, поэтому купить 1 облигацию на купон нельзя. Кроме того курс акций может и расти и падать, да и дивиденды могут меняться.

Для примера возьмем 1 акцию AT&T с выплатой дохода 4 раза в год. Каждый квартал компания платит 0.52 доллара.

Поэтому формулу сложного процента и данный калькулятор можно использовать для расчета дохода по дивидендным акциям чисто условно и для больших сумм. Обычно выплата дивидендов происходит 1 или 4 раза в году, поэтому нужно выбрать период раз в квартал или раз в год.

Помощник

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Вопросы и ответы

Как работает калькулятор?

Вы можете использовать программу как для поиска нужного вам предложения, так и для того, чтобы рассчитать какой-то определенный кредит. Если вас заинтересовал конкретный заем, пе-рейдите на страницу с его описанием. Задайте в меню онлайн-калькулятора нужные для расчета параметры кредита:

  • остаток долга;
  • срок, в течение которого вам предстоит погашать заем;
  • являетесь ли вы клиентом Сбербанка России. От этого параметра может зависеть про-центная ставка.

Также выберите тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть график, процент переплаты и другую важную ин-формацию. Если вас устраивает выбранная программа, вы можете оформить заявку онлайн.

Какой тип платежей по кредиту выгоднее (дифференцированный или аннуитет)?

Первый вариант больше подходит тем, у кого нестабильный заработок. Первые платежи по графику, как правило, больше, постепенно они снижаются. Второй вариант удобен тем заемщикам, которые получают фиксированный ежемесячный доход, т. к. выплаты распределяются примерно равными суммами по месяцам. Кредитный калькулятор Выберу.ру дает возможность рассчитать заем с тем и другим типом платежей за 2021 год.

Какая на самом деле будет ставка по кредиту?

Процентная ставка займа в Сбербанке России указана в его вкладке, а также на странице с описанием программы. Учитывая этот показатель, вы сможете определить, как будет выглядеть погашение кредита. Чтобы не производить расчеты самостоятельно, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Сбербанке России, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

  • размер оставшейся задолженности;
  • количество месяцев до закрытия займа;
  • являетесь ли вы действующим клиентом Сбербанка России.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Как рассчитать остаток задолженности по кредиту?

Чтобы узнать остаток задолженности в Сбербанке России, перейдите на страницу с описанием нужной программы. В меню кредитного калькулятора Выберу.ру задайте необходимые параметры:

  • размер оставшейся задолженности;
  • количество месяцев до закрытия займа;
  • являетесь ли вы действующим клиентом Сбербанка России.

Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы получить необходимую информацию.

Какую максимальную сумму могут дать?

Максимальная сумма в рамках той или иной программы указана на странице с ее описанием. Тем не менее, величина займа зависит также от срока его погашения, размера дохода клиента и других условий. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от финансовых поступлений заемщика за тот же период. Вы можете использовать кредитный онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы увидеть график погашения. Задайте нужные параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Важно определить, какая сумма ежемесячного платежа будет посильной для клиента с учетом его финансовых возможностей. Просрочка по кредиту может обернуться для заемщика неприятными последствиями, вплоть до описи имущества по решению суда

Чтобы определить подходящий вариант кредита за 2021 год, используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру. Если вас заинтересовала определенная программа Сбербанка России, задайте в меню на странице с ее описанием нужные параметры расчета и соотнесите полученную информацию (размер ежемесячного взноса, общую стоимость заем, процент переплаты) с уровнем своего дохода.

Три типа задач на проценты

Для всех видов практических задач на проценты используется универсальная формула:

p=(A/B)x100%;

где р — процент, который число А составляет от числа В. (1).

Величину р следует трактовать здесь как количество сотых долей, которые число, А составляет от числа В. Пользуясь этой формулой, можно решать три типа задач, по числу неизвестных в ней.

Задачи первого типа

Здесь необходимо найти неизвестное число процентов. Для этого используется формула (1). Вот простейший пример: сколько % от 25 составляет число 12,5?

Решение: p=(12,5/25)x100%=50%.

Задачи второго типа

Нужно найти, сколько будет р % от числа В. Из (1) можно легко получить следующую формулу:

А=(р/100)xВ. (2).

Задача. Сколько будет 13% от 6700 рублей?

Решение: А=(13/100)x6700=871 рубль.

Задачи третьего типа

Если известно, что р % от числа В равно А. Чему равно В? Из (1) следует, что

В=(100xА)/р. (3).

Задача. 7% от некоторого числа равно 777. Чему равно само число?

Решение: В=(100×777)/7=11100.

Примеры задач

Как рассчитать стоимость кредита

Если вы хотите приблизительно знать, во сколько вам обойдётся банковский кредит, который вы берёте, вот вам простая формула:

полная стоимость кредита=сумма кредита×

Эта формула, как вы понимаете, не учитывает комиссий, платы за обслуживание кредита, страховых взносов, штрафов за просрочку, пени и прочих расходов. Но вы всё равно можете ею пользоваться, чтобы грубо оценить полную стоимость вашего кредита.

Задача. Вы хотите взять 10 млн рублей в ипотеку под 10 % годовых на срок 15 лет (допустим, первый взнос вы уже внесли). Во сколько вам обойдётся данный кредит?

Решение. Полная стоимость кредита составит 10 млн × (1+0,01×10×15)=10 млн × 2,5=25 млн рублей, то есть вам придётся заплатить общую сумму в 25 млн рублей, в которую, помимо суммы долга в 10 млн рублей, входит сумма процентов за пользование кредитом, равная 25–10=15 млн рублей, или 1 млн рублей в год.

