Статья 172. незаконная банковская деятельность

Отсутствие разрешения

Нормативными актами установлен перечень работ, производство которых без разрешения не допускается. Право вести деятельность, подлежащую лицензированию, возникает с момента получения необходимого документа, а прекращается при его приостановлении, аннулировании или истечении периода действия. Предпринимательство при отсутствии разрешения имеет место в случаях, когда лицо начало работу:

1. Не обратившись в компетентный орган, уполномоченный выдавать документ.
2. После подачи заявления и документов, но до получения ответа.
3. После приостановления, аннулирования, истечения срока действия разрешения.
4. По нескольким направлениям, близким по содержанию, но имеет лицензию только на одно из них.
5. По разрешению, выданному другому субъекту.

Комментарий к ст. 172 УК Украины

1. Право гражданина на труд — одно из важнейших. Оно закреплено в ст. 43 Конституции Украины. Гражданам гарантируется защита от незаконного освобождения (ч. 6 ст. 43).

2. Нарушение законодательства о труде является нарушением конституционных прав граждан.

3. Объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 172 УК, образует одно из указанных в ней деяний:

а) незаконное увольнение с работы;

б) неисполнение решения суда о восстановлении рабочего на работе;

в) иное грубое нарушение законодательства о труде (незаконный перевод на другую работу, установления продленного рабочего дня, снижение заработной платы), предусмотренное ст. 14 и 15 Закона Украины от 14 октября 1992 г. «Об охране труда» (Ведомости Верховной Рады Украины.- 1992.- № 49.- Ст. 668).

4. Субъективно это преступление совершается преднамеренно, из личных мотивов (месть, личная неприязнь отношения, карьеризм и тому подобное).

5. Часть 2 ст. 172 УК предусматривает ответственность за незаконное увольнение с работы или непринятие на работу несовершеннолетнего, беременной женщины или матери, которая имеет ребенка грудного возраста, то есть матери, которая кормит ребенка грудью.

6. Конституцией Украины гарантируется равенство прав женщины и мужчины обеспечивается созданием условий, которые дают женщинам возможность сочетать труд с материнством, правовой защитой, материальной и моральной поддержкой материнства и детства (ч. Ст. 24 Конституции Украины).

7. Преступление, предусмотренное ч. 2 ст. 172 УК, посягает на конституционные права женщины, несовершеннолетнего лица.

8. Объективная сторона этого преступления проявляется в совершении одного из указанных в ней деяний:

а) в незаконном увольнении работника с работы по личным мотивам;

б) отказе в приеме на работу женщины по мотиву ее беременности;

в) отказе в приеме на работу матери, имеющей грудного ребенка;

г) снижении заработной платы или увольнении с работы женщины по мотивам ее беременности;

д) снижении заработной платы или увольнении с работы матери, имеющей грудного ребенка.

9. Преступление, предусмотренное ч. 2 ст. 172 УК совершается умышленно из мотивов не иметь на работе беременную женщину или мать, которая имеет грудного ребенка.

10. Ответственными за нарушения законодательства о труде являются должностные лица только государственных или общественных организаций, предприятий и учреждений, которые наделены правами принимать рабочих на работу и увольнять их с работы.

Банковские операции

Банковская деятельность в основном проводит такие операции:

• размещение денег других лиц от личного имени или организации;
• использование денег физических или юридических лиц для их привлечения в качестве вкладов;
• осуществление финансовых расчетов по выданному поручению от физических или юридических лиц;
• открытие счетов граждан и их ведение в дальнейшем;
• кассовое обслуживание лиц и субъектов предпринимательства;
• покупка валюты и ее продажа в различной форме;
• инкассация ценностей в денежном выражении и в виде бумаг;
• выдача гражданам банковских гарантий;
• использование для вкладов драгоценных металлов;
• выполнение переводов без открытия банковского счета (кроме почтовых переводов).

Виды незаконной банковской деятельности

В России чаще всего практикуются следующие преступные схемы:

1. Осуществление финансовых операций предприятием, не прошедшим соответствующие процедуры. Это незарегистрированные банки, ведущие прием граждан, открывающие расчетные счета, выдающие кредиты и т.д. По сути это мошенничество, крайне опасное для клиентов банка – предприятия не существует, и вложенные средства могут пропасть в любой момент.
2. Незаконное обналичивание банковских средств. Провести такую сделку можно разными способами. В большинстве случаев заключается фиктивный договор, по которому денежные средства списываются со счета человека, но по факту остаются у него. Он оплачивает лишь небольшую комиссию за услугу. Таким образом у налоговой не возникает никаких вопросов к подобным финансовым операциям.

