Код 353

Алан-э-Дейл       01.05.2022 г.

Оглавление

Очередность платежей по кредиту

Новая редакция закона устанавливает регламент определенной очередности платежей, если суммы, которую вносит должник, не хватает для погашения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Так вносимые заемщиком на счет банка средства распределяются на погашение:

  • Задолженность по процентам.
  • Основной долг по кредиту.
  • Неустойки в виде штрафа или пени.
  • Проценты, начисленные за текущий период платежей.
  • Суммы основной задолженности за текущий период платежей.
  • Прочие платежи.

Именно в приведенном порядке и не иначе, обратите на это внимание, если вы являетесь заемщиком и у вас возникли временные финансовые трудности

Стоимость кредита

Центробанк устанавливает полную стоимость кредита по среднерыночным ценам на основе мониторинга определенного количества банков с разным статусом. По данной цифре должны ориентироваться банки, выдающие займы. Финансовые учреждения могут превысить полученный норматив не более чем на треть. Эта информация должна быть в открытом доступе, банки не имеют права скрывать ее от клиентов.

Полная стоимость займа состоит из:

  • платежей по основному долгу;
  • процентов;
  • выплат в пользу банка, если таковые предусмотрены условиями договора;
  • оплаты выпуска и обслуживания банковской карты;
  • платежей третьим лицам, если расчет с ними оговорен в соглашении.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-112778/2020

Было долга — 2 193 951 руб.

Москва

Завершено:

08.06.2021

Этапы:

26.06.2020

Поступило в работу

07.07.2020

Подача заявления

17.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 193 951 руб.

А03-13399/2020

Было долга — 668 224 руб.

Алтайский край

Завершено:

01.06.2021

Этапы:

16.09.2020

Поступило в работу

29.09.2020

Подача заявления

29.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

668 224 руб.

А68-12994/2019

Было долга — 3 795 671 руб.

Тульская область

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

24.10.2019

Поступило в работу

05.11.2019

Подача заявления

29.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 795 671 руб.

А32-12808/2020

Было долга — 346 572 руб.

Краснодарский край

Завершено:

07.04.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

13.04.2020

Подача заявления

03.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

346 572 руб.

А40-223737/2019

Было долга — 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга — 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга — 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

Посмотреть все

Суть закона о кредитовании физических лиц

Клиенты отмечают, что за последние годы качество услуг финансовых организаций стало намного выше. По данным Ассоциации региональных банков России, граждане обращаются в суд с жалобами на действия кредитных организаций в два раза реже, чем раньше. Принятие закона О потребительском кредите, безусловно, повлияло на повышение качества предоставляемых гражданами кредитных услуг, отмечают эксперты. Однако в то же время растет количество обращений в суд кредитных организаций с исками о взыскании задолженности.

В документе рассматриваются следующие вопросы:

  • условия, на которых заключен заём;
  • способ, с помощью которого рассчитывается общая стоимость обязательств по кредиту;
  • порядок заключения контракта;
  • способ, которым рассчитывается процент;
  • возможность реализации заемщиком права отказа в получении денег от их досрочного погашения от кредитной организации;
  • порядок передачи прав иска по договору;
  • разрешение споров;
  • последствия, если заемщик отказывается от существенных условий контракта.

ФЗ 353 о потребительском кредите

Закон обязывает заключать договор непосредственно между банком и заявителем. Эти условия включают в себя:

  • валюта кредита, точная сумма или лимит по карте;
  • лимиты корректировки задолженности, включая досрочное погашение;
  • график платежей по регулярным взносам и окончательный расчет;
  • цель использования заёмных средств (если указано);
  • меры ответственности клиента за нарушения условий (например, за просрочку по платежу);
  • согласие или отказ заемщика на поручительство в рамках договора;
  • согласие клиента с условиями и способами взаимодействия между ним и банком.

Юрист Тимофей Васильев анализирует всю необходимую информацию о потребительских кредитах с точки зрения российского законодательства:

https://youtube.com/watch?v=FDfOdkayaos

Ипотечный заём

С точки зрения законодательства ипотечный кредит — это целевой заём, выданный кредитором для четко изложенных целей: покупка жилой или нежилой недвижимости, капитальный ремонт, строительные и реставрационные работы, а также дорогостоящие закупки мебели и других предметов интерьера и бытовой техники. Так как деньги отдаются заемщику на улучшение того или иного объекта, то в большинстве случаев они передаются банку в качестве залога.

