Финансовый управляющий для физических лиц при банкротстве: права и обязанности

Алан-э-Дейл       06.09.2022 г.

Оглавление

Издержки специалиста

При банкротстве физических лиц расходы финансового управляющего неизбежны. Их возмещение возлагается на гражданина-банкрота. Однако за распределение средств отвечает управляющий. Деньги на необходимые расходы специалист берет из ежемесячного дохода физлица, а также из прибыли, полученной при реализации его имущества.

В процедуре банкротства возникают затраты на:

  • Публикацию информации о введении какой-либо процедуры в отношении банкрота в газете «Коммерсант». В среднем стоимость колеблется в пределах 10-11 тыс. р.
  • Публикация информации в Федеральном реестре. Обнародуются, в частности, сведения об открытии производства, организации собрания кредиторов, дате проведения торгов, заключении мирового соглашения и т. д. За каждое сообщение необходимо заплатить около 400 р. Средняя величина расходов составляет порядка 3 тыс. р.

В рамках производства возникают и другие расходы: почтовые издержки, оплата банковских услуг, организация торгов и пр.

Как объявить себя банкротом через суд

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

Размер долга больше стоимости имущества
Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту
Просрочено больше 10% кредитов

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Готовим документы

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Скачать список документов для банкротства — 25,5 КБ

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

Скачать образец заявления о банкротстве гражданина — 45,8 КБ

Советы юриста

  • в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
  • отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
  • если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
  • если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

Заявление подается в Арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротствоСтатья по теме

Реструктуризация —

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

Реализация имущества —

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику, можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов.

Найти финуправляющего

Права физлица при банкротстве в суде

Должник может:

  • Получать ежемесячные выплаты: МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание + по МРОТ на каждого из несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
  • Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Обязанности

Они закреплены в 8 пункте ст. 213.9 ФЗ № 127. В соответствии с нормой, в обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица входят:

  • Принятие мер по выявлению имущества должника и обеспечению его сохранности.
  • Проведение анализа платежеспособности гражданина.
  • Выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
  • Ведение реестра требований кредиторов физлица.
  • Уведомление кредиторов о созыве собраний в соответствии с 5 пунктом ст. 213.8.
  • Организация, проведение собрания для рассмотрения вопросов, входящих в его компетенцию.
  • Уведомление кредиторов и прочих кредитных структур, в которых у должника открыты счета или имеются вклады, в том числе по картам, а также других дебиторов гражданина о введении процедуры реструктуризации задолженности либо продажи имущества. Извещение направляется в течение 5 дней (рабочих) с даты, когда управляющему стало известно о наличии дебитора/кредитора.
  • Рассмотрение отчетов о выполнении плана реструктуризации задолженности, предоставленных физлицом, предоставление собранию кредиторов заключения по полученным сведениям.
  • Контроль за своевременным выполнением физлицом текущих требований, перечислением средств на их погашение.
  • Направление кредиторам отчета не реже одного раза в квартал, если другая периодичность не установлена собранием.

Что делает финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Когда физической лицо объявляет о своем банкротстве, этот вопрос решается не без присутствия судебных органов. В свою очередь, для соблюдения правильности всех проводимых процедур, суд выделяет физическому лицу посредника, который будет помогать проводить процессы.

Финансовый управляющий должен обладать рядом специфических навыков. Это не может быть первый попавшийся человек, привлеченный со стороны. Вот ряд обязательных навыков, которыми должен обладать управляющий:

  • обязательное высшее образование экономического и юридического характера;
  • пройденные курсы, а также стажировка в качестве помощника финансового управляющего при банкротстве, сроком не менее полугода;
  • в обязательном порядке должен наличествовать опыт работы руководителем высшего звена, сроком не менее года;
  • периодическая аттестация на навыки финансового управляющего выступающего посредником при банкротстве.