ВАЖНО !!! Услугами таких учреждений чаще всего пользуются предприниматели, выплачивающие зарплату сотрудникам «в конвертах». Следует понимать, что подобные сделки также являются незаконными

Если контролирующими органами будет зафиксирован факт подобного правонарушения, за это также грозит административное или уголовное наказание (в зависимости от суммы).

Важность дифференциации терминов

Если организация ведет банковскую деятельность либо осуществляет определенные операции без лицензии, то сложностей при квалификации преступления, как правило, не возникает. Между тем в судебно-следственной практике имеют место различные ситуации. Например:

1. Юрлицо, имея лицензию, выданную ЦБ на выполнение конкретных операций, не относящихся к тем действиям, комплекс которых позволяет характеризовать его деятельность в целом как банковскую, все-таки их осуществляет.
2. В соответствии с Положением, регламентирующим процесс отзыва лицензии, у организации было аннулировано разрешение на проведение определенных расчетов. Однако юрлицо, несмотря на запрет, все еще выполняет их.

В первом случае деяние квалифицируется как незаконная деятельность, а во втором – неправомерное совершение операций.

Специфика деяния

Спецификой рассматриваемого состава преступления является то, что деяние совершается в банковской сфере. Обязательно требуется установить необходимость прохождения организацией процесса регистрации или получения разрешения, лицензии, при закреплении данной обязанности на законодательном уровне. Кроме того, деяние должно повлечь за собой определенные последствия, такие как причинение вреда государству, гражданам или организациям. Также действия могут иметь сопряженность с извлечением определенного уровня доходов.

Банковская деятельность представляет собой осуществление операций банковской направленности, а именно:

• получение финансов от граждан и организаций в качестве вкладов;
• размещение денежных средств на счетах;
• ведение и формирование счетов для граждан и организаций;
• проведение расчетных операций с корреспондентскими банками;
• инкассация финансов и прочие операции.

В предмет входят финансы, представленные в национальной либо иностранной валюте, камни и драгоценные металлы.

Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Следует отметить, что в Кодексе об административных правонарушениях не предусматривается ответственности за ведение противоправной банковской деятельности. Статья 15.26 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а статья 14.1 — осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения или лицензии. Если лицом осуществляется предпринимательская деятельность без прохождения процедуры государственной регистрации в качестве юрлица или ИП, за исключением законодательно закрепленных случаев, наказание предусматривается в виде штрафа от 500 рублей до 2000 рублей.

Если осуществляется предпринимательская деятельность без разрешения, получение которого обязательно, на граждан налагается штраф, равный от 2000 до 2500 рублей, кроме того конфискуют продукцию, что была изготовлена, сырье и орудия, используемые для изготовления. Однако стоит отметить, что конфискация может и не применяться.

Должностные лица несут ответственность в пределах от 4000 до 5000 рублей с применением конфискации или без таковой. Штраф для организаций равен от 40 до 50 тысяч рублей, также может применяться конфискация.

Если рассматриваемый вид деятельности осуществляется с нарушением требований и условий, которые установлены специальной лицензией или разрешением, то виновный гражданин заплатит штраф в размере от 1500 до 2000 тысяч рублей, должностное лицо — от 3000 до 4000 рублей, организация от 30 до 40 тысяч рублей.

Если имеют место грубые нарушения требований лицензии или разрешения, то наказание представлено в виде штрафа в размере от 4 до 8 тысяч рублей для лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Также к ним применимо приостановление деятельности сроком до 90 суток. Должностные лица уплачивают штраф, равный от 5000 до 10 000 рублей, организации — от 100 до 200 тысяч рублей либо приостановление деятельности на аналогичный срок.

Если кредитная организация осуществляет страховую, торговую или производственную деятельность, то на нее налагается штраф в размере от 40 до 50 тысяч рублей. При нарушении требований и нормативов, установленных Банком России, штраф налагается в размере от 10 до 30 тысяч. Когда указанные действия создают реальную угрозу относительно интересов вкладчиков — штраф от 40 до 50 тысяч рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 15.26 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности»

Статья 14.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии)»

Незаконное предпринимательство ст 171 УК РФ

Существует ряд документов, которые предприниматель обязан оформить, в противном случае его бизнес будет считаться незаконным, как гласит статья 171 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

О каких документах идет речь:

• патент;
• лицензия;
• регистрация ИП или другого вида предпринимательской деятельности.