В законе прописано, что:

  1. В договоре необходимо указывать полную сумму, учитывая страховку, проценты и т.д.
  2. Договор определяет приблизительный размер ежемесячного платежа заемщика.
  3. Штрафы за неисполнение обязательств или нарушения договора заемщиком не могут превышать размер ключевой ставки.
  4. Заёмщик имеет право в любое время в течение срока действия контракта потребовать от кредитора изменения условий, в том числе приостановить исполнение обязательств или сократить платеж при соблюдении требуемых условий.

К договору займа применяются требования:

  1. Размещение информации об общей стоимости кредита на первой странице.
  2. Запрет взимания с кредитора платы за выполнение своих функций, а также за оказанные услуги.
  3. Сведения об условиях предоставления, использования и погашения кредита, а также при передаче заемщику иной информации, предусмотренной Федеральным законом.
  4. Предоставление заемщику графика платежей.
  5. Безвозмездное открытие банковского счёта, если это предусмотрено контрактом.

Страхование кредитов

Если учреждение предлагает заёмщику другие свои продукты за дополнительную плату, в договоре должно быть указано, что клиент готов ими пользоваться. К таким продуктам можно отнести страхование жизни и/или здоровья, недвижимости.

В процессе заключения договора банк имеет право потребовать от заемщика застраховать за свой счёт имущество, выступающее в качестве залога, это необходимо для снижения риска нанесения ущерба. А также кредитор обязан предоставить заемщику потребительский заём на оговоренных условиях, если заемщик застраховал свою жизнь и/или здоровье по требованию кредитора.

В большинстве случаев предусмотрена возможность вернуть сумму страховки:

Кроме этого, при условии обязательного заключения заемщиком договора страхования, должно быть указано, что в случае отказа заемщика от страхового обязательства более чем на тридцать календарных дней кредитор вправе принять решение о повышении процентной ставки

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

ПОДПИСАТЬСЯ

Федеральный закон 353 «О потребительском кредите»

Потребительский кредит — это кредит, предоставленный физическим лицам с целью предоставления им возможности пользоваться товарами и услугами при их погашении.

Региональные определения для этой концепции различны. В некоторых регионах любой вид кредита, выдаваемого для личных финансов, включая такие вещи, как ипотека, считается потребительским кредитом.

В других областях кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, и, следовательно, ипотека и маржинальные счета для инвестиций не являются формами потребительского кредита.

В широком смысле потребительский кредит включает в себя кредитные карты, платежные карты магазина, персональные кредиты, автокредиты и другие кредитные линии.

Кредит может быть предоставлен для конкретной статьи, например, когда люди обращаются за финансированием автомобиля, или это может быть открытая кредитная линия, например, с помощью кредитной карты, которую можно использовать для покупки чего угодно.

Финансовые учреждения, которые предоставляют потребительские кредиты, определяют, сколько кредитов следует предлагать и на каких условиях.

Потребители платят за свой кредит. Сборы за выдачу кредита являются общими с кредитами, и люди также платят проценты, так как они возвращают потраченные средства.

Эмитенты кредита используют эти затраты для получения прибыли по своим кредитам. Проценты и комиссии за выдачу могут варьироваться в зависимости от клиента и эмитента.

Для определенных типов кредитов, люди могут быть обязаны оформить страховку, чтобы защитить их способность погашать.

Например, для автокредитования кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели комплексную страховку на своих транспортных средствах, чтобы погасить кредит в случае, если автомобиль в целом.

Доступность потребительского кредита колеблется в зависимости от экономического давления. Когда экономика хороша, кредит часто легко доступен, и потребители могут оказаться в глубине потребительского долга, если они воспользуются всеми доступными им кредитами.

В периоды экономического спада кредитные рынки имеют тенденцию к ужесточению, поскольку финансовые учреждения более склонны к риску, и получение кредита для личных покупок может оказаться более сложной задачей.

Несколько инструментов могут быть использованы для оценки того, сколько кредитов может нести человек или домохозяйство. Финансовые учреждения используют кредитные отчеты и другую информацию, чтобы решить, сколько кредитов предложить.

Люди, берущие долги, могут подумать, сколько затрат на обслуживание этих долгов добавят к их ежемесячным расходам.

Также желательно заранее обдумать и подумать, что произойдет в случае потери работы или других жизненных событий, которые могут помешать возможности погашения долгов.