При всех положительных качествах кандидата в управляющие за ним не должно числиться долгов в какой-либо форме, особенно финансовых. Естественно исключается наличие судимости или наказаний административного и дисциплинарного характера.

Финансовый управляющий, который долго сидел без дела и не проводил каких-либо операций по непосредственной деятельности, должен проходить переаттестацию. Квалификация такого специалиста должна постоянно проверяться и повышаться. Разобравшись с навыками управляющего при банкротстве, можно перейти к его непосредственной деятельности.

Вот то, что должен осуществлять данный специалист:

  • Наблюдение за финансовым состоянием банкрота. Данное право позволяет финансовому управляющему при банкротстве не только лично контролировать всю деятельность, касающуюся финансов, но также запрещать проведение сделок или договоренностей, которые, с точки рения посредника, приведут к усугублению положения.
  • Поддержание проведения процесса с юридической точки зрения.
  • Помощь банкроту с взысканием задолженностей от третьих лиц. Таким образом, финансовое положение банкрота может быть поправлено, либо возвращенные средства могут пойти на расплату с кредиторами.
  • Оценка имущества физического лица, объявившего себя банкротом. Если суд постановил реализовать имущество должника в пользу кредитора, именно финансовый управляющий будет характеризовать наличие ценного имущества, описывать его с объективной точки зрения.
  • Все имущество, принадлежащее должнику (банкроту), описывается специалистом. Если вдруг должник утаивает некое ценное имущество, управляющий обязан проследить за оценкой. Особенно вопрос актуален при переводе собственности на третьих лиц, подставных людей и компании.
  • Организация торгов для реализации имеющегося имущества. Финансовый управляющий при банкротстве должен организовать электронные торги, чтобы все ценное имущество было продано, а вырученные средства были направлены строго на расплату по обязательствам.
  • Вся документация, касающаяся имущества должника (банкрота), его финансовых операций проходит через управляющего. Также выясняется возможность обмана при проведении процедуры банкротства со стороны должника.
  • Все денежные сделки, проводимые должником за последние три года, должны быть озвучены финансовому управляющему при банкротстве. Если специалист считает нужным, он может аннулировать проведенные сделки, заключенные соглашения.
  • Управляющий, являясь посредником между кредиторами и должником, передает всю информацию о ходе процедуры банкротства лицам, перед которым у должника есть финансовые обязательства.

Сведения, передаваемые о состоянии дел, должны иметь периодичность не ниже квартальной. Это утверждено законодательно. И естественно вся информация должна быть актуальной, не устаревшей.

Действуют полномочия финансового управляющего при банкротстве с момента назначения его в помощь должнику судом, до окончательного закрытия разбирательства по делу банкротства физического лица с расплатой по всем займам, кредитам и иным финансовым обязательствам.

При этом суд следит за исполнением обязанностей управляющего. Если одна из сторон дела замечает, что выполнение обязанностей происходит с нарушениями, предоставляются недостоверные сведения – управляющий лишается своих полномочий и приговаривается к выплате штрафных санкций.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Обязанности банкрота

При проведении процедуры личного банкротства должнику необходимо помнить, что определенные задачи здесь имеются не только у финансового управляющего, но и у него самого. Вот лишь некоторое из того, что должен делать потенциальный банкрот:

  • Распоряжаться имуществом и деньгами только с согласия арбитражного управляющего;
  • предоставлять по требованию ФУ любую информацию, необходимую последнему для выполнения своих функций.

Подробный перечень обязанностей должника закреплен в Законе ”О банкротстве”. И только при их неукоснительном соблюдении можно рассчитывать на максимально эффективное разрешение сложившейся ситуации.

Судебное банкротство

В 2015 году, когда власти приняли закон о банкротстве физического лица, процедура проходила исключительно через арбитражный суд. Сейчас правила поменяли, и малоимущие граждане могут подать заявление в МФЦ. При просрочке от полумиллиона придется банкротиться платно в арбитраже.

