Ваш долг выкупили по договору цессии. какие права есть перед новым кредитором?

Алан-э-Дейл       26.07.2022 г.

Признание договора цессии недействительным

На договор цессии также распространяются правила признания его недействительным по причине ничтожности. Процедура предполагает обращение с иском в территориальный арбитражный суд заинтересованной стороны, где будет ему дана правовая оценка.

Договор цессии признается ничтожным, если:

  • Долговое обязательство относится к личным, что является нарушением прямого запрета;
  • Отсутствуют подтверждающие документы на право требования;
  • Не прошел гос. регистрацию, в случаях когда таковая является обязательной;
  • Он является возмездным, а цессионарий не заплатил цеденту причитающееся;
  • В нем отсутствует указание на основание права цедента требовать с должника;
  • Переуступка осуществляется в пользу лица, которое не имеет статус юридического, а также устава кредитного агентства.

Документы для заключения договора цессии

Предпосылками заключения цессии считается наличие документального свидетельствования долговых обязательств недобросовестного заемщика. Чтобы уточнить непосредственный размер, образовавшейся задолженности потребуется выполнить проверку таких документов, как акты сверки, приходно-расходные бумаги. А вот в случае наличия, имеющихся долговых обязательств по банковскому кредиту, то потребуется предоставление такой документации:

  • подписанный кредитный договор;
  • выписка по банковскому счету;
  • справка из финансового учреждения, где удостоверяется, какая сумма идет на погашение процентов, а какая на выплату основного долга;
  • график, с обозначением ежемесячных выплат;
  • договор об овердрафте;
  • квитанции, свидетельствующие об ранее произведенных фиксированных выплатах.

В случае, когда потребуется наличие дополнительной документации, то они в непременном порядке должны быть засвидетельствованы в договоре цессии непосредственно при заключении. После подписания документа цедент обязуется в течение 3-х дней цессионарию отправить требуемую информацию относительно выполнения своих прав непосредственно по исполнению цессии.

Убыток от уступки права требования до наступления срока платежа

С 01.01.15 налогоплательщик вправе учесть убыток, полученный от уступки права требования по обязательству, по которому еще не наступил срок платежа, в размере, не превышающем сумму процентов, которые могут быть начислены на сумму уступаемого требования за период с момента уступки до истечения срока платежа по уступаемому требованию, одним из следующих способов ( НК РФ в редакции Федерального закона от 28.12.13 № 420-ФЗ):

  • исходя из максимальной ставки процента, установленного для соответствующего вида валюты в НК РФ;

  • исходя из ставки процента, подтвержденной в соответствии с методами, установленными разделом V.1 НК РФ по указанному долговому обязательству, т.е. с учетом особенностей, предусмотренных для контролируемых сделок между взаимозависимыми лицами.

Налогоплательщик вправе применить любой из указанных способов по своему усмотрению, закрепив свой выбор в учетной политике.

Таким образом, для расчета размера убытков при уступке до наступления срока платежа необходимо воспользоваться следующими интервалами предельных значений процентных ставок по долговым обязательствам в зависимости от вида валюты долга.

Интервалы предельных значений процентных ставок по долговым обязательствам ( НК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.15 № 32-ФЗ)

Долговое обязательство

Интервал

указанное в абз. 2 НК РФ

(возникшее в результате сделки, признаваемой

контролируемой в соответствии с НК РФ)

в рублях (с 01.01.15 по 31.12.15)

от 0% до 180% ключевой ставки ЦБ РФ

не указанное в абз. 2 НК РФ

(возникшее в результате сделки, признаваемой

контролируемой по другим основаниям)

в рублях (с 01.01.15 по 31.12.15)

от 75% ставки рефинансирования

до 180% ключевой ставки ЦБ РФ

возникшее в результате сделки, признаваемой контролируемой по любым основаниям в рублях (с 01.01.16)

от 75% до 125% ключевой ставки ЦБ РФ

в евро

от ставки EURIBOR в евро + 4 п. п.

до ставки EURIBOR в евро + 7 п. п.