О чем говорит этот закон?

В данном федеральном законе говорится о том, что потребительские кредиты имеют право выдавать только официально зарегистрированные компании. Также они обязаны иметь лицензию.

МФО также обязаны иметь соответствующую документацию для проведения финансовых операций.

Зачастую суммы не превышают 100 тысяч рублей. К примеру, кредит «до зарплаты».

Более крупные суммы выдают такие банки, как Сбербанк, ВТБ и другие.

Зачем нужен ФЗ №353?

Вплоть до 2013 года не было ни одного нормативного акта, который бы регулировал отношения между кредиторами и заемщиками. Поэтому появление ФЗ №353 отвечало потребностям обеих сторон, участвующих в процессе потребительского кредитования

Очень важно не столько установление каких-то твердых правил потребительского кредитования, сколько устранение пробелов в правах заемщиков

В данном законе указаны отдельные законодательные нормы о банковской деятельности и банках, МФО, ломбардах и о кредитных организациях. То есть ФЗ №353 как бы собрал в себе самые важные положения уже существующих нормативных актов.

Статья 10. Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа)

1. После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

2. После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

3. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

4. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

ФЗ о потребительском кредите: основные положения

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ “О потребительском кредите” был официально принят 1 июля 2014 года. Он разработан для регулирования отношений между банковской организацией и клиентом, в частности — физическим лицом, но не имеет отношения к кредитованию в коммерческих целях.

Одним из наиболее примечательных моментов является предоставление кредитору особых полномочий — устанавливать условия соглашения между учреждением и лицом, которому выдаются деньги. Определенные права также есть у заемщика, но только в тех пунктах, которые прописаны в кредитном договоре при определенных условиях предоставления кредита.

В июле 2014 года была принята новая редакция закона, содержащая несколько поправок и уточнений.

Так происходило обсуждение внесения правок на Южном Урале:

В основном новая редакция касается защиты прав клиентов. В ней определено, что:

  • кредитор не имеет скрывать от заёмщика общую стоимость кредита, включая проценты и т.д.;
  • штрафы за просрочку не могут быть выше 20% годовых от задолженности или же 0,1% в сутки;
  • банк не может запрещать или любым способом препятствовать досрочному погашению.

У финансовых организаций возникли дополнительные принципы работы: они получили возможность законно распределять права на долги между третьими лицами, особенно коллекторами. По словам председателя правления КонфОПа Дмитрия Янина, для защиты интересов клиентов нужно ввести лицензии и определенные требования к сотрудникам Агентства по сбору средств.

В законе в том числе обозначено, что контракт потребительского кредита должен состоять из общих и индивидуальных условий. Такой договор может включать в себя элементы иных контрактов, если те не противоречат настоящему Федеральному закону. Также предусмотрено, что условия потребительского кредита устанавливаются банком в одностороннем порядке и могут применяться в отдельных случаях.

Изменение индивидуальных условий

Индивидуальные кредитные условия — это те, которые согласовываются с заемщиком в момент заключения кредитного договора или договора о займе. В трактовке ФЗ №353 есть пункт, согласно которому клиент имеет право изменить некоторые из условий в одностороннем порядке, но по предварительному оповещению банка/МФО. Клиент может изменить любые из предоставленных ранее контактных данных.

Банки также получили право на самостоятельное изменение или отмену некоторых условий. Следовательно, без согласования с клиентом банк может отменить или изменить:

  • Оплату, предусмотренную за предоставление клиенту индивидуальных условий.
  • Размер штрафов, пени или неустоек, которые обязательно начнут начисляться за несвоевременное погашение долга, просрочку обязательных платежей. Причем размер штрафных санкций может быть как увеличен, так и уменьшен кредитором.
  • Процентную ставку по потребительскому кредиту или займу.

Все эти изменения могут быть внесены в кредитный договор по инициативе кредитора, но он обязан уведомить об этом своего заемщика. Также обязательно должно соблюдаться одно условие: размер денежных обязательств клиента не должен увеличиться вследствие этих корректировок. Любые изменения в кредитном договоре должны строго соответствовать всем имеющимся нормативным актам.

Право на изменение кредитной ставки

В индивидуальных условиях кредитного договора включен важный пункт – процентная ставка потребительского кредита. Этот показатель может быть установлен как в постоянной, так и в переменной величине. Если заемщик хочет произвести расчет переменной процентной ставки, ему необходимо знать показатели переменной величины, которые определяются банком и аффилированными с ним лицами.