Требования к должнику и документам

Кредиторы могут банкротить должника через арбитраж, если сумма задолженностей превысил 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. На практике кредиторы редко пользуются данной возможностью, поскольку рискуют потерять право на взыскание. Банкротство выгодно для должников, ведь долги списываются безвозвратно.

По статистике Федресурса, в первом полугодии 2021 года в 95% случаев заявление подавали сами должники . Это более чем наглядный показатель.

Гражданин может подать в арбитраж при любой сумме задолженности, если подтвердит признаки неплатежеспособности физического лица. Одним из этих признаков является неоплата более по 10% обязательств, если период просрочки превышает 1 месяц. Если размер просрочки превысит 500 тыс. руб., гражданин обязан инициировать судебное банкротство.

Процедура банкротства физических лиц открывается по заявлению неплательщика или его кредиторов. К нему нужно приложить ряд обязательных документов, предусмотренных п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Нужно подготовить:

  • документы с личными данными должника (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.);
  • опись имущества должника;
  • сведения обо всех банковских счетах и вкладах, об суммах денег на них;
  • документы о действующих обязательствах и просроченной задолженности (договоры, судебные акты и т.д.).

Список документов для банкротства

(25.5 КБ)

Обычно физ.лица признают банкротство по кредитам и микрозаймам. Но по закону нужно указать все свои обязательства: налоговые просрочки, долги по ЖКХ, по распискам, платежи по алиментам, по возмещению вреда от ДТП.

Если должник подаст не все документы, либо укажет в них недостоверные сведения, в возбуждении дела будет отказано.

Подготовить список документов для вашей ситуации

Основные процедуры

Наши услуги

Проще проходит банкротство, в котором у должника вообще нет имущества. Однако это не значит, что можно избавиться от активов, чтобы ускорить процесс.

Собственность будут проверять кредиторы и управляющий, в том числе сделки за последние 3 года до банкротства. Безвозмездные и нерыночные сделки суд вправе отменить. За недобросовестность действий банкроту могут отказать в списании.

При отсутствии активов не будет торгов. Финуправляющий отчитается о результаты инвентаризации, и судья освободит банкрота от долгов. Если по документам и сведениям должника видно, что у него есть доходы и имущество, процедура включает следующие этапы:

  • формируется реестр требований, заявленных кредиторами;
  • финуправляющий ведет реестр текущих обязательств, которые будут погашаться в ходе банкротства;
  • проверяется возможность реструктуризации долгов, причем проект плана могут представить кредиторы или сам должник;
  • при утверждении плана реструктуризации управляющий не переходит на этап реализации активов;
  • если реструктурировать долги нельзя, управляющий составляет опись имущества и делает его оценку, после имущество продается;
  • продажа активов должника идет на торгах, а по некоторым видам имущества без их проведения;
  • конкурсная масса после реализации распределяется между кредиторами;
  • финуправляющий отчитывается, и судья принимает решение о списании оставшихся долгов.

Это общее описание, как работает закон о банкротстве. Более подробно о процедуре реализации имущества мы рассказали в этом материале.

Сколько длится банкротное дело в арбитраже? Это зависит от многих факторов, в том числе от наличия или отсутствия активов, от действий участников дела. В среднем, сроки банкротства 6-12 месяцев, если проводится реализация активов.

Последствия для банкрота

Итогом для должника является освобождение его от обязательств. Суд списывает задолженности по кредитам и микрозаймам, по налогам, по услугах ЖКХ.

Некоторые виды обязательств изначально не подлежат списанию:

  • задолженность по алиментам и компенсации вреда и ущерба;
  • платежи по текущим обязательствам, возникшим после открытия банкротного дела;
  • долги перед работниками (это актуально для ИП);
  • долги по субсидиарной ответственности, ранее взысканные после банкротных дел.

Если судебными актами подтверждаются неправомерные действия банкрота, его не освободят от обязательств.