в китайских юанях

от ставки SHIBOR в китайских юанях + 4 п. п.

до ставки SHIBOR в китайских юанях + 7 п. п.

в фунтах стерлингов

от ставки ЛИБОР в фунтах стерлингов + 4 п. п.

до ставки ЛИБОР в фунтах стерлингов + 7 п. п.

в швейцарских франках или японских иенах

от ставки ЛИБОР в соответствующей валюте + 2 п. п.

до ставки ЛИБОР в соответствующей валюте + 5 п. п.

в других валютах

от ставки ЛИБОР в долларах США + 4 п. п.

до ставки ЛИБОР в долларах США + 7 п. п.

Таким образом, в 2015 году при уступке права требования, которое оформлено в рублях, в расчет принимается максимальный процент — 180% ключевой ставки Банка России.

 Напомним: под ключевой ставкой ЦБ РФ понимается процентная ставка по основным операциям ЦБ РФ по регулированию ликвидности банковского сектора. Ключевая ставка была введена ЦБ РФ 13 сентября 2013 года, и с 13 марта 2015 года ее размер составляет 14%.

Как оформляют договор перевода долга

Договор перевода долга заключают только с согласия кредитора. Так нужно, чтобы должники не злоупотребляли. Кредитор может попросить доказательства платёжеспособности нового должника и, если всё плохо, отказаться иметь с ним дело. Без согласия кредитора замена должника не работает. 

Чтобы не плодить лишние бумаги, обычно перевод долга оформляют трёхсторонним договором. В нём есть кредитор, первоначальный и новый должники. Как вариант, договор могут заключить только должники. Тогда от кредитора берут письменное согласие на перевод долга. Для ИП и юрлиц есть особый вариант: договор заключают кредитор и новый должник. В этом случае новый должник может потом спросить деньги со старого должника. 

У старого должника могут быть возражения к кредитору. Например, что долг меньше, поскольку в партии поставленных планшетов два оказались с браком. Право на такую претензию по качеству переходит к новому должнику. В итоге кредитор может получить гораздо меньше, чем рассчитывал.

Договор о переводе долга оформляют так:

  1. Кредитор и должники заполняют и подписывают договор. В тексте пишут сумму долга и откуда он взялся.Первоначальный должник переводит на Нового должника долг перед Кредитором по уплате денег в сумме 100 000 рублей за поставленный товар по Товарно-транспортной накладной № 1 от 05.01.2021 года, согласно Договору на поставку товара от 04.01.2021 года № 3 и Акта сверки взаимных расчётов от 01.09.2021 года. 

  2. Старый должник отдаёт новому документы, которые подтверждают долг и его размер: договоры, накладные, акты, платежки.

  3. Новый должник платит кредитору. Если нет — кредитор идёт в суд.

  4. Если должники — предприниматели, после оплаты старый должник компенсирует новому потраченные деньги.

Р Разница между Договором цессии (переуступки прав требования) и Договором долевого участия

Сегодня многие граждане стремятся приобрести жилье в новостройке. Недорогая цена, улучшенная планировка, соответствующая современным стандартам, новые коммуникации – все это делает долевое строительство привлекательным для инвесторов. Принять долевое участие в строительстве своей будущей квартиры можно, заключив договор застройщиком. Но есть другой вариант, который актуален в том случае, если свободных квартир на интересующем объекте уже не осталось: приобрести жилье по договору уступки у дольщика, ранее вложившего деньги в данный проект. Несмотря на то, что конечная цель обеих сделок – получение квартиры в новостройке, но есть существенное отличие ДДУ от переуступки. В чем заключается их разница, будем разбираться.