Значение переменной величины процентной ставки по кредиту обязано быть зафиксировано в источниках, доступных для заемщика. В случае если к договору кредитования будет применяться переменная процентная ставка, то кредитор обязан сообщить об этом заемщику. В обязанности банка входит разъяснение потребителю кредитных продуктов, что показатель переменной ставки может меняться, как в большую, так и в меньшую сторону.

Заемщик должен осознавать, что значение переменной величины, зафиксированное в предыдущих периодах, никаким образом не связано с изменением данной величины в будущем. В обязанности кредитора также входит своевременное уведомление заемщика о том, что переменная процентная ставка изменилась. Срок, в который кредитор обязан уведомить потребителя, составляет 7 дней (не более). Исчисление срока необходимо начинать с момента, когда начался период кредитование потребителя кредитного продукта. Банк обязан предоставить заемщику информацию о полной цене кредита и изменениях, зафиксированных по договору займа в графике платежей.

Досрочное погашение целевого займа

Аналогичным образом закон N 353-ФЗ регламентирует правила погашения долговых обязательств в отношении кредитного договора, который был оформлен с условием использования заемных средств на конкретные цели. Когда подобный договор был заключен между физическим лицом-заемщиком и банковской организацией, то долг в полном объеме перед кредитором гражданин имеет право выплатить до указанного в договоре срока. Новый закон определяет срок, по окончанию которого физическому лицу разрешается осуществить действия по выполнению обязательства в рамках кредитного соглашения. Так, по целевому договору кредитования заемщик имеет право погасить заем не ранее, чем через месяц после получения денежной суммы от банковской организации.

Вдобавок, заемщику не нужно предварительно уведомлять кредитора о своих намерениях. В этом случае, так же, как и при стандартном потребительском займе, заемщик обязан выплатить тело кредита + полную сумму процентов за фактический срок пользования целевым займом.

Частичное досрочное погашение кредита

В случае, когда должник досрочно погашает лишь часть кредита, выплачивая только определенную долю займа, участники сделки могут в договоре потребительского кредитования оговорить условия, связанные со сроком окончательного выполнения займа.

К примеру, стороны могут прописать в договоре правило, в соответствии с которым заемщику необходимо внести последнюю сумму по кредиту в день, когда он совершает ежемесячный платеж. В договоре потребительского кредитования такой день осуществления досрочного платежа фиксируется письменно.

Уступка прав по кредиту

Согласно Федерального Закона N 353-ФЗ выступающий в роли кредитора банк, по договору потребительского кредитования, имеет право осуществлять уступку прав третьим лицам (например коллекторам). У держателя кредита такое право возникает в том случае, если кредитный договор или законодательные акты не содержат запрета на передачу имущественных прав.

Если в рамках потребительского кредита происходит уступка имущественных прав, предыдущая кредитная организация вправе предоставить новому кредитору персональные данные заемщика, в том числе и составляющие банковскую тайну. Наряду с этим он имеет право передавать новому держателю кредита информацию о лицах, которые предоставляют обеспечение по договору потребительского кредита, то есть являются поручителями, имейте это в виду.

При этом, права должника, после того как были переданы права по договору займа третьему лицу, согласно нового закона будут сохранены в отношении новой кредитной организации, которыми он обладал по отношению предыдущего держателя кредита полностью сохраняются!

Подведем итоги: новые изменения в федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» коснулись ряда норм, имеющих отношение к условиям заключения договора потребительского кредитования и условий погашения займов. Если говорить простыми словами, то сегодня участники кредитной сделки имеют право включать в договор займа любые индивидуальные условия, которые не противоречат действующим нормам законодательства.

Индивидуальные условия

В соответствии с 353-ФЗ, кредитное соглашение, заключаемое между учреждением и соискателем, проясняет индивидуальные условия сотрудничества, включающие в себя:

  • валюту, в которой выдаются заемные средства;
  • точную сумму кредита (либо лимит по кредитной карте);
  • границы корректировки задолженности;
  • даты осуществления взносов, окончательный срок возврата;
  • цели, ради которых клиент берет деньги взаймы (если это предусмотрено изначально);
  • ответственность клиента, наступающая при возникновении просрочек;
  • схема передачи прав на задолженность сторонним лицам;
  • согласие потребителя с порядком и способами получения основных сведений от кредитора.

