Закон о банкротстве юридических лиц

Алан-э-Дейл       08.05.2022 г.

Что можно и нельзя списать при банкротстве в МФЦ

В МФЦ можно пройти упрощенное банкротство, которое не предусматривает реализацию активов. Для этой процедуры есть специальное правило о списании задолженности. МФЦ не спишет требования кредиторов, которые должник сразу не указал в заявлении

Поэтому важно правильно и точно оформить заявление, чтобы добиться намеченной цели

Если заявитель случайно или умышленно укажет меньшую сумму долга, чем она фактически существует, МФЦ спишет задолженность строго по заявлению. Но если должник укажет сумму обязательства больше, чем она составляет в действительности, МФЦ спишет фактически существующую задолженность.

Как списать долги по государственной программе

В России действует программа помощи ипотечным заемщикам. Это реструктуризация ипотеки под меньший процент, но подходит:

  • семьям с детьми, включая студентов-очников моложе 24 лет;
  • инвалидам;
  • ветеранам военных действий.

При этом каждая ситуация тщательно анализируется. Подробно о государственных субсидиях на ипотеку читайте на сайте ДОМ.РФ.

Если у вас накопились долги, и нечем платить — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы расскажем, как законно списать долги по кредитам и по микрозаймам, поможем снизить платежи через рефинансирование либо полностью аннулируем долг через банкротство физлиц!

Частые вопросы

Могут ли коллекторы заниматься взысканием одновременно с приставами?

Да, могут. Принцип работы и перечень полномочий коллекторов и приставов отличается. Если банк продаст долг, то коллекторы становятся взыскателем (вместо банка) в исполнительном производстве. Также коллекторскую компанию могут привлечь к работе по агентскому договору. Но вы можете запретить коллекторам с вами общаться, направив письменное уведомление об отказе от взаимодействия.

Если я оформлял кредит онлайн и ничего не подписывал, как с меня могут взыскать долг?

Банки и МФО, дающие кредиты онлайн, собирают достаточно данных для идентификации заемщиков. Согласие вы подтверждаете, отправляя сообщение с проверочным кодом. Получаете деньги на свою карту либо для передачи карты приезжает курьер, либо вы активируете код кредитки через свой телефон. Поэтому взыскание по онлайн займам и кредитам не отличается от обычной процедуры.

Если я брал микрозайм, но у МФО уже забрали лицензию, с меня могут взыскать долг?

К сожалению, да. Даже при отзыве лицензии у банка или МФО обязательства заещмиков не прекращаются автоматически. При закрытии банка или МФО создается ликвидационная комиссия, которая займется взысканием либо продаст микрозайм коллекторам.

Рекомендуем отслеживать информацию на сайте Центробанка и МФО, так как лицензию могут восстановить, а долг к этому времени будет больше. Обычно информация о порядке исполнения обязательств размещается на сайте банка или МФО.

Приставы списали деньги с карты для погашения долга по кредиту, который я не брал. Куда жаловаться?

Нужно выяснить причину — ошибка приставов, либо мошенничество с оформлением кредита на ваше имя. Если кредит действительно получен мошенниками по вашему паспорту, нужно сразу подавать заявление в МВД. Приставы смогут вернуть деньги только на основании постановления. Если была допущена ошибка (например, при совпадении ФИО), нужно разбираться с приставами или банком. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 188000

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 98060

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 93240

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? 83845

Рефинансирование кредита — насколько это выгодно? 78842

Популярные статьи

Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку? 68263

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкция 66113

Цена списания долгов в 2021: сколько стоит банкротство по кредитам? 65459

Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает? 54386

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году 54368

Как отменить судебный приказ по кредиту Предыдущая статья
Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и законно Следующая статья

Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»

Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор – народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия». Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», который был разработан Минэкономразвития и внесен в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.

Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в итоговом варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к реализации банкротства согласно новым правилам будет растянут во времени.

В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.

Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться. Так будут проходить до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.

Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.

Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте. Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ лиц для каждой процедуры).

Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.

Поправки в закон внесены в Госдуму

17 мая 2021 года в Госдуму наконец-то поступил согласованный вариант поправок в закон «О банкротстве». Большинство нововведений касается процедуры признания несостоятельными юридических лиц, но есть новости и для должников — физлиц. Принять поправки планировалось в ускоренном режиме в течение месяца. В данный момент комитеты формировали свои отзывы и возражения на внесенные предложения.