Чтобы понять, чем отличается договор ДДУ от переуступки, прежде всего, остановимся на их правовой природе. Оба они имеют гражданско-правовую основу. Отношения, возникающие из ДДУ, регулируются 214 ФЗ, в то время как цессия регулируется нормами ГК РФ. Из этих двух договоров основным является ДДУ, который заключается напрямую с застройщиком. Именно в договоре долевого участия отражаются все ключевые моменты сделки: подробное описание объекта строительства, цена жилья и порядок оплаты, срок его передачи дольщику, гарантии, предоставляемые застройщиком. В момент подписания ДДУ стороны могут изменить условия договора и внести в него определенные коррективы. Переуступка заключается с участником ДДУ и на его основе. При этом участником может выступать как лицо физическое, так и юридическое, которое на данный момент является правообладателем ДДУ. Цессия не прекращает действие и не изменяет условий основного договора, а лишь фиксирует переход права на предмет основного договора (будущую квартиру) от одного лица к другому. Новый участник, вступая в ДДУ, никоим образом не может повлиять на его положения. Таким образом, цессия закрепляет смену участников в ДДУ, оставляя неизменными все его условия. Договор участия в строительстве на конкретный объект заключается только один раз, в отличие от цессии. Права требования на квартиру в период ее строительства могут переуступаться множество раз. Главное условие, чтобы цедент (продавец) реально обладал правами, которые он передает цессионарию (покупателю). Это является основным и самым важным условием договора переуступки, именно за действительность своих прав он несет всю полноту ответственности перед покупателем, но больше ни за что.

Необходимые документы

Обязанностью цедента является предоставление цессионарию всех требуемых документов, касающихся сделки и расчетов с должником.

  • К ним могут относиться:
  • договор купли-продажи;
  • приходно-расходные документы, свидетельствующие о наличии долга;
  • акт сверки расчетов.
  • В случае, когда дело касается кредитного договора:
  • кредитный договор;
  • выписка по банковскому счету;
  • соглашение овердрафта;
  • график внесения платежей;
  • квитанции об уже выполненных оплатах.

При необходимости составляется дополнительное соглашение, в котором указываются дополнительные условия и перечисляются документы, не включенные в основной договор.

В него могут входить следующие бумаги, связанные с наличием долговых обязательств:

  1. Соглашение, которое служит основанием для признания задолженности.
  2. Возможно, что есть смысл в том, чтобы произвести сверку, для того чтобы уточнить размер невыплаченной задолженности. Если это сделать, в комплект будут добавлены акты сверки, необходимые приходно-расходные документы, подтверждающие полученные цифры.

В некоторых случаях цессия может быть связана с выплатой кредита. В таком случае будут необходимы:

  1. Кредитное соглашение.
  2. Выписки по соответствующему банковскому счёту.
  3. Справка из банка о том, какая часть уплаченных денег составляет уплаченные проценты, а какая направлена на уменьшение суммы долга.
  4. График, согласно которому должны вноситься платежи для погашения кредита.
  5. Квитанции, подтверждающие факт уже внесенных выплат.

Следует учесть: если возникает необходимость в каких-либо дополнительных документах, то составляется их перечень и указывается при заключении договора цессии.

Такой вид сделок имеет широкое распространение в бизнесе. Знание особенностей договоров цессии поможет правильно использовать такие сделки в своей практике.

Есть ли разница между переуступкой и цессией

Для того, чтобы разбираться в особенностях договора цессии, крайне важно понимать и различать разницу между договором цессии и обыкновенной переуступкой. Здесь необходимо отметить то, что в случае обыкновенной, стандартной переуступки передаются не только права стороны-кредитора, но также и все те обязанности, которые регламентированы действующим законодательством

К примеру, если говорить о переуступке прав, связанных с арендой одного или нескольких офисных помещений, то такое действие не будет относиться к договору цессии, ведь в рамках его действия новая сторона получит не просто офисные помещения, но также и дополнительные затраты, связанные с этой деятельностью.

Достаточно часто в рамках договора цессии используются такие соглашения, на основании которых один определенный дольщик находящегося на стадии строительства дома передает собственности и собственные же права другому частному или же юридическому лицу, но лишь после соответствующего согласия со стороны организации-застройщика. Но, в виду того, что в подобном соглашении есть как права, так и обязанности, называть его именно договором цессии будет не очень правильно.