Бесплатные услуги и очередность погашения долга

Согласно ФЗ №353, банки и прочие кредитные организации не имеют права взимать оплату с клиентов за любые операции по банковскому счету, который имеет отношение к потребительскому кредиту или займу. Данный счет должен быть открытым по условиям индивидуального договора.

Помимо этого, банк не может брать оплату с клиента за услуги, которые предоставляются в рамках нормативных актов. Кредитор не может устанавливать оплату за внесение долговых обязательств заемщиком.

Иногда в качестве очередного платежа клиент вносит сумму, недостаточную для того, чтобы покрыть основной долг и проценты по нему. После этого у самого же клиента возникает вопрос: данная сумма идет в уплату основного долга или процентов по нему. Законом №353 регламентируется этот вопрос. Теперь есть четко прописанная очередность погашения долгов: в первую очередь погашаются проценты за использование заемных средств, затем идет сумма основного долга и только после этого штрафы, пени.

Также в новом законе есть пункт, касающийся допустимого размера неустоек по потребительским кредитам. Пеня может колебаться в диапазоне до 20% годовых. Для этого банк или МФО может взимать ежедневно по 0,1%.

Клиент имеет право знать полную стоимость своего кредита. Она зависит от среднерыночной цены и устанавливается Центробанком. Установленная норма может быть превышена банками или прочими кредитными организациями, но не более, чем на 1\3 от займа. Эти сведения также должны находиться в свободном для клиента доступе и не могут быть преднамеренно сокрыты кредитором.

Клиенту важно знать, из каких компонентов складывается общая стоимость кредита или займа. В нее входят платежи по основному долгу, проценты за использование заемных средств, выплаты в пользу банка (если это прописано в кредитном договоре). Также, если речь идет о кредитной карте, могут быть предусмотрены некоторые платежи за ее выпуск и ежемесячное обслуживание

Иногда стоимость кредита может увеличиться на сумму платежей третьим лицам, но этот момент обязательно оговаривается в дополнительном соглашении. Клиент обязательно должен быть уведомлен кредитором о наименовании субъекта, который установил эти тарифы.

Порядок погашения

Не каждый в состоянии в один взнос погасить имеющиеся задолженности. Если отмечена недостаточность суммы, переданной должником, обязательства по займу закрываются в следующем порядке:

  1. Невыплаченные проценты.
  2. Задолженность по телу займа.
  3. Штраф, пеня.
  4. Проценты за текущий период.
  5. Размер долга на дату выплаты.
  6. Прочие отчисления, указанные в соглашении.

Если у Вас остались вопросы по поводу положений и особенностей закона «О потребительском кредите», контроля за соблюдением его требований, ответы можно получить, обратившись к нашим специалистам по телефону или через форму обратной связи на сайте.

ФЗ о потребительском кредите: основные положения

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» вступил в силу 1 июля 2014 года. Его основная задача − регулировать правовые отношений между заёмщиком и банком.

Одним из основных пунктов является предоставление кредитору исключительного права определять условия контракта с лицом, предоставившим заём. Заёмщику это позволено только в тех пунктах, которые оговорены в кредитном договоре на отдельных условиях займа.

Ранее в законодательной практике РФ отсутствовал нормативный акт, регулирующий правовые отношения между кредиторами и заемщиками. ФЗ №353 направлен и на формирование справедливых и понятных условий в области потребительского кредитования, и на защиту прав клиентов банков.

В июле 2014 года вступила в силу новая редакция, включающая ряд поправок и уточнений. В части, касающейся защиты прав клиентов, определяется, что кредитору запрещено:

  • скрывать общую стоимость кредита;
  • устанавливать штрафы за просрочку более 20% годовых от суммы долга или 0,1% в сутки;
  • запрещать или накладывать ограничения на досрочное погашение.

Однако в банках появились новые правила. Таким образом, они могут юридически распределять права по долгам третьим лицам, особенно коллекторам. По словам Дмитрия Янина, председателя совета директоров КонфОп, чтобы защитить интересы заемщиков нужно установить определенные требования к сотрудникам коллекторского агентства и ввести обязательные лицензии. Кроме того, он предложил закрепить в законодательстве право должника отказываться от устного общения с кредиторами и коллекторами.