Что конкретно относится к подобного рода предпринимательству в России, а также в иных странах СНГ, таких, как Молдова, Беларусь, Казахстан, Украина и так далее:

• сдаются квартиры, частные дома и любой иной вид недвижимости на постоянной основе;
• оказываются различные услуги гражданам посредством объявлений, при том, что юридическая регистрация пройдена не была;
• импровизированные рынки. Когда лицо занимается торговлей товаров в местах, не отведенных законом для этого;
• изготавливаются, продаются и хранятся объекты немаркированной продукции;
• используется чужой товарный знак или знак обслуживания;
• потребители привлекаются обманным путем;
• не платятся налоги;
• документы, предоставляемые в регистрационный орган, имеют ложную информацию;
• продаваемая продукция изготавливается в подпольных цехах, где не соблюдаются нормы требуемого качества, отсутствует санитария и все тому подобное.

Состав

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации. Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений. В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление. То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В части 1 статьи 172 УК РФ устанавливается уголовная ответственность за ведение банковской деятельности либо осуществление операций, носящих банковский характер, без соответствующей регистрации или получения необходимого разрешения. Предусматривается, что получение указанного разрешения является обязательным. Законодатель закрепляет то, что данное деяние причиняет крупный ущерб физическим и юридическим лицам, государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупных размерах.

Если рассматривать соотношение статей 171 и 172 УК РФ, то можно сказать, что последняя является специальной нормой по отношению к первой. Равно как и состав рассматриваемой статьи специальный по отношению к статье 171.

В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:

• осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;
• последствия предусматриваются в виде причинения крупного ущерба организациям, гражданам или государству либо извлечение прибыли в крупном объеме;
• наличие причинной связи между перечисленными действиями.

Основной акт федерального уровня № 395-1, который имеет направленность на регулирование банковской деятельности — «О банках и банковской деятельности», принят 01.12.1990. Согласно данному закону, банковские операции могут осуществлять организации, относящиеся к кредитным. Образуются они на основе любых форм собственности с целью получения прибыли. Обязательным условием для них выступает получение соответствующего разрешения. Указанные организации могут подразделяться на банки и кредитные компании небанковского характера.

Важно! Полномочия по государственной регистрации кредитных организаций, в частности, выдача лицензий на ведение банковской деятельности, отзыв лицензий и прочее, возложены на Банк России. Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации

Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации.

Банк получает лицензию после того, как им пройден процесс регистрации, данные вносятся в реестр выданных лицензий. В лицензии отражаются операции, которые может проводить банк, также прописывается валюта, которая используется в этих операциях. Выдается она на неограниченный срок.

Если рассматривать понятия крупного ущерба и крупного размера дохода, который получен в результате осуществления незаконной банковской деятельности, то можно отметить, что они совпадают. Данная сумма прописана в примечании к статье 170.2 Уголовного кодекса и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Субъектом в таком случае выступает учредитель и руководитель организации, осуществляющей коммерческую деятельность или исполнительные органы, осуществляющие противоправную банковскую деятельность. Примером таких органов может выступать главный бухгалтер.

Охарактеризовать субъективную сторону можно посредством наличия прямого умысла. Это значит, что виновный осознает, что им осуществляется незаконная банковская деятельность без необходимой регистрации или специального разрешения, лицензии, также осознает, что его действия могут причинить крупный ущерб или принести доход в крупном размере. Виновный желает осуществление данных действий.

В части 2 статьи 172 УК предусматривается ответственность за рассматриваемое деяние, если оно совершается организованной группой или связывается с извлечением дохода в особо крупном размере. Размер закреплен примечанием к статье 170.2 УК и составляет 9 миллионов рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 171 Уголовного кодекса РФ «Незаконное предпринимательство»

Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Комментарий к ст. 172 УК РФ

Комментарий под редакцией Есакова Г.А.

Уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 172 УК, является специальной по отношению к норме, закрепленной в ст. 171 УК. Нормативной основой здесь выступают:

а) Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 “О банках и банковской деятельности”;

б) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”;

в) Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И “О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций”.

Комментарии к статье 172

Нормативными основаниями наказания за преступление являются: Закон о банках, ФЗ № 86, инструкция Центрального банка России.