Договор цессии

что такое договор цессии

Использование данного вида уступки прав распространено в разных видах деятельности, но согласно ст. 383 Гражданского Кодекса РФ в этом процессе существуют ограничения в виде обязательств, непосредственно связанных с личностью кредитора. К таковым относятся:

  • компенсации материального ущерба, если нанесён вред жизни и здоровью,
  • компенсации морального ущерба,
  • обязательства, возникающие в процессе развода,
  • алиментные обязательства,
  • обязательства работодателя перед работниками при реорганизациях и т. д.

Можно сказать, что необходимость заключения сделки такого рода возникает в случаях, когда заимодавец по ряду причин не может самостоятельно получить с заёмщика требуемую сумму.

Так как уступка прав истребования долга может быть как безвозмездной, так и основанной на некотором материальном вознаграждении, то для учёта всех нюансов взаимоотношений стороны заключают договор цессии в письменном виде.

Документ, удостоверяющий передачу прав на истребование долга кредитора, называется титулом.

Сторонами же данной сделки выступают:

  • Цедент – тот, кто передаёт права требования долга, кредитор. Он несёт ответственность за подлинность всех представленных документов и за свои действия по отношению к цессионарию. Но при этом законодательно он не отвечает за неисполнение кредитором обязательств погашения долга.
  • Цессионарий – третья сторона. Он представляет интересы цедента с того момента, как договор о переуступке прав вступит в силу.

Обязательно следует чётко различать термины «цессия» и «уступка», так как они имеют важные отличия.

Обычная уступка прав истребования долга означает, что согласно договору некоей третьей стороне будут переданы права кредитора, а также обязанности, связанные с ними. Например, уступка прав на аренду офисного здания не может считаться цессией, так как влечёт за собой дополнительные расходы на оплату аренды, коммунальных услуг и пр.

В отличие от уступки, цессия является передачей некоему третьему лицу всего процесса отношений с кредитором. По ней передаются только права цедента, в том числе все связанные с облигациями, ценными бумагами. К примеру, такой сделкой будет являться передача прав по привилегированной акции. В таком случае цессионарий будет иметь право на получение дивидендов, но никаких обязанностей у него не появится – принимать решение о получении дивидендов будет только он.

По сути, цессия должна избавить кредитора от необходимости тратить время и силы на истребование долга с заёмщика путём передачи всего связанного с этим процесса третьему лицу. Обычно это третье лицо имеет опыт решения подобных проблем. Ожидается, что в результате должник возместит полученные у кредитора средства, которые он не вернул в оговоренный срок.

Для успеха такого предприятия цедент должен предоставить цессионарию полный комплект документации по сделкам, требующим расчёта. К указанной документации относятся:

  • договор купли-продажи,
  • приходные и расходные документы, подтверждающие образовавшуюся задолженность,
  • акт сверки взаиморасчётов с заёмщиком.

Если же цессия заключается в связи с кредитным договором банка, то пакет документов будет следующим:

  • кредитный договор между банком и заёмщиком,
  • договор овердрафта, выписка из банковского счёта,
  • график платежей,
  • квитанции о проведённых оплатах.

При необходимости составляется дополнительное соглашение к цессии, где учтены все условия, по каким-то причинам не вошедшие в основной договор, указаны приложенные документы.

Что такое договор цессии, для чего он нужен?

Договор цессии, соглашение о переуступке или «переуступка контракта» можно заключить тогда, когда любой, кто участвует в действующем контракте, решает передать свои права и обязательства перед второй стороной контракта другой стороне.

В таком случае того человека или предприятие, которое передает свои права, называют «цедент», а сторону, которой уступаются эти права, — «цессионар».

Другими словами, когда соглашение о переуступке подписано, цессионар становится на место передающего права в контексте рассматриваемого контракта. Цессионар берет на себя роль цедента вместе с полным принятием обязательств и прав передающей стороны.

