Ипотека на вторичное жилье

Алан-э-Дейл       31.10.2022 г.

Оглавление

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Статьи расходов при ипотечном кредитовании:

  1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
  2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
  3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
  4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
  5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
  6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
  7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2021 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Ипотека и материнский капитал

Использовать по назначению маткапитал для расчёта по жилищному кредиту в Сбербанке допускается по специальной программе. Рассмотрим основной список условий:

  • минимальный размер кредита – 5,9%;
  • самый нижний порог займа 300 000 рублей;
  • срок возмещения денежных средств – до 30 лет;
  • потратить средства капитала разрешается на оплату первого взноса по ипотеке – в полном или частичном объеме;
  • в качестве созаемщика выступает второй из супругов, как правило, это муж;
  • на средства банка допускается купить готовое жилье, либо объект, находящийся на этапе строительства.

Квартира, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит оформлению в общую долевую собственность между членами семьи. Из основных документов потребуется сертификат на материнский капитал и справка об остаточной сумме средств.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

  • ссуды предоставляются в размере от 300 000 (трехсот тысяч) рублей;
  • максимальная сумма займа не может превысить 85 (восемьдесят пять) процентов от цены на данную недвижимость на рынке;
  • срок оформления ипотеки на вторичное жилье – от 1 (одного) года до 30 (тридцати) лет;
  • ссуда на покупку вторичного жилья не предоставляется без первоначального взноса – не менее 15% от цены жилья;
  • имущество, предложенное в залог ссуды, будет облагаться страховой суммой;
  • минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 8,6% в год (зависит от множества факторов);
  • средства выдаются в рублях.

На что обращают внимание сотрудники банка при оформлении заявки на ипотеку

  • возраст обращающегося (подать заявку на ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 года)
  • социальный статус
  • размер основного и дополнительного заработка (вашим преимуществом будет получение зарплаты на счет, открытый в Сбербанке)
  • наличие созаемщика с достаточным регулярным доходом (вы можете привлечь до 3 поручителей по ипотеке)
  • продолжительность рабочего стажа (не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет)
  • качество кредитной истории (кредитная история должна быть положительной, вашим преимуществом будет запись в кредитной истории о возвращенных в срок кредитов, взятых в любом из российских банков)

Перечень документов

Список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку зависит от того, планирует клиент документально подтверждать свои доходы или нет. Первый пакет справок предоставляется в кредитный отдел для ознакомления с личностью и финансовым состоянием самого заемщика.

При варианте с подтверждением доходов потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • документальное подтверждение трудовой занятости и финансового состояния;
  • документы на залоговое имущество.

При варианте без подтверждения доходов вместо справок о финсостоянии потребуется второй документ, удостоверяющий личность кредитозаемщика.

В зависимости от выбора кредитной программы базовый перечень может быть дополнен другими документами:

Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк

Среди основных плюсов оформления ипотеки в Сбербанке следует отметить:

  • Большой выбор программ кредитования. Предусмотрена возможность оформления ипотеки на любой вид жилья, в том числе на дачный участок и машиноместо.
  • Льготы. Программа государственное финансирование предусматривает оформление ипотеки по выгодным льготным ставкам для военнослужащих, молодых семей, а также лиц, работающих в бюджетной сфере
  • Сниженная ставка по процентам на жильё в новостройке. Сбербанк уже не один год предлагает самые выгодные условия по такой группе.
  • Акции строительных компаний, сотрудничающих с банком. Заемщику предоставляется возможность оформления первоначального взноса в рассрочку либо получение скидки до 20% на приобретение жилья.
  • Наличие возможности оформления займа с минимальным вкладом либо без него. Второй способ является актуальным, если кредитование происходит по программе государственного финансирования.
  • Предоставляется отсрочка, кредитные каникулы при сложных материальных обстоятельствах либо после рождения ребёнка.
  • Сниженная ставка для зарплатных клиентов. Банк предоставляет скидку 0,5% от основного тарифа.
  • Возможно получение займа, используя всего два документа, если первоначальный взнос составляет минимум 50%.
  • Надежность договора. Купленное жильё, согласно законодательству, является залоговым обеспечением, поэтому вся документация подвергается проверке в службе безопасности.

Минусы ипотечного кредитования:

  • В Сбербанке предусмотрены строгие требования к лицам, решившим взять жилье в ипотеку. Если уровень доходов или кредитная история не соответствуют установленным правилам, потенциальный заемщик получит отказ.
  • Реклама редко озвучивает дополнительные платежи, входящие в окончательную стоимость ипотеки.
  • Лица, оформляющие ипотеку, вынуждены застраховать свою жизнь и здоровье. Оформлять полис необязательно, но это способствует снижению процентной ставки на 1%.
  • Заявка рассматривается долго. В некоторых случаях анкета может обрабатываться больше 5 суток, что связано с загруженностью сотрудников банка либо неполнотой представленных документов.