1. Банковская система включает Центробанк, кредитные организации, филиала. Банк – организация, имеющая право на операции: привлекать во вклады деньги, размещать средства на условиях возвратности. Кредитная организация – для извлечения прибыли и на основании лицензии может проводить банковские операции. Небанковские организации – имеют право на некоторые банковские операции. Это ломбарды, кредитные товарищества, общества, союзы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, инвестиционные организации.
2. Иностранный банк – признан по законодательству другого государства.
3. Объект посягательства – деятельность банка. Под это определение не подпадает разовая банковская операция.
4. Банковская деятельность включает ведение операций: привлечение денег во вклады, размещение денег за свой счет, ведение счетов, расчетов, инкассация денег, векселей, кассовое обслуживание лиц, привлечение драгоценных металлов, выдача гарантий, осуществление денежных переводов.
5. Объективная сторона преступления – ведение деятельности без регистрации, лицензии, с нарушением условий.
6. Условия привлечения к уголовной ответственности – крупный или особо крупный ущерб.

В отношении банковской деятельности преступлениями могут становиться деяния, при которых банк не имеет права на операцию, но осуществляет ее. Преступление окончено в момент ущерба. Крупный – более 250 тысяч рублей, особо крупный – 1 млн рублей.

Субъективная сторона – умышленная форма вины. Субъект незаконной деятельности отличается от субъекта предпринимательства. Уголовная ответственность наступает, если подобная деятельность должна быть зарегистрирована. Субъектами посягательств являются учредители.

Еще по теме НЕЗАКОННОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО ст. 171 УК РФ.

1. § 171. Классификация сервитутов
2. НЕЗАКОННЫЕ ЭКСПОРТ ИЛИ ПЕРЕДАЧА СЫРЬЯ, МАТЕРИАЛОВ, ОБОРУДОВАНИЯ, ТЕХНОЛОГИЙ, НАУЧНО–ТЕХНИЧЕСКОЙ ИНФОРМАЦИИ, НЕЗАКОННОЕ ВЫПОЛНЕНИЕ РАБОТ (ОКАЗАНИЕ УСЛУГ), КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ИСПОЛЬЗОВАНЫ ПРИ СОЗДАНИИ ОРУЖИЯ МАССОВОГО ПОРАЖЕНИЯ, ВООРУЖЕНИЯ И ВОЕННОЙ ТЕХНИКИ (ст. 189 УК РФ).
3. §171. Можно ли восстановить кельтский пантеон?
4. 171. КАК БЫЛО НАЙДЕНО ТЕЛО СВЯТОГО ЗИНОВИЯ
5. Статья 171. Разрешение судом ходатайств лиц, уча- ствующих в деле
6. 5.6. Этническое предпринимательство
7. 171. КАК ПАПА ИОАНН НАЧАЛ ЧЕКАНИТЬ МОНЕТУ, ПОХОЖУЮ НА ЗОЛОТОЙ ФЛОРИН
8. 8. Предпринимательство: сущность, функции, виды
9. § 2. Нормативно-правовой режим предпринимательства
10. 13.5. Государственная поддержка малого предпринимательства
11. Менеджмент и предпринимательство
12. § 1. Понятие и значение малого и среднего предпринимательства
13. § 1. Предпринимательство и государство
14. § 3. Формы, условия и порядок поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
15. § 2. Законодательство о развитии малого и среднего предпринимательства
16. Предпринимательство
17. 4.5.4. Формы малого инновационного предпринимательства
18. § 1. Понятие и виды договоров в сфере предпринимательства
19. § 3. Методы публичной организации предпринимательства

–
Авторское право –

Государственное и муниципальное управление –

Гражданский процесс –

Гражданское и торговое право зарубежных стран –

Гражданское право –

Жилищное право –

Земельное право –

Инвестиционное право (учебники) –

История и теория права –

Коммерческое (предпринимательское) право России –

Конкурсное право –

Международное право –

Наследственное право –

Право интеллектуальной собственности –

Правоведение –

Римское право (контрольные) –

Римское право (учебник) –

Семейное право (курсовые) –

Судебная практика –

Трудовое право (учебник) –

Уголовно-исполнительное право –

Уголовное право (лекции) –

Уголовное право (учебник) –

Уголовный процесс (курсовые) –

–
Топливно-энергетический комплекс –

Безопасность жизнедеятельности –

Бизнес. Деньги. Финансы –

Биология –

География –

Геология –

Гуманитарные дисциплины –

Информатика –

История. Археология. Этнография –

Книги по менеджменту и маркетингу –

Культурология и искусствоведение –

Медицинские дисциплины –

Междисциплинарные материалы –

Недвижимость –

Паранаука, альтернативные теории –

Педагогика –

Политология –

Право –

Психология –

Религия –

Социология –

Транспорт –

Философия –

Философы –

Экология и природопользование –

–

Срок давности привлечения к ответственности в сфере банковских операций

Под сроком давности понимают определенный период, по окончании которого субъекта, виновного в том или ином деянии, уже не удастся привлечь к ответственности. В этом плане экономические преступления не отличаются от прочих правонарушений.