Важное обстоятельство, на которое следует обратить внимание в таком договоре, состоит в том, что обязательно нужно уведомить другую сторону такого действующего контракта

Механизм работы договора цессии

Для полного понимания работы механизма соглашения о переуступке важно осознавать, кем являются стороны в этом договоре. В целом может быть две или три стороны, которые подписали договор цессии

Например, в случае обозначения какой-либо интеллектуальной собственности, задействованы две участвующие стороны, другими словами, цедент (или автор интеллектуальной собственности) и цессионар (кому передаются права на эту интеллектуальную собственность).

Такие соглашения могут включать передачу прав на торговую марку, переуступку прав на патент или авторского права и другие.

Для успешного заключения договора цессии важно понять сущность оригинального соглашения. Несколько раз в изначальном контракте может быть прописан пункт, запрещающий любую передачу или переуступку прав, или договор цессии может быть просто невозможен в таком контракте, как таковой

В каких ситуациях заключение договора цессии невозможно?

Существуют определенные случаи, когда соглашение о переуступке прав невозможно заключить. Некоторые такие ситуации приведены ниже.

  1. Договор цессии запрещено заключать в первоначальном договоре: если первичный договор явно запрещает передачу прав любой из сторон третьей и указано, что любое заключение соглашения о переуступке автоматически аннулирует изначальный контракт. В таком случае заключение договора цессии нереально.
  2. Договор цессии меняет объект сделки в первоначальном договоре: если соглашения о переуступке приводит к каким-либо изменениям в первоначальном договоре, таким как:
  • различию в ожидаемом исполнении обязательств одной из сторон;
  • уменьшению ожидаемой прибыли;
  • увеличению фактора риска.

В этом случае договор цессии просто не будет действительным.

  1. Договор цессии является незаконным или противоречит проводимой государственной политике: некоторые юридические условия запрещают передачу прав при заключении определенных контрактов. К таким, например, относятся:
  • будущая заработная плата сотрудником не может передаваться третьей стороне;
  • определенные поданные иски против правительства не могут уступаться другой стороне.

С другой стороны, существуют определенные случаи, которые заключение договора цессии не запрещено законом, но в последствии будут нарушать государственную политику. Таким образом, потенциально считаются не подпадающие в разрешенные контракты.  Такие соглашения о переуступке, например, которые связаны с судебными исками о возмещении личного морального или физического ущерба.

Делегация или переуступка прав?

В некоторых случаях одна из сторон может не хотеть подписывать контракт, а назначить постороннее лицо выполнять свои обязательства. Очевидно, не все обязанности могут быть делегированы — например, некоторое персональные услуги обычно не делегируется, потому что они конкретны по своей природе.

С целью помешать одной из сторон передать свои обязанности по контракту, стороны должны включать определенные шаблонные выражения в такое соглашение. Например, в пункте о запрете переуступке может говориться: «никакая сторона не должна переуступать или делегировать свои права кому бы то ни было».

Разница между уступкой и переуступкой

Нередко бывают случаи, когда первоначальный кредитор несмотря на требования основного договора не уведомляет должника о состоявшейся уступке права требования. И наоборот, при переводе долга стороны не оформляют и не оговаривают письменного согласия кредитора на замену должника, считая, что устного согласия кредитора вполне достаточно. Особенности оформления соглашения о замене стороны Поскольку при замене стороны в договоре происходит одновременно и уступка права требования, и перевод долга, стороны должны соблюдать правила, предусмотренные законом для этих двух видов.

  • После заключения соглашения одна из сторон (как правило, такая обязанность ложится на плечи цессионария, но договором может быть предусмотрено иное) должна направить извещение должнику, в котором указываются обстоятельства передачи его долга новому кредитору, порядок исполнения требования.
  • Момент передачи прав совпадает с датой заключения соглашения, если иное не было установлено сторонами, а предметом не является будущее требование.
  • Совет: поскольку в каждом конкретном случае условия договора цессии могут отличаться друг от друга, то лицам, желающим оформить такой договор, необходимо обратиться к юристу-консультанту, чтобы в последующем не возникло никаких проблемных моментов.