Оцените ситуацию с юристом до подачи заявления в арбитраж, чтобы избежать рисков и ответственности.

Получить консультацию юриста по банкротству

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы:

Вознаграждение финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)
25 000 ₽

Госпошлина
300 ₽

Плата за публикации в Коммерсантъ и в ЕФРСБ.
25 000 ₽

Расходы на почтовые уведомления
5 000 ₽

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

Бесплатная консультация

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Бесплатная консультация

Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Бесплатная консультация

Наши юристы по банкротству физ. лиц

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 98559

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 93420

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 89963

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? 84110

Цена списания долгов в 2021: сколько стоит банкротство по кредитам? 66510

Популярные статьи

Рефинансирование кредита — насколько это выгодно? 78900

Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку? 68293

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкция 66478

Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает? 55116

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году 54423

Как списать долги по ИП Предыдущая статья
Как оформить бесплатное банкротство в МФЦ самостоятельно: инструкция и бланки заявлений Следующая статья

Обязанности банкрота

Гражданин должен по требованию финансового управляющего предоставлять ему сведения о составе имущества, находящегося в его законном владении, месте его нахождения, составе обязательств, кредиторах и прочую информацию, имеющую значение для процедуры банкротства. На это законодательство отводит физлицу 15 дней с момента получения соответствующего запроса.

В случае уклонения от исполнения данной обязанности управляющий передает в арбитраж ходатайство об истребовании необходимых сведений. На основании этого обращения суд выдает специалисту запросы с правом получать ответы на руки.

Умышленное сокрытие информации влечет для должника ответственность, предусмотренную в действующем законодательстве.

Чем грозит банкротство для должника

Обычно должника интересует только одно последствие банкротства — возможность списания задолженностей. Такое решение может принять арбитраж, если имущества банкрота оказалось недостаточно для полного расчета с кредиторами, а действия должника признаны добросовестными. Через МФЦ списать долги можно вообще без реализации активов, так как проверка идет только по документам, которые представит сам должник. И по запросам от имени МФЦ.

Что значит «списать долги»?Закажите звонок юриста

Отметим, что процедуры банкротства не всегда гарантируют освобождение от обязательств. Почему? Все объясняется довольно обычно:

  • некоторые виды долгов прямо запрещено списывать законом, поэтому они останутся за банкротом после окончания дела (например, это алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
  • не будут списаны долги по обязательствам, возникшим уже после возбуждения дела. Речь идет о текущих платежах. Например, за услуги ЖКХ;
  • арбитраж может отказать в освобождении от обязательств, если должник умышленно уклонялся от выплат кредиторам, совершал противоправные действия при получении кредитов или в процессе банкротства. Грубо говоря, мы говорим о мошенничестве, которое должник допускал при получении кредитов.
  • на протяжении 5 лет придется указывать о пройденном банкротстве при оформлении новых кредитов и займов;
  • вводится временный запрет на участие в руководящих органах юр. лиц. (точный срок запрета зависит от вида юридического лица. Например, банком нельзя руководить 7 лет);
  • в течение 5 лет будет запрещено регистрировать ИП, если заявление на банкротство подавал предприниматель;
  • на протяжении 5 лет будет запрещено вновь подавать на банкротство (при прохождении процедуры через МФЦ этот срок составит 10 лет).

Точно у банкрота не будет других ограничений? Закажите звонок юриста

Насколько важны эти ограничения? Получить новые кредиты и займы банкроту будет и без того проблематично. Даже без указания о статусе банкрота. Эти сведения будут отражены в кредитной истории, которую сразу при обращении за кредитом проверят банки и МФО.

В управлении юридическими лицами участвует очень незначительное количество рядовых граждан, поэтому такой запрет не вызовет проблем для большинства банкротов. Запрет на регистрацию ИП тоже затрагивает достаточно небольшой круг граждан.