Временные периоды, по факту завершения которых подозреваемый не привлекается по соответствующей статье, обозначены в параграфе 78 УК. В содержании законодательного акта можно увидеть, что срок зависит от серьезности проступка.

Незаконная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций признается экономическим преступлением средней степени тяжести. Соответственно в этом случае срок давности составит 6 лет.

Однако если преступник найден, но скрывается от суда либо следствия, то отсчет периода может быть приостановлен. В такой ситуации срок восстанавливается в момент задержания либо явки в правоохранительные органы по личной инициативе с целью признания вины.

Нелегальная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций карается в соответствии с нормативными положениями Уголовного Кодекса. Однако, чтобы привлечь виновных лиц по статье 172 УК, потребуется соответствующим образом квалифицировать свершенное деяние. Вдобавок ко всему должен быть соблюден срок давности, составляющий 6 лет для экономических преступлений подобного характера. Если указанный период будет пропущен, то подозреваемый сможет избежать наказания в полном объеме.

Налоговая ответственность за незаконное предпринимательство

Незаконное предпринимательство наносит существенный ущерб экономике России или любой другой страны. Но помимо этого страдают также и простые граждане. То есть, им предлагаются продукты ненадлежащего качества, оказание услуг на низком уровне, с ними работают неквалифицированные специалисты и так далее. Если вы столкнулись с подобной проблемой и желаете, чтобы нарушители понесли должное административное или уголовное наказание, тогда следует обращаться с заявлением в прокуратуру или налоговый орган ОБЭП.

Заявление заполняется стандартно. Выбрав необходимую инстанцию, предварительно пишите заявление с указанием сути проблемы и предоставлением всех имеющихся фактов, доказывающих, что предприниматель ведет противозаконную деятельность. Желательно не оставаться анонимом, так как, как правило, такие заявления не рассматриваются. Укажите свое имя, фамилию и остальные контактные данные. Как только ваш документ будет рассмотрен, начнется делопроизводство по факту лжепредпринимательства, и начнутся следственные действия.

Если компетентные органы отказываются в возбуждении дела, или же вас что-либо не устроило в их работе, тогда смело можно обращаться в суд. В конце концов, если вина предпринимателя, пошедшего против закона, будет доказана, его банковский счет будет арестован.

Нюансы

Финансово-кредитная структура вправе вести банковскую деятельность любого вида, предусмотренную уставом, если она разрешена законодательством. Работа по некоторым направлениям, в том числе, касающаяся выполнения расчетных операций, осуществляется только в соответствии с лицензией

Стоит обратить внимание на формулировку признака объективной части преступления, которое предусматривается ст. 172 УК РФ

В норме употребляется два понятия. Первое – банковская деятельность, второе – операции. В положениях статьи последнее заключено в скобки. Грамматическое толкование этого оборота должно указывать на тождественность понятий. Действительно, проведя анализ федеральных норм в сфере банковского дела, можно утверждать, что по смысловому значению эти термины очень похожи. Между тем понятие «банковские операции» рассматривается в более широком смысле, чем «деятельность».

Пример, как можно использовать слабое обвинение

Например, зачастую в обвинении следователи не указывают какие именно банковские операции вменяется в вину фигурантам по уголовному делу, когда они были совершены и на какую сумму, то есть не указывается размер каждой банковской операции, способы их совершения, время и место. Так же следователи часто не указывают адреса кредитных организаций, где обвиняемые согласно предъявленному обвинению организовали открытие расчетных счетов, осуществляли перевод, инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание, выдачу кредитных денег.

Данные обстоятельства должны быть установлены и расписаны в предъявленном обвинении, так как подлежат доказыванию в соответствии в том числе с УПК РФ. Данные нарушения, указанные адвокатом должны быть приняты к сведению и если не повлечь прекращение уголовного преследования, то как минимум, дело должно быть возвращено прокурору в порядке ст. 237 УПК РФ (если идет стадия судебного разбирательства) для устранения препятствий его рассмотрения судом.

Заключение

Предпринимательство в РФ – достаточно масштабная сфера деятельности. Работа большого количества разнообразных фирм контролируется сегодня достаточно жестко. К сожалению, в настоящее время еще велико число недобросовестных хозяйствующих субъектов. Ответственность, установленная законодательством, направлена не только на пресечение деяний в экономической сфере. Наказания носят воспитательный и предупреждающий характер. Соблюдение требований, закрепленных законодательством, при осуществлении экономической деятельности обеспечивает не только безопасность потребителей, но и сохраняет компаний.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.