Закон также предусматривает, что в договоре потребительского заёма должны быть прописаны как индивидуальные, так и общие условия. В нём также могут содержаться элементы других контрактов, если этот факт не противоречит данному федеральному закону.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Суть 353-ФЗ «О потребительском кредите»

Закон «О потребительском кредите» регулирует отношения между кредитором и частным лицом, обращающимся за финансовой услугой. Выдача займов юридическим лицам в сферу его действия не входит, как и ипотечное кредитование.

Один из главных моментов — это закрепление за финансовой организацией исключительного права на формирование условий договоренности с соискателем. Заемщик также обладает правами, но в пределах пунктов, внесенных в договор.

Уровень удовлетворенности россиян предоставляемыми банковскими услугами постоянно растет, и не последнюю роль здесь играет контроль законодательства. Представители Ассоциации банков Российской Федерации утверждают, что количество подачи исков с претензиями к банкам от рядовых граждан уменьшилось в два раза. Существование закона о кредитах позитивно влияет на качество банковских продуктов. Другая сторона вопроса — рост числа обращений кредиторов и судебных дел, касающихся взыскания долгов, однако здесь претензии уже к добросовестности заемщиков.

Какие аспекты разъяснены в 353-ФЗ «О потребительском займе»:

  • условия договора;
  • способ расчета единой стоимости долговых обязательств;
  • процесс заключения сделки;
  • схема расчета процентной ставки;
  • правила передачи прав по кредитному договору;
  • процедура отказа от кредита, нюансы, связанные с досрочным возвратом задолженности;
  • решение конфликтов, образующихся после начала сотрудничества ФО (финансовой организации) и потребителя;
  • последствия игнорирования клиентом основных условий сделки.

Оформление сделки

Оформление сделки должно проходить в рамках данного закона, а также Конституции РФ и ГК РФ.

Перед подписанием специального договора клиента обязаны уведомить об условиях кредитования в конкретной компании.

Запрещено введение в заблуждение и обман потребителя. Если клиент полностью согласен, то своей подписью он соглашается на все обязательства, а также дает согласие на обработку персональных данных.

Такой документ вступает в силу после подписания сотрудником банка и проставления штампа организации.

Необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. оценить выгодные предложения от банков и кредитных организаций по выдаче потребительских кредитов;
  2. выбрать наиболее подходящий из них;
  3. выяснить необходимую информацию об условиях предоставления необходимой суммы займа;
  4. собрать пакет документов;
  5. предоставить документы для рассмотрения уполномоченному сотруднику;
  6. дождаться ответа, а затем подписать договор;
  7. дождаться перечисления средств на расчетный счет или выдачи денег наличными.

Сделка считается завершенной, когда гражданин полностью возместит всю задолженность с процентами банку.

Понадобится:

  1. паспорт или вид на жительство;
  2. свидетельство о браке;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. справка о среднем заработке;
  5. иные документы по требованию банка.

Положения данного федерального закона разрешают банкам и кредитным учреждениям применять свои правила по принятию документации от граждан.

Право на изменение кредитной ставки

После подписания договора клиенту не имеют право изменить годовую ставку по кредиту.

Это должно быть четко указано в документе. То есть, она должна быть фиксированной.

Гражданину обязаны также выдать график платежей. В нем указывается общая сумма, разделенная на временной промежуток, в течение которого нужно погасить всю задолженность.

Платежи помесячные. Они включают основной долг и сумму по начисленным процентам. Кредитные ставки могут различаться в зависимости от разработанных программ, а также участников – клиентов.

Это следующие категории граждан:

  1. пенсионеры;
  2. молодежь;
  3. молодые семьи;
  4. инвалиды;
  5. иные категории.

Для каждой категории предусмотрены диапазоны ставок – от минимальной до максимальной. Каждая ситуация индивидуальна. Также банки и кредитные учреждения практикуют индивидуальный подход.

Достаточно написать заявление в финансовый отдел с указанием обстоятельств для того, чтобы уполномоченные лица определили годовую ставку по кредиту.

Условия договора, который подписывает потребитель, должны соответствовать положениям ГК РФ вне зависимости соответствия сделки федеральному закону 353.

В противном случае при несоблюдении требований и правил по ведению кредитной политики, на должностных лиц и юридическое лицо могут наложить штрафные санкции. Также гражданин имеет право получить компенсацию морального вреда.

Несоблюдение норм федерального закона 353 ведет к появлению определенных последствий. Главным и важным из них является ответственность.

В этом видео Вы узнаете про фз 353 о потребительском кредите

Авг 4, 2020

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.