Но в итоге принятие поправок отложено — их должна рассмотреть Госдума нового созыва. Впрочем, и после того, как состав новой Думы будет утвержден, поправки имеют все шансы пройти все три необходимых чтения очень быстро.

Что может измениться для физических лиц — должников, решивших обратиться за списанием долгов? Глобальных новшеств три — меняется система работы (соответственно, и назначения) финансовых управляющих, в корне будет перекроена организация торгов имуществом банкрота и водятся новая очередность удовлетворения требований должников. О планируемых изменений для финуправляющих мы написали выше.

Подробнее остановимся на торгах и очередности требований кредиторов.

Торги. Новые же поправки от Минэкономразвития позволяют менять направление цены лота (на повышение или понижение) в течение дня.

Поправки в закон предполагают введение так называемой системы англо-голландских аукционов, в которых используется принцип «качели». То есть стоимость предмета может резко меняться во время проведения торгов. За одну торговую сессию можно будет проводить торги на повышение цены, а если желающих купить актив не найдется, то на том же аукционе начать торги на понижение стоимости имущества.

Стоимость будет снижаться, пока не выявится лицо, желающее приобрести имущество именно за обозначенную при падении цену. Такая модель будет способствовать снижению времени общего этапа торгов и реализации имущества должника.

Сейчас торги при банкротствах могут длиться около года. Действующие в настоящее время правила не разрешают проводить в течение одной сессии продажу с повышением, так и с понижением цены.

Очередность удовлетворения требований. Сейчас в законе «О банкротстве» установлены три очереди требований. Проект предусматривает формирование 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

Поправки, в случае из принятия Думой, Советом Федерации и подписания президентом, будут вводиться в действие поэтапно, в течение одного года.

Процедура банкротства физических лиц помогает гражданам избавиться от непосильных долгов, а кредиторам — списать бесперспективные задолженности, а при возможности получить денег с должника за счет реализации его имущества.

И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

Подходит ли вам банкротство?

Какие долги можно списать через арбитражный суд

Начиная банкротиться через арбитраж, должник должен подготовить и представить ряд обязательных документов. Например, в их перечень входить опись имущества, список всех известных кредиторов, размер задолженности и основания ее возникновения. Это базовый перечень сведений, от которых будет отталкиваться суд и финуправляющий.

В банкротстве можно списать долги, оставшиеся после реализации имущества и расчета с кредиторами
Некоторые виды задолженности списать нельзя, даже если соблюсти все требования закона о банкротстве. Также суд может полностью отказать в освобождении от долгов, если гражданин действовал недобросовестно, нарушал законодательство.

Когда банкротное дело будет возбуждено, все кредиторы смогут заявить о своих требованиях. Реестр будет важен на этапе реализации активов. Управляющий направит вырученные средства на погашение обязательств, включенных в реестр, на текущие платежи. Долги, оставшиеся непогашенными после всех проверок и процедур, будут рассматриваться судом на предмет списания.

Задолженность по кредитам и займам

Значительную часть долгов банкрота обычно составляет просрочка по банковским кредитам, по микрозаймам, взятым в МФО. При банкротстве спишут не только основную часть кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы. Не имеет значения, подавали в суд на должника банки, МФО или коллекторы, или он находится еще в самом начале появления просрочки — если суд признает, что человеку нечем платить по долгам, то их спишут.

Размер долгов проверяется по судебным решениям и приказам, по исполнительным листам, по материалам ФССП, по исходным договорам с банком или МФО.

Долги перед гражданами и юридическими лицами

Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:

  • по договорам займа и распискам;
  • по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
  • по факту причинения имущественного ущерба;
  • по другим видам обязательств.

Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.

Стоит ли беспокоиться о налоговых недоимках, если работал по найму? Стоит. Закажите консультацию специалиста

Налоговые платежи

Списываются ли налоги с банкрота? Долги перед бюджетом по налогам, сборам и штрафным санкциям включаются в реестр требований кредиторов по стандартным правилам. Хотя, по сравнению с кредитными долгами, просрочка по налогам у физлица, даже если он работает в статусе ИП, обычно не столь велика, и суд ее спишет с добросовестного должника.

Но важно понимать тот факт, что именно налоговая служба может существенно осложнить прохождение процедуры банкротства. Именно ИФНС может активно и долго не давать разрешение списать долги по налогам ИП

Поэтому рекомендуем: проще заплатить налоги в бюджет, чем воевать с налоговиками в процессе банкротства.

Можно ли подать на банкротство физ. лицу в статусе ИП и с долгами?