Например, вам не могут отказать в приеме на работу из-за факта банкротства, в выплате различных пособий и компенсаций, в предоставлении льгот, которые вам как человеку положены по закону. Например, вам не откажут в начислении пенсии, если вы ранее прошли процедуру банкротства.Поэтому бояться банкротства не нужно, особенно если вы проходите его при поддержке юристов.

Когда стоит бояться банкротства

Есть несколько случаев, когда вам не только откажут в списании долгов, но и могут привлечь к ответственности:

  • если вы фиктивно подали на банкротство, хотя не соответствовали признакам неплатежеспособности;
  • если в ваших действиях установлена преднамеренность банкротства (например, когда вы набрали много новых кредитов, хотя уже не могли платить по действующим обязательствам);
  • если вы совершили противоправные действия при возникновении обязательств (например, получили кредит по подложным документам или недостоверным сведениям);
  • если вас признали виновным в злостном уклонении от погашения задолженности в особо крупном или крупном размере;
  • если вы совершили незаконные действия в отношении имущества, в том числе после возбуждения банкротства.

Завысили размер доходов при обращении за кредитом? Закажите звонок юриста

Банкротство может оказаться невыгодным, если у вас есть дорогостоящие активы. Закон их даже перечисляет: это недвижимость, транспорт, ценные бумаги, ювелирка и т.д. Такое имущество продадут на торгах, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если стоимость ваших активов сопоставима с размером долгов, вы получите нулевой результат от банкротства.

Также отметим, что управляющий и кредиторы смогут оспорить ваши сделки с активами, совершенные до подачи на банкротство. Это может только усугубить ситуацию.

Рекомендуем обратиться к юристам, которые проверят вашу ситуацию, изучат основания и признаки неплатежеспособности, оценят возможные риски. Наши специалисты всегда тщательно проверяют все нюансы дела, прежде чем рекомендовать инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях лучше использовать другие варианты защиты, чем рисковать привлечением к ответственности или другими последствиями.

Права и обязанности управляющих

В ходе сопровождения процедуры признания физического лица финансово несостоятельный управляющий принимает на себя полномочия:

  • Снимать и перечислять средства со счетов в пользу кредиторов.
  • Совершать регистрационные действия с имуществом и объектами недвижимости.
  • Отправлять запросы о совершенных должником сделках, оспаривать их в суде.
  • Требовать доказательства в судебном порядке.

Обязанности внешнего управляющего:

  • Отправить запросы в кредитные организации, владеющие информацией о должнике, передав им решение о признании последнего финансово несостоятельным.
  • Решить вопрос с открытием специального счета.
  • Отправка обновленных данных о физическом лице на место его текущей работы.
  • Проверить все сделки, совершенные гражданином за последние три года.
  • Подготовить отчет по всем финансовым операциям.
  • Взять на контроль выдачу средств для обеспечения жизненных потребностей, выплату алиментов и других защищенных законом платежей.
  • Подготовить подробный реестр кредиторов, проработать проведение собраний с ними, написать отзывы по выдвинутым кредиторским вознаграждениям.
  • Составить перечень имущества должника, провести торги и распределить полученные средства между кредиторами в порядке приоритета.

Помимо обязанности вести коммуникацию с кредиторами от имени должника, именно финансовый управляющий определяет лимиты движения средств по счетам последнего. Как только суд вынес решение о начале процедуры банкротства, этот лимит равен нулю. Чтобы обеспечивать минимальные потребности, должник открывает в банке специальный счет, на который также устанавливается лимит. Обычно максимально разрешенный размер платежей не превышает 50 тысяч рублей в месяц. Чтобы тратить больше, нужно письменное разрешение управляющего.

Зачем нужен финансовый управляющий при банкротстве

Для начала разберемся, чем отличается финансовый управляющий (далее — Ф. У.) при банкротстве от арбитражного (далее — А.У.) и конкурсного управляющего.