Перевод долга

Перевод долга — это сделка, по которой осуществляется замена должника в обязательстве

Поскольку личность должника имеет для кредитора важное значение, замена должника осуществляется только с согласия кредитора. Если при переводе долга согласие кредитора не требуется или был получен отрицательный ответ, то перевод долга невозможен, а состоявшийся перевод долга считается ничтожным

Форма перевода долга подчиняется тем же правилам, что и уступка права требования. Перевод долга должен быть совершен в той же форме, которая требовалась для совершения сделки, обязанность по исполнению которой передается (ст. 391 ГК РФ).

Следовательно, п. 1 ст. 391 ГК РФ связывает правомерность перевода долга с получением согласия кредитора. Это правило действует, если на перевод долга имеется соглашение сторон, и не применяется, если замена должника происходит при наследовании. В частности, особые правила установлены ГК РФ при продаже предприятия. Статья 562 ГК РФ требует, чтобы кредиторов до передачи предприятия письменно оповестили о его продаже. Если они не сделали этого, то имеют право потребовать в течение трех месяцев со дня, когда получено уведомление о продаже предприятия, прекращения или досрочного исполнения обязательства и компенсации убытков либо признания договора продажи недействительным (в целом или в части). Кроме этого, права кредиторов в этом случае защищены солидарной ответственностью перед ними продавца и покупателя предприятия по долгам, которые были переведены на покупателя без согласия кредитора. Из этого вытекает, что отсутствие согласия кредитора не препятствует продаже предприятия, а значит, и переводу долга, но осложняет действия продавца и покупателя в рассматриваемой сфере.

В целом перевод долга может выражаться в следующих правовых формах: в исполнении третьим лицом обязательств за другого должника (п. 1 ст. 313 Г К РФ) (в данном случае имеет место реальная сделка): в консенсуальном договоре между первоначальным и новым должниками о переводе долга, совершенного с согласия кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ); в рамках пассивной цессии; в форме односторонней безвозмездной сделки принимателя долга; в форме правопреемства.

Договор о передаче долга влечет следующие правовые последствия: прекращается полностью или в части правоотношение (обязательства) между первоначальным должником и кредитором; между новым должником и кредитором возникает правоотношение, ранее существовавшее с участием других лиц; между принимателем долга и первоначальным должником может возникнуть новое обязательство (оно будет возмездным, по общему правилу, когда приниматель долга — третье лицо является субъектом предпринимательской деятельности).

К правоотношению между новым должником и кредитором применяются соответствующие нормы гражданского права, включая нормы о рисках, зачетах встречных требований, ответственности и др.

При совершении перевода долга по возмездному договору между первоначальным должником и принимателем долга первоначальный должник обязан: передать принимателю долга все документы и сведения, удостоверяющие долг, а также возможные возражения по нему; не исполнять обязательство перед кредитором; исполнить обязательство о встречном предоставлении принимателю долга; оповестить кредитора о переводе долга и получить его согласие; и др.

При переводе долга в форме правопреемства согласия кредитора не требуется. Но при реорганизации юридических лиц кредитор должен быть уведомлен об этом и приобретает право требовать досрочного исполнения соответствующих обязательств (ст. 60 ГК РФ).

В предпринимательской деятельности перевод долга является, по общему правилу, казуальной и возмездной сделкой.

Когда совершается перевод долга в форме пассивной цессии, то такая сделка может иметь признаки прощения долга (ст. 416 ГК РФ), когда не ущемляются публичные интересы и интересы иных лиц.

Перевод долга не может состояться, если такой перевод противоречит закону, сущности обязательства между кредитором и первоначальным должником и его содержанию.

Например, нельзя перевести часть долга по обязательствам с неделимым предметом. Противоречит сущности обязательства и передача долга лицу, находящемуся в состоянии банкротства. Невозможно передать долги, вызванные публичными интересами. Например, нельзя передать долг по производству работ, которые совершаются должником со специальной профессией, при наличии соответствующих лицензий (строительные работы нельзя поручить издательской фирме). Также нельзя передать налоговые долги, долги по уплате алиментов и др.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.