Исключением являются текущие обязательства, возникшие после открытия банкротного дела. Например, если в процессе банкротства подойдет срок начисления имущественного налога, и ФНС выставит уведомление, этот платеж будет отнесен к текущим. Списать его после завершения банкротства нельзя.

Задолженность по коммунальным услугам

У злостных неплательщиков размер просрочки по услугам ЖКХ может составлять десятки и сотни тысяч. Управляющая или ресурсоснабжающая компания может заявиться в банкротстве как кредитор, попытаться взыскать деньги на этапе реализации имущества.

Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. Но не забывайте, что до момента списания долгов УК как минимум может отключить у вас в квартире горячую воду. Не стоит копить значительные долги по ЖКХ. На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.

Штрафы

Административные штрафы, в том числе за нарушение ПДД, взыскиваются в доход государства. В ходе банкротства долги по штрафам тоже можно списать по общим основаниям. Если же штраф выпишут после начала банкротной процедуры, он попадет в категорию текущих платежей и не будет списан.

Другие виды обязательств

Кредиторы могут включать в реестр требований и иные обязательства, по которым должник допустил просрочку. Например, задолженность по оплате услуг связи может являться самостоятельным требованием, независимо от суммы. Чтобы требование попало в реестр, кредитор обязан представить документы о возникновении и нарушении обязательства, подтвердить размер просрочки.

Судебное банкротство

В 2015 году, когда власти приняли закон о банкротстве физического лица, процедура проходила исключительно через арбитражный суд. Сейчас правила поменяли, и малоимущие граждане могут подать заявление в МФЦ. При просрочке от полумиллиона придется банкротиться платно в арбитраже.

Требования к должнику и документам

Кредиторы могут банкротить должника через арбитраж, если сумма задолженностей превысил 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. На практике кредиторы редко пользуются данной возможностью, поскольку рискуют потерять право на взыскание. Банкротство выгодно для должников, ведь долги списываются безвозвратно.

По статистике Федресурса, в первом полугодии 2021 года в 95% случаев заявление подавали сами должники . Это более чем наглядный показатель.

Гражданин может подать в арбитраж при любой сумме задолженности, если подтвердит признаки неплатежеспособности физического лица. Одним из этих признаков является неоплата более по 10% обязательств, если период просрочки превышает 1 месяц. Если размер просрочки превысит 500 тыс. руб., гражданин обязан инициировать судебное банкротство.

Процедура банкротства физических лиц открывается по заявлению неплательщика или его кредиторов. К нему нужно приложить ряд обязательных документов, предусмотренных п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Нужно подготовить:

  • документы с личными данными должника (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.);
  • опись имущества должника;
  • сведения обо всех банковских счетах и вкладах, об суммах денег на них;
  • документы о действующих обязательствах и просроченной задолженности (договоры, судебные акты и т.д.).

Список документов для банкротства

(25.5 КБ)

Обычно физ.лица признают банкротство по кредитам и микрозаймам. Но по закону нужно указать все свои обязательства: налоговые просрочки, долги по ЖКХ, по распискам, платежи по алиментам, по возмещению вреда от ДТП.

Если должник подаст не все документы, либо укажет в них недостоверные сведения, в возбуждении дела будет отказано.

Подготовить список документов для вашей ситуации

Основные процедуры

Наши услуги

Проще проходит банкротство, в котором у должника вообще нет имущества. Однако это не значит, что можно избавиться от активов, чтобы ускорить процесс.

Собственность будут проверять кредиторы и управляющий, в том числе сделки за последние 3 года до банкротства. Безвозмездные и нерыночные сделки суд вправе отменить. За недобросовестность действий банкроту могут отказать в списании.

При отсутствии активов не будет торгов. Финуправляющий отчитается о результаты инвентаризации, и судья освободит банкрота от долгов. Если по документам и сведениям должника видно, что у него есть доходы и имущество, процедура включает следующие этапы:

  • формируется реестр требований, заявленных кредиторами;
  • финуправляющий ведет реестр текущих обязательств, которые будут погашаться в ходе банкротства;
  • проверяется возможность реструктуризации долгов, причем проект плана могут представить кредиторы или сам должник;
  • при утверждении плана реструктуризации управляющий не переходит на этап реализации активов;
  • если реструктурировать долги нельзя, управляющий составляет опись имущества и делает его оценку, после имущество продается;
  • продажа активов должника идет на торгах, а по некоторым видам имущества без их проведения;
  • конкурсная масса после реализации распределяется между кредиторами;
  • финуправляющий отчитывается, и судья принимает решение о списании оставшихся долгов.