Как рассчитать сумму комиссии

Часто нам приходится оплачивать мобильную связь, пополнять электронные кошельки, совершать те или иные платежи. Во всех случаях присутствует тот или иной процент комиссий за пользование сервисом. Как быть, если вы хотите точно знать, какая сумма ляжет вам на счёт или на баланс, или же спишется с вашего электронного кошелька в результате комиссий? Ответ прост. Используйте калькулятор или ваш ум, а также приведённую выше инструкцию вместе со следующей формулой:

сумма с учётом комиссии=требуемая сумма× + фиксированная комиссия

Задача. Какая сумма спишется с баланса мобильного при пополнении с него электронного кошелька, если вы хотите положить на кошелёк 100 рублей, причём комиссионный процент равен 8 %, а фиксированная комиссия составляет 10 рублей?

Решение. Сумма с учётом комиссии будет равна 100×(1+0,01×8)+10=100×1,08+10=118 рублей. Именно такую сумму нужно указать в платежной форме, чтобы у вас на кошельке появились 100 рублей.

Рентабельность вашего бизнеса

Как рассчитать эффективность вашего бизнеса? Для этого нужно знать обобщённые показатели деятельности фирмы, которой вы руководите, такие, как валовая прибыль за прошедший период (который может составлять месяц, квартал, полугодие, год) и общие затраты за тот же период. Тогда вы сможете найти рентабельность вашей деятельности, которая показывает чистую прибыль на 1 рубль затрат:

рентабельность=[(валовая прибыль – общие затраты)/общие затраты]×100 %

Задача. Валовая прибыль вашего бизнеса за прошедший год составила 10 млн рублей при общих затратах в 8 млн рублей. Чему равна рентабельность бизнеса за прошедший год?

Решение. Рентабельность бизнеса равна [(10 млн – 8 млн)/8 млн]×100 %=0,25×100 %=25 %, т. е. на каждый вложенный рубль вы получили доход в 25 копеек.

На сколько % перевыполнен план

Если нужно узнать, насколько величина А больше величины В в процентном отношении, то пригодится следующая формула:

увеличение (прирост) А по сравнению с В=[(А – В)/В]×100 %

Задача. Завод запланировал в текущем квартале выпуск 300 тыс. подшипников, но фактически было произведено 420 тыс. подшипников. На сколько процентов был перевыполнен план по выпуску изделий?

Решение. План за квартал был перевыполнен на [(420 тыс. – 300 тыс.)/300 тыс.]×100 %=

=0,4×100 %=40 %.

На сколько % упала прибыль

Когда вы хотите знать, на сколько величина А меньше величины В в процентном отношении, воспользуйтесь следующей формулой:

уменьшение А по сравнению с В=[(В – А)/В]×100 %

Задача. Прибыль вашего предприятия за последний месяц снизилась со 100 тыс. рублей до 90 тыс. рублей. На сколько процентов упала прибыль за прошедший месяц?

Решение. Снижение прибыли составило [(100 тыс. – 90 тыс.)/100 тыс.]×100 %=10 %.

Основные данные о мобильном приложении приложении

Статус программы: Бесплатная
Размер:4MB

Система: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0,8.0,9.0,10.0

Страница приложения: https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.calculator.vkladov

Предназначено для стран: Россия | Украина | Белоруссия | Казахстан

Средний рейтинг: 4.5

Категория приложения: FinanceApplication

Банковский калькулятор вкладов для Андроид

  • Подходит для расчета вкладов любого банка: Тинькофф, Сбербанка, ВТБ, МКБ
  • Учитывает при расчете налоги и ставку рефинансирования
  • Есть возможность задать пополнения и снятия
  • Удобный график выплат и возможность посмотреть ваш доход на сегодня
  • Возможность учитывать несколько вкладов и знать сколько денег всего

Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10

  • Точный расчет вклада любого банка РФ
  • Учет пополнений и снятий
  • Возможность посчитать несколько вкладов
  • Абсолютно бесплатен
  • Понятная и подробная статистика
  • Возможность учесть фиксированную и плавающую ставку, неснижаемый остаток, макс. дату пополнения

Расчет доходности вклада онлайн.

Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия

Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.
Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру. К нему прибегают многие россияне.
Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос. Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными. Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость. Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.

Что такое сложный процент

Сложный процент (или начисление процента на процент) — способ начисления процентов, при котором прибыль полученная в конце каждого интервала начисления не забирается, а добавляется к сумме вклада(реинвестируется). Происходит капитализация. При этом в следующем периоде нахождения вклада в банке проценты начисляются не на начальную сумму вклада, а на сумму вклада + прибыль, полученную в конце предыдущего интервала начисления.

При этом доход растет лавинообразно, т.е. получается что работает не только изначальная сумма вклада, а еще и проценты, которые были получены ранее по вкладу.

Депозит и сроки вложений

У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше. Хотя у меня был депозит на 5 лет.
Вложение на долгий срок — дополнительный риск. За 5 лет деньги могут обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.
Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях. В валюте все сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше. Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.

Популярные вопросы

Подойдет ли формула и калькулятор для проверки банка?

Банк начисляет проценты исходя из числа дней между интервалами нахождения денег и с учетом точных дат пополнений и снятий. Поэтому данная формула и калькулятор лишь могут показать примерно доход по вкладу с капитализацией. Для сравнения дохода по вкладу на точные значения ориентироваться не стоит, в формуле не учтены даты.

Чем сложный процент отличается от простого?

При простом проценте величина вклада всегда постоянна и проценты начисляются на нее каждый раз примерно одинаковые. Для сложного процента величина суммы, на которую начисляется процент, каждый раз растет — а значит и растет сумма начисленных процентов.

Что лучше - вклад с капитализацией или без?

С точки зрения финансовой грамотности сложный процент позволяет получить больший доход по сравнению с простым. Деньги растут быстрее за счет капитализации

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.