Здесь все зависит от того, кто требуется: финансовый управляющий при банкротстве юридического лица либо физического. В зависимости от этого отличается и специалист. Когда банкротом признается физическое лицо, речь всегда будет идти о финансовом управляющем.

Согласно закону А. У. имеет право выполнять другие виды как профессиональной, так и предпринимательской деятельности. Конечно, если это не оказывает негативного влияния на надлежащее исполнение обязанностей, которые установлены Федеральным законом. Финансовый управляющий при банкротстве – это специалист, который гарантирует, что при проведении процесса признания несостоятельности ваши права как должника будут соблюдены.

Таким образом, финансовый управляющий при банкротстве физических лиц выполняет посреднические функции между судебной инстанцией, кредиторами и должником.

О проделанной работе он должен отчитываться перед судом. Если специалист нарушит закон, он понесет ответственность, причем не только материальную. Ф. У. может потерять должность.

Как вступить в саморегулируемую организацию:

  • нужно подходить под требования, выдвигаемые СРО, также придется собрать всю необходимую документацию, которую потребует саморегулируемая организация;
  • следует застраховать ответственность профессиональной деятельности, размер страховки 10 000 000 руб.;
  • не нарушать условия членства в саморегулируемой организации.

Финансовый управляющий при банкротстве обязан пройти через сдачу теоретического экзамена по программе подготовки таких специалистов. Это значит, что он должен хорошо разбираться в антикризисном управлении, а также успешно сдать промежуточные экзамены. Стоит ответственно подойти к экзаменационной проверке, ведь в составе комиссии будут члены надзорной организации, сотрудники учебного заведения, где человек обучается, и представитель национального объединения СРО арбитражных управляющих.

Какие действия нельзя совершать во время процедуры банкротства?

В процессе прохождения процедуры банкротства должнику не стоит предпринимать следующих действий:

  1. Самостоятельно распоряжаться своим имуществом, а также денежными средствами на своих счетах (пополнять или снимать деньги). Также нельзя производить финансовые операции без ведома финансового управляющего.

  2. Открывать банковские счета и вклады. Все пластиковые карточки должны быть сданы финансовому управляющему.

  3. Менять место регистрации во время процедуры банкротства. Это касается единственного жилья. Потеря статуса единственного жилья.

  4. Доход должника ограничен суммой прожиточного минимума, действующей в вашем субъекте.

  5. Нельзя утаивать важную информацию о своем финансовом положении от финансового управляющего.

  6. Нельзя скрывать изменения дохода должника и его имущества.

Итак, повторим самое главное:

  1. За совершение неправомерных действий при банкротстве физического лица могут наступить следующие последствия:

    • а) оспаривание следок должника с имуществом и возвращение его в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами;
    • б) лишение должника права освобождения от обязательств (списания долгов);
    • в) наступление административной или уголовной ответственности для виновного лица (должника или уполномоченного лица).
  2. Наступление для гражданина административной или уголовной ответственности зависит от величины причиненного ущерба кредиторам.

    Если вред, причиненный неправомерными действиями должника, составляет менее 2 млн 250 тыс. рублей, то виновный подлежит административной ответственности. Более указанной суммы – уголовной.

  3. Согласно российскому законодательству гражданин несет административную или уголовную ответственность за совершение следующих неправомерных действий:

    • а) совершение гражданином неправомерных операций;
    • б) совершение гражданином действий, направленных на незаконное удовлетворение имущественных требований;
    • в) нарушение должностным лицом профессиональных обязанностей по ведению процедуры банкротства; создание гражданином (должником) препятствий финансовому управляющему при выполнении им его должностных обязанностей.

Банкротство сложная юридическая процедура, поэтому чтобы она прошла максимально выгодно лучше доверить ее профессионалам. Обращайтесь за консультацией в компанию «Банкрот-сервис» наши юристы найдут выход из самой сложной ситуации и помогут справиться с долгами.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.