Это общее описание, как работает закон о банкротстве. Более подробно о процедуре реализации имущества мы рассказали в этом материале.

Сколько длится банкротное дело в арбитраже? Это зависит от многих факторов, в том числе от наличия или отсутствия активов, от действий участников дела. В среднем, сроки банкротства 6-12 месяцев, если проводится реализация активов.

Последствия для банкрота

Итогом для должника является освобождение его от обязательств. Суд списывает задолженности по кредитам и микрозаймам, по налогам, по услугах ЖКХ.

Некоторые виды обязательств изначально не подлежат списанию:

  • задолженность по алиментам и компенсации вреда и ущерба;
  • платежи по текущим обязательствам, возникшим после открытия банкротного дела;
  • долги перед работниками (это актуально для ИП);
  • долги по субсидиарной ответственности, ранее взысканные после банкротных дел.

Если судебными актами подтверждаются неправомерные действия банкрота, его не освободят от обязательств.

Оцените ситуацию с юристом до подачи заявления в арбитраж, чтобы избежать рисков и ответственности.

Получить консультацию юриста по банкротству

Оценка экспертов

У экспертов — а это кредиторы и экономисты — закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и опытные судебные юристы до сих пор высказываются против ряда положений.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

  1. Риск мошенничества. Если у гражданина год назад окончено исполнительное производство, он вполне может взять пару микрозаймов, или занять новые 50 — 100 тысяч рублей, и тут же их списать, ведь новых производств еще не открыто.

    Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях.

    Сейчас кризис, и доходы у людей действительно снижаются, но если раньше граждане шли за реструктуризацией или кредитными каникулами в банк, — то сейчас им выгоднее посидеть без работы, чтобы довести ситуацию до банкротства и списать долги по ЖКХ, мелкие кредиты, налоги и штрафы.

  2. Банки просили отсрочку введения упрощенного банкротства, хотя бы на полгода, им необходимо адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Очевидно, что дополнительный риск невозврата кредитов заставил ЦБ ужесточить требования кредитования. Например, людям, у которых уже открыто испол. производство, получить займ в 2021 году будет практически невозможно.
  3. Закон начал работать осенью 2020 года. В МФЦ, и особенно в ФССП, прибавилось работы — кредиторы требуют более внимательной проверки активов должника и его мужа/жены, оспаривают возврат исп. листа. Откуда брать кадры, учитывая загрузку и невысокую зарплату судебных приставов — не разъясняется.

Но это проблемы кредиторов и госслужащих. В целом закон предоставляет возможность освободиться от вечной задолженности людям, которые до 2020 года не могли позволить себе банкротство:

А это:

  1. Малоимущие и малообеспеченные граждане.
  2. Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.
  3. Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода, включая ИП.

Услуги юристов по сопровождению банкротства

Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:

  • консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
  • анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
  • подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
  • защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.

Стоимость юридических услуг по банкротству

Запрос документов о состоянии должника 5 000 руб.
Анализ сделок за последние 3 года 7 000 руб.
Подготовка документов 10 000 руб.
Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами 20 000 руб.

Получить бесплатную консультацию юриста по внесудебному банкротству

Наша команда

  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

  • Как часто можно списывать долги через внесудебное банкротство?

    По нормам № 289-ФЗ списание долгов через процедуру внесудебного банкротства возможно раз в 10 лет.

  • Как доказать приставу, что у должника нет имущества?

    На практике подобные сведения судебные приставы проверяют самостоятельно. Они подают официальные запросы в Росреестр и другие инстанции. Также в проверке может быть задействован кредитор, который заинтересован в имуществе должника. Если проверки покажут, что имущества нет, взыскание невозможно, то исполнительный лист будет возвращен кредитору.

  • Обязан ли должник оповещать кредиторов о начале внесудебного банкротства?

    Нет. № 289-ФЗ не предусматривает обязательности извещений в отношении кредиторов о начале банкротных процедур. Все, что потребуется со стороны должника — это обратиться с личными документами в МФЦ для составления заявления. Далее сотрудники центра произведут проверки и передадут данные в ЕФРСБ для включения гражданина в реестр банкротов.

  • Что делать если пристав не хочет закрывать исполнительное производство?

    Если вы считаете, что дело не закрывается необоснованно, вы можете составить жалобу и обратиться с ней к руководству судебного пристава. Обжаловать можно определенные действия и бездействие сотрудников ФССП, желательно в жалобе ссылаться на нормы законодательства, подтверждающие обоснованность ваших претензий.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.