Оформление жилищной ипотеки может осуществляться непосредственно в Сбербанке или в онлайн-режиме. Если выбран второй способ, в отделение необходимо прийти для подписания соглашение о кредитовании. Прежде чем обратиться в банк, нужно ознакомиться с условиями оформления ипотеки в Сбербанке, это поможет предотвратить отклонение заявки.

Условия программы «Приобретение готового жилья»

Для покупки квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться  кредитной программой «Ипотека на приобретение готового жилья». Жилищный кредит предоставляется на таких условиях:

  • Валюта — рубли РФ;
  • Минимальный размер кредита — 300 000 руб.;
  • Максимальная сумма – до 85% от договорной цены на кредитуемый объект, так как 15% составляет первоначальный взнос, который нужно обязательно заплатить. Это гарантия того, что у клиента есть деньги и он в состоянии выполнять дальнейшие кредитные обязательства;
  • Максимальный срок предоставления ипотеки – 30 лет;
  • Начальный взнос из личных сбережений заемщика — от 15% от стоимости жилья. Кстати, если внести сразу 50% можно обойтись без подтверждения доходов (без справки 2НДФЛ или по форме Сбербанка), но максимальный срок на момент возврата долга составит 65 лет;
  • Комиссия за выдачу займа не взимается;
  • Страхование приобретаемого объекта недвижимости является обязательным. А вот страхование жизни и здоровья заемщика желательно оформить. При отказе ставка повышается на 1%;
  • Обеспечение – под залог покупаемого объекта. то есть на приобретенную в ипотеку недвижимость накладывается обременение и до полного погашения долга совершения сделок купли-продажи будет несколько затруднено. Чтобы продать квартиру придется полностью погасить ипотеку, или найти покупателя, готового оформить кредит на жилье также в Сбербанке.

Требования к заемщикам

К клиентам, желающим оформить жилищный кредит в Сбербанке предъявляются следующие требования:

  • возрастное ограничение – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа по договору);
  • наличие стажа работы на последнем предприятии – более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж должен быть более 1 года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации и постоянное проживание на ее территории.

Необходимые документы

Документы, которые в обязательном порядке понадобятся заемщику для оформления ипотеки на вторичное жилье:

  • Анкета, которая является и заявлением клиента на ипотеку;
  • Паспорт с печатью об адресной регистрации;
  • Еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор) – заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, удостоверение сотрудника ФСБ и так далее;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (подпись и печать);
  • Документация на приобретаемый объект недвижимости, т.е. прежде, чем обращаться в банк за ипотекой. необходимо найти подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительное соглашение купли-продажи и уже с ним обращаться в банк для получения ипотеки;
  • Справка о внесении первоначального платежа.

К примеру, справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка. Также это позволит избежать надбавки в 0,3%.

Условия по 2-м документам

В Сбербанке есть возможность оформить ипотеку всего по 2 документам. Но у такого предложения множество нюансов. К примеру:

  • при оформлении ипотеки без справки о доходах максимальный возраст заемщика уменьшается с 75 до 65 лет;
  • +1 процент к установленной ставке, если заемщик не хочет оформлять страхование собственной жизни и здоровья;
  • при регистрации недвижимости через сервис электронной регистрации можно получить более выгодную ставку.

Условия для молодых семей

Специально для молодых семей в рамках ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья Сбербанк России предлагает отдельную программу с государственной поддержкой. Она действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и актуальна для семей, в которых родился второй или третий ребенок.

Условия проекта достаточно выгодные, прежде всего из-за сниженной процентной ставки по займу, которая составляет от 6% годовых. Основные характеристики ипотеки для семей с детьми:

  • размер — до 8 миллионов рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

При оформлении данного кредита наряду с обычным списком требуемых документов (перечень их приведен выше), заемщик должен предоставить в банк:

  • свидетельство о заключении брака с супругой (супругом), который в данном случае выступает созаемщиком;
  • свидетельства из ЗАГСа о рождении детей;
  • государственный сертификат о получении материнского капитала;
  • разрешение из ПФ о возможности использования средств капитала.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Существует предложения Сбербанка по ипотеке для молодых семей, Они отличаются тем, что предполагают наличие более низкой процентной ставки, более длительного срока выплаты и другие льготные условия. Однако для получения такого вида ипотеки необходимо соответствовать ряду требований банка. Среди основных:

  • возраст одного из супругов должен находиться в пределах от 21 до 35 лет
  • наличие непрерывного трудового стажа не менее одного года, в том числе не менее полугода на последнем месте
  • внесение некоторой денежной суммы в качестве первоначального взноса

Размер такого взноса зависит от наличия детей в семье. Для тех, у кого они есть взнос составит 10% от общей суммы займа, для остальных 15%.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2021: условия

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2021 году на покупку вторичного жилья?

Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет. Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних подопечных. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса. Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости. Или использования в качестве взноса материнского капитала, что может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Оплаты на оформление ипотечного кредита через Сбербанк

При оформлении ипотеки придется оплатить:

  • Оценку объекта для залога. Размер платежа обусловлен площадью жилья и его расположением.
  • Госпошлину. Пошлина оплачивается, когда регистрируется ипотека, и клиент получает техпаспорт. Сумма оплаты определена в законодательстве России.
  • Страховку на имущество и свою жизнь. Премиальная сумма обусловлена самим объектом, размером ипотеки и личными данными потенциального заемщика. Для расчета предварительной стоимости можно воспользоваться сервисом ДомКлик.
  • Работу риелтора, агентства недвижимости и ипотечного брокера. Размер платежа обусловлен запросами заемщика, сложностью проводимой сделки.
  • Услуги нотариуса по заверению необходимых документов.
  • Аренду ячейки в банке. Данная процедура требуется, если используется аккредитованная форма расчёта.
  • Справки и разрешения, оформляемые через Сбербанк. Например, согласие на прописку в жильё либо разрешение на проведение перепланировки.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2021 года

В 2021 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

Как взять кредит на недвижимость наличными

Решение срочно взять кредит наличными на покупку или строительство недвижимости реализуется довольно просто. Предварительно следует определиться с видом кредитования, исходя из собственных предпочтений и конкретных жизненных обстоятельств.

Ипотечные ссуды отличаются многочисленными преимуществами:

  • крупными лимитами займов;
  • низкими процентными ставками;
  • длительными сроками погашения долга;
  • суммированием доходов созаемщиков для увеличения одобренной суммы;
  • не слишком обременительными ежемесячными платежами.

Однако данный тип заимствований подходит далеко не всем клиентам. Серьезными препятствиями к оформлению ипотеки становятся:

  • обременения, накладываемые на приобретаемое имущество;
  • завышенные требования кредиторов к предметам залога, характеристикам претендента и пакету необходимых документов;
  • довольно сложный процесс проведения сделки;
  • исключительно целевое использование заемной суммы.

В подобной ситуации следует обратиться к упрощенным вариантам получения заемных средств и подобрать классическую ссуду под залог имеющегося имущества либо без обеспечения.

Подача дистанционного запроса на предоставление денег в долг существенно сокращает затраты времени и сил соискателя и обеспечивает предварительное решение без визита в офис и лишних хлопот.

✅ Полная стоимость кредита

Кроме процентов за пользование кредитными средствами существуют и другие затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита.

Для того, чтобы условия по кредиту для клиента были прозрачными, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это и есть та самая, более высокая ставка, в вашем кредитном договоре. Посмотрите наш пример кредитного договора — там указана полная стоимость, а ниже — из чего она складывается.

Полная стоимость кредита — это сумма выплат по основному долгу, сумма процентов по ипотеке, страховые выплаты и другие затраты, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами банка.

На величину полной стоимости кредита влияет срок кредита, сумма первоначального взноса и другие факторы. Поэтому сравнивать выгоду предложений в разных банках по полной стоимости кредита можно только при совершенно идентичных условиях выдачи кредита.

При оформлении ипотеки СберБанка менеджер рассчитает полную стоимость кредита по выбранной вами программе и посчитает затраты при соблюдении графика платежей. 

Этап четвёртый: страхуем недвижимость

Так как до полной выплаты ипотеки квартира остаётся залогом банка, её необходимо должным образом застраховать, после чего продлять её каждый год, внося соответствующие платежи.

В случае, если срок страховки истёк, и она не продляется заёмщиком, банк может либо потребовать досрочного погашения ипотеки, либо установить более высокую ставку по ней. Как правило, она повышается сразу на 4%, что очень ощутимо, тем более, что расходы на страхование обычно составляют 1-1,5%, то есть, потеряв страховку, вам придётся ещё и платить больше, чем с ней.

Также в банке могут настаивать на страховании жизни или трудоспособности заёмщика, но оно, в отличие от страхования выступающего залогом жилья, необязательно. Однако, отказавшись от него, можно получить повышенную на 1-1,5% ставку.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?

Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:

  1. Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
  2. Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
  3. Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
  4. Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
  5. Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.

Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:

  1. Использовать сертификат на материнский капитал.
  2. Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
  3. Стать участником программы помощи заемщикам.
  4. Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.

Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.

Как складывается полная стоимость ипотеки?

Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:

  1. Стоимости оформляемого объекта.
  2. Скидки при наличии страхового полиса.
  3. Предоставления аккредитивов банка.
  4. Оплаты работы оценочной комиссии.
  5. Платы за открытие и обслуживание счета.
  6. Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.

Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.

Процентные ставки

Сбербанк, ставки от 12.10.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год 0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 8,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 8,2%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8,4%
Ипотека + материнский капитал
Военная ипотека 7,5%
Кредит на гараж (машино-место) 9,3%

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2021 году ее размер составляет от 5% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.